สรุปสั้น ๆ: ประกันสะสมทรัพย์ AIA Endowment 15ปี คุ้มครอง 25ปี (เอไอเอ สะสมทรัพย์ 15/25 ไม่มีเงินปันผล) เป็นแบบประกันชีวิตออมทรัพย์ระยะพอดี ชำระเบี้ยประกันภัย 15 ปี ให้ความคุ้มครองชีวิตยาวนาน 25 ปี รับเงินคืนรายงวดปีละ 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่สิ้นปีที่ 2 ถึง 24 และรับเงินก้อนครบกำหนดสัญญาอีก 121% รวมผลประโยชน์รับคืนตลอดสัญญาสูงสุด 144% เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินสร้างวินัยทางการเงินเพื่อเป้าหมายอนาคต พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาทต่อปีตามเกณฑ์กรมสรรพากร

ประกันสะสมทรัพย์ AIA Endowment 15ปี คุ้มครอง 25ปี คืออะไร

เอไอเอ สะสมทรัพย์ 15/25 (ไม่มีเงินปันผล) หรือ AIA Endowment 15/25 (Non Par) คือแบบประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ที่เน้นความคุ้มค่าของการออมเงินในระยะเวลาที่พอเหมาะ กำหนดระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 15 ปี แต่ให้ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์การออมเงินยาวนานถึง 25 ปี

แบบประกันนี้ช่วยตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันให้ครอบครัวควบคู่กับการออมเงินอย่างมีระบบ โดยมีผลประโยชน์เงินคืนแน่นอนตลอดสัญญา รวมทั้งสิ้น 144% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น และสามารถนำเบี้ยประกันภัยหลักไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี

จุดเด่นสำคัญของเอไอเอ สะสมทรัพย์ 15/25 (ไม่มีเงินปันผล)

• ชำระเบี้ยประกันภัยระยะพอดี: ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 15 ปี แต่รับความคุ้มครองยาวนานถึง 25 ปี
• เงินคืนรายงวดสม่ำเสมอ: รับเงินคืนรายงวดปีละ 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น ทุกสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 ถึง 24 (รวม 23 ครั้ง คิดเป็น 23%)
• เงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา: รับเงินครบกำหนดสัญญาสูงสุด 121% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น เมื่อมีชีวิตอยู่จนครบปีกรมธรรม์ที่ 25
• ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญาสูงสุด 144%: รวมเงินคืนรายงวดตลอดสัญญา 23% และเงินครบกำหนดสัญญา 121% รวมเป็น 144% ของทุนประกันภัยเริ่มต้น
• ความคุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นเป็นขั้นตอน: ความคุ้มครองชีวิตเริ่มต้น 100% ในปีที่ 1-11 และปรับเพิ่มสูงสุดถึง 135% ของทุนประกันภัยในปีที่ 15-25
• ความคุ้มครองพิเศษกรณีทุพพลภาพ: มีผลประโยชน์ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหลัก (WP) หากเกิดกรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี (สูงสุดไม่เกิน 4 ล้านบาท)
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เบี้ยประกันภัยหลักสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามประกาศกรมสรรพากร

ตารางรายละเอียดความคุ้มครองและผลประโยชน์ตลอดสัญญา

ตารางต่อไปนี้แสดงสรุปความคุ้มครองและเงินคืนตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เอไอเอ สะสมทรัพย์ 15/25 (ไม่มีเงินปันผล):

รายการผลประโยชน์ / ความคุ้มครอง	เงื่อนไขและอัตราผลประโยชน์ที่ได้รับ
เงินคืนรายงวด (สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 – 24)	ปีละ 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น (รวม 23 งวด = 23%)
เงินครบกำหนดสัญญา (สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 25)	รับ 121% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น (หรือเงินเวนคืน / เบี้ยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมดหักเงินคืนรายงวด แล้วแต่จำนวนใดมากกว่า)
รวมเงินคืนตลอดสัญญา (กรณีมีชีวิตอยู่ตลอดสัญญา)	144% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น (รวม 1,440,000 บาท สำหรับทุนประกัน 1 ล้านบาท)
ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต (ปีกรมธรรม์ที่ 1 – 11)	100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น
ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต (ปีกรมธรรม์ที่ 12)	110% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น
ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต (ปีกรมธรรม์ที่ 13)	115% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น
ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต (ปีกรมธรรม์ที่ 14)	125% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น
ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต (ปีกรมธรรม์ที่ 15 – 25)	135% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น
การยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลัก (WP)	ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหลัก หากเกิดกรณีทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี (สูงสุดไม่เกิน 4 ล้านบาทต่อรายชีวิต)

*หมายเหตุ: ในกรณีคงเงินคืนสะสมไว้กับบริษัท ผู้เอาประกันภัยจะได้รับอัตราดอกเบี้ย (ถ้ามี) ตามที่บริษัทประกาศกำหนด โดยสามารถตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยได้จากเว็บไซต์ทางการของ AIA ประเทศไทย

ตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์ (ทุนประกัน 1,000,000 บาท)

ตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์สำหรับ คุณสุชาติ อายุ 35 ปี พนักงานออฟฟิศ ต้องการสร้างวินัยการออมและวางแผนการเงินอนาคต เลือกทำประกันสะสมทรัพย์ AIA Endowment 15/25 (Non Par) จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท ชำระเบี้ยประกันภัยรายปี 80,500 บาท เป็นเวลา 15 ปี:

• เบี้ยประกันภัยที่ชำระรวม 15 ปี: 80,500 × 15 = 1,207,500 บาท
• เงินคืนรายงวดระหว่างสัญญา (ปีที่ 2–24): ปีละ 10,000 บาท × 23 ปี = 230,000 บาท
• เงินครบกำหนดสัญญา (สิ้นปีที่ 25): 121% ของทุนประกัน = 1,210,000 บาท
• รวมเงินคืนที่ได้รับตลอดสัญญา (กรณีรับเงินคืน): 230,000 + 1,210,000 = 1,440,000 บาท (คิดเป็น 144% ของทุนประกัน)
• ผลตอบแทนมากกว่าเบี้ยที่ชำระ: รับผลประโยชน์คืนมากกว่าเบี้ยที่จ่ายรวม 232,500 บาท (ไม่รวมสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีที่ได้รับตลอด 15 ปี)
• กรณีฝากคงเงินคืนไว้กับบริษัท (ตัวอย่างดอกเบี้ย 1%): รับเงินรวมเมื่อครบกำหนดสัญญา 1,469,735 บาท

เงื่อนไขการรับประกันภัยและสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษี

รายละเอียดเงื่อนไขการรับประกันภัยและสิทธิประโยชน์ที่ผู้ขอเอาประกันภัยควรทราบก่อนทำประกัน:

หัวข้อเงื่อนไข	รายละเอียดข้อกำหนด
อายุที่รับประกันภัย	อายุ 15 วัน ถึง 70 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย	15 ปี
ระยะเวลาคุ้มครอง	25 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ	100,000 บาท
การตรวจสุขภาพ	ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
สิทธิลดหย่อนภาษี	เบี้ยประกันภัยหลักสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามประกาศกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172)
ส่วนลดเบี้ยประกันภัย	ทุนประกัน 300,000 – 599,999 บาท ได้รับส่วนลด 1.00 บาท / ทุนประกันตั้งแต่ 600,000 บาทขึ้นไป ได้รับส่วนลด 1.50 บาท ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท

ตารางเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี (ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท)

ตารางแสดงอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท สำหรับเพศชายและเพศหญิง (ใช้อัตราเดียวกัน):

ช่วงอายุ (ปี)	อัตราเบี้ยประกันภัยรายปี ชาย/หญิง (บาท ต่อทุน 1,000 บาท)
15 วัน – 35 ปี	82
36 – 40 ปี	83
41 – 45 ปี	84
46 – 50 ปี	86
51 – 55 ปี	88
56 – 65 ปี	90
66 ปี	91
67 ปี	93
68 ปี	94
69 ปี	95
70 ปี	96

*หมายเหตุ: อัตราเบี้ยประกันภัยข้างต้นเป็นอัตราเบี้ยมาตรฐานต่อทุน 1,000 บาท ก่อนหักส่วนลดตามขนาดทุนประกันภัย เบี้ยประกันภัยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ อาชีพ สุขภาพ ทุนประกันภัยที่เลือก และผลการพิจารณารับประกันภัยของบริษัท

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันสะสมทรัพย์ AIA Endowment 15/25

1. ประกันสะสมทรัพย์ AIA Endowment 15/25 ชำระเบี้ยกี่ปี และคุ้มครองกี่ปี?

แบบประกันนี้กำหนดระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 15 ปี แต่ให้ความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์เงินคืนยาวนานตลอดระยะเวลา 25 ปี

2. เงินคืนรวมตลอดสัญญาของแบบประกัน AIA Endowment 15/25 ได้รับเท่าไร?

ได้รับเงินคืนรวมตลอดสัญญาสูงสุด 144% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น แบ่งเป็นเงินคืนรายงวดปีละ 1% ตั้งแต่สิ้นปีที่ 2 ถึง 24 (รวม 23%) และเงินครบกำหนดสัญญาสินปีที่ 25 อีก 121%

3. อายุเท่าไรถึงจะสามารถสมัครทำประกัน AIA Endowment 15/25 ได้?

สามารถสมัครทำประกันได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน จนถึงอายุ 70 ปี

4. เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

เบี้ยประกันภัยหลักสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172)

5. หากเกิดทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร มีความคุ้มครองอย่างไร?

มีผลประโยชน์การยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลัก (WP) แนบให้ โดยบริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหลักหากผู้เอาประกันภัยเกิดทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี (สูงสุดไม่เกิน 4 ล้านบาทต่อรายชีวิต)

6. มีส่วนลดเบี้ยประกันภัยสำหรับทุนประกันขนาดใหญ่หรือไม่?

มีส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามขนาดทุนประกัน โดยทุนประกัน 300,000 – 599,999 บาท ได้รับส่วนลด 1.00 บาทต่อทุน 1,000 บาท และทุนประกันตั้งแต่ 600,000 บาทขึ้นไป ได้รับส่วนลด 1.50 บาทต่อทุน 1,000 บาท

สรุปภาพรวมแผนประกันสะสมทรัพย์ AIA Endowment 15/25

ประกันสะสมทรัพย์ AIA Endowment 15ปี คุ้มครอง 25ปี (เอไอเอ สะสมทรัพย์ 15/25) เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่มองหาแผนการออมเงินระยะยาวที่มีความปลอดภัยสูง ชำระเบี้ยประกันภัย 15 ปี รับผลตอบแทนแน่นอนตลอด 25 ปี พร้อมคุ้มครองชีวิตสูงสุด 135% ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน ลดหย่อนภาษีได้ตามกฎหมาย และสร้างหลักประกันอนาคตให้ครอบครัวอย่างมั่นใจ