สรุปสั้น ๆ: ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI ProCare เป็นแบบประกันภัยหลักที่รวมความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงตลอดชีพ ชำระเบี้ยประกันภัยแบบคงที่ 20 ปี คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี ครอบคลุม 62 โรคร้ายแรง รับผลประโยชน์สูงสุด 1,000% ของทุนประกันภัย พร้อมความคุ้มครองเป็นซ้ำ (Relapsed CI), ภาวะวิกฤต (MIB), เงินดูแลต่อเนื่องรายเดือน 60 เดือน (CCB) และรับเงินคืนโบนัสสุขภาพ Healthy Bonus ทุก 3 ปีจากสถานะ AIA Vitality สูงสุด 171% ของเบี้ยประกันภัย

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI ProCare คืออะไร และเหมาะกับใคร

AIA CI ProCare (เอไอเอ ซีไอ โปรแคร์) เป็นแบบประกันภัยหลักประเภทคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงตลอดชีพ ออกแบบมาเพื่อช่วยบริหารความเสี่ยงด้านค่าใช้จ่ายเมื่อเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง จุดเด่นสำคัญคือการเป็นแบบประกันภัยหลักที่มีอัตราเบี้ยประกันภัยแบบคงที่ตลอดระยะเวลาชำระเบี้ย 20 ปี ทำให้ผู้เอาประกันภัยสามารถวางแผนงบประมาณทางการเงินได้อย่างแม่นยำ ไม่ต้องกังวลเรื่องเบี้ยปรับเพิ่มขึ้นตามอายุที่สูงขึ้น

แบบประกันนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงครอบคลุมตั้งแต่อื่นๆ ระยะเริ่มต้น ระยะปานกลาง ถึงระยะรุนแรง และต้องการความคุ้มครองกรณีเป็นซ้ำของโรคร้ายแรงสำคัญ ได้แก่ โรคมะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน และโรคหลอดเลือดสมอง

จุดเด่นและผลประโยชน์หลักของ AIA CI ProCare

• ชำระเบี้ยคงที่ 20 ปี คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี: เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา ไม่ปรับเพิ่มขึ้นตามอายุ
• คุ้มครองโรคร้ายแรงรวม 62 โรค/การรักษา: ครอบคลุมโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง 5 ครั้ง และระดับรุนแรง 6 ครั้ง
• ผลประโยชน์สูงสุด 800% ของทุนประกันภัย: คุ้มครองทั้งระดับต้นถึงปานกลาง (สูงสุดครั้งละ 40%) และระดับรุนแรง (ครั้งละ 100%)
• Relapsed CI เป็นซ้ำคูณสอง: จ่ายผลประโยชน์ซ้ำอีก 100% สำหรับ 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรงที่เป็นสาเหตุหลักการเสียชีวิต
• ผลประโยชน์ภาวะวิกฤต MIB & การดูแลต่อเนื่อง CCB: จ่ายรายเดือนเดือนละ 1.5% ติดต่อกัน 60 เดือน (รวม 90%) + เงินก้อน 10%
• Healthy Bonus จาก AIA Vitality: รับเงินคืนโบนัสสุขภาพทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ สูงสุด 171% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน
• ยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลัก: หยุดชำระเบี้ยทันทีเมื่อได้รับการวินิจฉัยโรคร้ายแรงระดับรุนแรง โดยความคุ้มครองยังคงอยู่ครบถ้วน

ตารางและแผนผังความคุ้มครองผลประโยชน์สูงสุด 1,000%

โครงสร้างผลประโยชน์ของ AIA CI ProCare แบ่งออกเป็นหมวดหมู่ความคุ้มครองอย่างชัดเจน เพื่อให้ครอบคลุมทุกระยะของการเจ็บป่วย ดังตารางสรุปต่อไปนี้:

หมวดผลประโยชน์	อัตราความคุ้มครอง (% ของทุนประกัน)	เงื่อนไขและจำนวนครั้งสูงสุด
1. โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง	40% ต่อครั้ง	สูงสุด 5 ครั้ง (จำกัด 1 ครั้งต่อกลุ่มโรค)
2. โรคร้ายแรงระดับรุนแรง	100% ต่อครั้ง	สูงสุด 6 ครั้ง (จำกัด 1 ครั้งต่อกลุ่มโรค)
3. Relapsed CI (เป็นซ้ำ 3 โรครุนแรง)	100% ต่อครั้ง	สูงสุดโรคละ 1 ครั้ง (นับรวมใน 6 ครั้ง)
4. ภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB)	100% (จ่ายครั้งเดียว)	จ่ายเมื่อเข้า ICU >= 5 วัน หรือล้มเหลว 3 อวัยวะสำคัญ
5. การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB)	100% (10% ก้อน + 1.5%/เดือน x 60)	จ่ายเป็นรายเดือนต่อเนื่อง 60 เดือน
6. กรณีเสียชีวิต / ครบกำหนดสัญญา 99 ปี	100% ของทุนประกันภัย*	หักด้วยผลประโยชน์โรคร้ายแรงที่จ่ายไปแล้ว (ถ้ามี)

รายละเอียดความคุ้มครองโรคร้ายแรงเป็นซ้ำคูณสอง (Relapsed CI)

หลังบริษัทจ่ายผลประโยชน์โรคร้ายแรงระดับรุนแรงครั้งแรกแล้ว หากผู้เอาประกันภัยเกิดการกลับมาเป็นซ้ำของ 3 โรคร้ายแรงระดับรุนแรงสำคัญ ก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 85 ปี บริษัทจะจ่ายความคุ้มครองเพิ่มอีก 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ได้แก่:

• โรคมะเร็งระยะลุกลาม (Invasive Cancer): คุ้มครองทั้งกรณีมะเร็งที่ยังคงอยู่ (Persistent Cancer), มะเร็งระยะแพร่กระจาย (Metastatic Cancer), มะเร็งระยะลุกลามกำเริบ (Recurrence Invasive Cancer) และมะเร็งระยะลุกลามชนิดใหม่ (New Primary Invasive Cancer) ภายหลัง 2 ปี
• กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด: ที่กลับมาเป็นซ้ำโดยเป็นครั้งใหม่ ภายหลัง 1 ปีนับจากครั้งแรก
• โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน: ที่กลับมาเป็นซ้ำโดยเป็นครั้งใหม่ ภายหลัง 1 ปีนับจากครั้งแรก

ผลประโยชน์ภาวะวิกฤต (MIB) และการดูแลต่อเนื่อง (CCB รายเดือน 60 เดือน)

AIA CI ProCare ออกแบบนวัตกรรมความคุ้มครองเพื่อดูแลผู้เอาประกันภัยในภาวะวิกฤตและการพักฟื้นระยะยาว:

• ภาวะวิกฤตที่มีผลต่อการดำรงชีวิต (MIB): คุ้มครองเมื่อต้องเข้ารักษาตัวในห้อง ICU อย่างน้อย 5 วันติดต่อกันจากการผ่าตัดใหญ่ ใช้เครื่องช่วยหายใจ หรือภาวะล้มเหลวของอวัยวะสำคัญ (หัวใจ, ปอด, ตับ, ไต, ตับอ่อน) จ่ายผลประโยชน์ 100% ของทุนประกัน
• การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง (CCB): ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายรายเดือน โดยจ่ายเงินก้อนครั้งเดียว 10% + จ่ายรายเดือนอีกเดือนละ 1.5% ติดต่อกันรวม 60 เดือน (คิดเป็น 90%) รวมผลประโยชน์ CCB ทั้งสิ้น 100% ของทุนประกัน

สิทธิประโยชน์โบนัสสุขภาพ Healthy Bonus จาก AIA Vitality

สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีสถานภาพสมาชิก AIA Vitality และสะสมคะแนนสุขภาพ จะได้รับผลประโยชน์เงินคืนโบนัสสุขภาพ (Healthy Bonus) ทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ คำนวณจากเปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ดังนี้:

สถานภาพ AIA Vitality	คะแนนที่ต้องสะสม	อัตราโบนัสสุขภาพคืนทุก 3 ปี
Bronze (บรอนซ์)	0 คะแนน	0% ของเบี้ยประกันภัย
Silver (ซิลเวอร์)	10,000 คะแนน	1% ของเบี้ยประกันภัย
Gold (โกลด์)	20,000 คะแนน	4% ของเบี้ยประกันภัย
Platinum (แพลทินัม)	30,000 คะแนน	9% ของเบี้ยประกันภัย

หมวดหมู่ 62 โรคร้ายแรงที่ให้ความคุ้มครอง

รายการ 62 โรคร้ายแรงที่ได้รับความคุ้มครองใน AIA CI ProCare แบ่งออกเป็น 6 กลุ่มโรคหลัก เพื่อความครอบคลุมทุกอวัยวะและระบบสำคัญของร่างกาย:

• กลุ่ม 1 โรคมะเร็งและเนื้องอก: มะเร็งระยะไม่ลุกลาม, เนื้องอกต่อมใต้สมอง, มะเร็งระยะลุกลาม, เนื้องอกสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
• กลุ่ม 2 โรคหัวใจ การหายใจ และระบบไหลเวียนโลหิต: หลอดเลือดหัวใจตีบสวนหลอดเลือด, ผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ, กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน, ลิ้นหัวใจ, ปอดอุดกั้นเรื้อรัง
• กลุ่ม 3 โรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ: หลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน, อัลไซเมอร์, พาร์กินสัน, อัมพาต, โคม่า
• กลุ่ม 4 โรคอวัยวะ และระบบการทำงานสำคัญของร่างกาย: ตับวาย, ไตวายเรื้อรัง, ผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะ, ไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง, รูมาตอยด์รุนแรง
• กลุ่ม 5 ภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรง และทุพพลภาพ: แผลไหม้ฉกรรจ์, ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง, ตาบอด, สูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ
• กลุ่ม 6 โรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ (อายุ 15 วัน – 16 ปี): ไข้รูมาติกหัวใจ, คาวาซากิแทรกซ้อน, เบาหวานชนิดที่ 1, น้ำไขสันหลังคั่งในโพรงสมอง

เงื่อนไขการรับประกันภัยและสิทธิส่วนลดเบี้ยประกันภัย

หัวข้อเงื่อนไข	รายละเอียดเงื่อนไข AIA CI ProCare
อายุที่รับประกันภัย	อายุ 15 วัน – 60 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย	20 ปี (ชำระเบี้ยคงที่ตลอด 20 ปี)
ระยะเวลาคุ้มครอง	ตลอดชีพ ถึงอายุครบ 99 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ	200,000 บาท
ส่วนลดเบี้ยประกันภัย (ทุน 1M ขึ้นไป)	รับส่วนลดเบี้ย 2.25 – 3.00 บาท ต่อทุน 1,000 บาท (ขึ้นอยู่กับวงเงิน)
ระยะเวลารอคอย (Waiting Period)	60 วัน สำหรับโรคร้ายแรงและภาวะวิกฤต MIB/CCB

ตัวอย่างคำนวณผลประโยชน์จริงจากกรณีตัวอย่าง

ตัวอย่างกรณีศึกษา: ชายหนุ่ม วัย 35 ปี เลือกทำประกัน AIA CI ProCare ทุนประกันภัย 1,000,000 บาท ชำระเบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 95,440 บาท (คงที่ 20 ปี รวมชำระเบี้ยทั้งสิ้น 1,908,800 บาท):

• เมื่ออายุ 40 ปี ตรวจพบมะเร็งปอดระยะไม่ลุกลาม ➔ รับผลประโยชน์ 400,000 บาท (40% ของทุนประกัน)
• เมื่ออายุ 50 ปี ตรวจพบมะเร็งปอดระยะลุกลาม ➔ รับผลประโยชน์ 1,000,000 บาท (100% ของทุนประกัน) พร้อมได้รับการยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลักทันที
• รวมผลประโยชน์รับคืนทั้งสิ้น 2,404,772 บาท (คิดเป็น 252% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมา)

ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี

ตารางต่อไปนี้แสดงตัวอย่างอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี (หน่วย: บาท) ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท สำหรับเพศชายและเพศหญิง โดยเป็นอัตราเบี้ยคงที่ชำระ 20 ปี:

สิทธิประโยชน์การหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

เบี้ยประกันภัยชีวิตของแบบประกันภัยหลัก AIA CI ProCare สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ของ กรมสรรพากร (ประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 172)

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับ AIA CI ProCare

AIA CI ProCare เบี้ยประกันภัยปรับเพิ่มตามอายุหรือไม่

เบี้ยประกันภัยของ AIA CI ProCare เป็นอัตราเบี้ยประกันภัยแบบคงที่ตลอดระยะเวลาชำระเบี้ย 20 ปี โดยไม่มีการปรับเพิ่มขึ้นตามอายุที่สูงขึ้น

คุ้มครองโรคร้ายแรงทั้งหมดกี่โรค

คุ้มครองโรคร้ายแรงรวม 62 โรค/การรักษา ครอบคลุมทั้งระยะเริ่มต้น ระยะปานกลาง ระยะรุนแรง รวมถึงโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์

Relapsed CI คุ้มครองกรณีใดบ้าง

คุ้มครองกรณีโรคร้ายแรงระดับรุนแรงกลับมาเป็นซ้ำอีก 100% สำหรับ 3 โรคสำคัญ ได้แก่ โรคมะเร็งระยะลุกลาม กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลัน และโรคหลอดเลือดสมอง

โบนัสสุขภาพ Healthy Bonus คำนวณอย่างไร

คำนวณจากสถานภาพสมาชิก AIA Vitality (Bronze 0%, Silver 1%, Gold 4%, Platinum 9%) คืนเงินโบนัสสุขภาพทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ สูงสุดรวม 171% ของเบี้ยประกันภัย

สรุปแผนประกันและดาวน์โหลดโบรชัวร์อย่างเป็นทางการ

AIA CI ProCare เป็นคำตอบของการวางแผนประกันโรคร้ายแรงที่สมบูรณ์แบบ ด้วยเบี้ยประกันภัยคงที่ 20 ปี คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี พร้อมวงเงินคุ้มครองสูงและสิทธิประโยชน์คืนเงินโบนัสสุขภาพ เหมาะสำหรับการสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับตนเองและครอบครัว

---

แหล่งข้อมูล: โบรชัวร์ AIA CI PROCARE (เอไอเอ ซีไอ โปรแคร์) รหัส SU0215453 – 04/07/2024 และหน้าผลิตภัณฑ์ทางการของ AIA ประเทศไทย ข้อมูลความคุ้มครองจริงให้ยึดตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้

คำเตือน: ข้อมูลในบทความนี้เป็นข้อมูลโดยสรุป ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาเอกสารเสนอขาย รายละเอียด ข้อกำหนด เงื่อนไข นิยาม และข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจ ผู้ขอเอาประกันภัยมีหน้าที่แถลงข้อความจริง และความคุ้มครองให้ยึดตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้