AIA Life Insurance Comparison • วิเคราะห์ข้อเสนอจริง
เปรียบเทียบประกันชีวิต
ทุนประกัน 10 ล้านบาท
สำหรับผู้หญิง อายุ 30 ปี
วิเคราะห์หมัดต่อหมัด 3 แผนยอดนิยมจาก AIA
แผนไหนคุ้มค่าและตอบโจทย์อนาคตคุณที่สุด?
🛡️ ทุนความคุ้มครอง: 10,000,000 บาท
👩 โปรไฟล์ตัวอย่าง: ผู้หญิง อายุ 30 ปี
⏱️ ระยะเวลาเปรียบเทียบ: 20 ปีเต็ม
👑 สถานะสมาชิก: AIA Prestige Club
📊 3 Plans Side-by-Side
สรุปภาพรวม 3 แผนประกัน ทุน 10 ล้านบาท
เปรียบเทียบวงเงินคุ้มครองชีวิต 10,000,000 บาท กับโครงสร้างเบี้ยประกันจริงสำหรับผู้หญิงอายุ 30 ปี
⚡ เบี้ยประหยัดสุด • ล็อกเบี้ยคงที่ 20 ปี
แบบที่ 1 • ชั่วระยะเวลา 20 ปี
AIA Term 20
เบี้ยต่ำสุด ล็อกเบี้ยคงที่ 20 ปี (แบบเสียทิ้ง)
🛡️ วงเงินคุ้มครองชีวิตสูงถึง
10,000,000 บาท
คุ้มครองตลอดสัญญา 20 ปีเต็ม (อายุ 30–50 ปี)
เบี้ยประกันภัยต่อปี (คงที่ 20 ปี)
24,400 บาท/ปี
เฉลี่ยเพียง 2,033 บาท/เดือน
- คุ้มครองชีวิต 10 ล้านบาท เสียชีวิตทุกกรณีรับเงินสดเต็มจำนวน
- เบี้ยคงที่ 24,400 บ./ปี รวม 20 ปี จ่ายเพียง 488,000 บ.
- นำไปลดหย่อนภาษีเงินได้ได้สูงสุด 100,000 บ./ปี
- ไม่มีความคุ้มครองโรคร้ายแรง / ทุพพลภาพ
- ไม่มีเงินคืนเมื่อครบสัญญา (เบี้ยเสียทิ้ง 100%)
🏥 คุ้มครอง 44 โรคร้ายแรง + รับเงินก้อนทันที
แบบที่ 2 • ตลอดชีพ + โรคร้ายแรง
20 Pay Life + CI Plus
คุ้มครอง 44 โรคร้ายแรง หรือ เสียชีวิต 10 ล้าน
📑 คุ้มครอง 44 โรคร้ายแรง / ชีวิต
10,000,000 บาท
กรณีเสียชีวิตทุกกรณีรับ 10,100,000 บาท
เบี้ยเริ่มต้นปีแรก (อายุ 30 ปี)
27,311 บาท/ปี
เฉลี่ยเพียง 2,276 บาท/เดือน
- ตรวจพบ 44 โรคร้ายแรง รับ 10 ล้านบาท ไปรักษาตัวทันที
- กรณีเสียชีวิตทุกกรณี รับ 10,100,000 บาท (หลัก+CI)
- คุ้มครองยาวนานตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี
- สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Plus สามารถต่ออายุความคุ้มครองได้ต่อเนื่อง
- มีมูลค่าเวนคืนสัญญาหลัก (สิ้นปี 20 = 24,600 บาท)
👑 AIA Prestige Club • พอร์ตลงทุนสะสม
แบบที่ 3 • ประกันควบการลงทุน
AIA Issara Prestige Plus
ทุน 10 ล้าน + TPD 10 ล้าน + พอร์ตโตชนะเงินต้น
💎 คุ้มครองชีวิต + ทุพพลภาพ + กองทุน
10,000,000 บาท*
+ คุ้มครอง TPD 10 ล้าน + พอร์ตลงทุน NAV สะสม
เบี้ยประกันภัยหลัก RPP ต่อปี
40,000 บาท/ปี
เฉลี่ยเพียง 3,334 บาท/เดือน
- เสียชีวิตรับ 10 ล้าน + พอร์ตลงทุน (NAV) (ปีที่ 20 = ~10.82 ล้าน)
- คุ้มครองทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD) 10 ล้าน ในตัว
- เบี้ยไม่เสียทิ้ง! สิ้นปี 20 มีพอร์ต 827,172 บ.* (กำไรชนะเงินต้น 8 แสน)
- สิทธิพิเศษ AIA Prestige Club + ส่วนลด COI 10–15%
- ยืดหยุ่นสูง: หยุดพักชำระเบี้ย / ถอนเงินบางส่วนได้หลังปีที่ 3
⚖️ Detailed Comparison
ตารางเปรียบเทียบหมัดต่อหมัด (Side-by-Side)
เจาะลึกทุกเงื่อนไข ผลประโยชน์ และความคุ้มค่าทางการเงินใน 20 ปี
| หัวข้อการเปรียบเทียบ |
⚡ เบี้ยประหยัดสุด
แบบที่ 1: AIA Term 20
|
🏥 คุ้มครอง 44 โรคร้าย
แบบที่ 2: 20 Pay Life + CI Plus
|
👑 AIA Prestige Club • แนะนำคุ้มค่าระยะยาว
แบบที่ 3: AIA Issara Prestige Plus
|
|---|---|---|---|
| 💵 1. โครงสร้างเบี้ยประกันภัย (Premium Structure) | |||
| เบี้ยประกันปีแรก (อายุ 30 ปี) | 24,400 บาท/ปี | 27,311 บาท/ปี (หลัก 1,811 + CI 25,500) |
40,000 บาท/ปี (คำนวณจากตัวคูณ SAM 250 เท่า) |
| ภาระเบี้ยเฉลี่ยต่อเดือน | ~2,033 บาท/เดือน | ~2,276 บาท/เดือน | ~3,334 บาท/เดือน |
| การปรับเบี้ยในอนาคต (20 ปี) | ✓ เบี้ยคงที่ตลอด 20 ปี | CI Plus ปรับเพิ่มตามช่วงอายุ |
✓ เลือกจ่ายคงที่ 40,000 บ./ปี (หรือหยุดพักชำระเบี้ยได้หลังปี 3) |
| รวมเบี้ยประกันที่จ่ายตลอด 20 ปี | 488,000 บาท | ~900,000+ บาท | 800,000 บาท |
| 🛡️ 2. ความคุ้มครองและผลประโยชน์ (Coverage & Benefits) | |||
| ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต | 10,000,000 บาท (คุ้มครอง 20 ปี) |
10,100,000 บาท (หลัก 1 แสน + CI Plus 10 ล้าน) |
10,000,000 บาท + มูลค่ากองทุน (ปีที่ 20 คุ้มครองสูงถึง ~10.82 ล้านบาท) |
| ความคุ้มครอง 44 โรคร้ายแรง | ✕ ไม่มี | ✓ 10,000,000 บาท (ตรวจพบรับเงินก้อนทันที) |
✕ สัญญาหลักไม่มี (สามารถซื้อสัญญา UDR แนบเพิ่มได้) |
| ความคุ้มครองทุพพลภาพถาวร (TPD) | ✕ ไม่มี | ยกเว้นเบี้ยสัญญาหลัก (WP) | ✓ คุ้มครอง 10,000,000 บาท ในตัว (ก่อนอายุ 80 ปี เคลมแล้วกรมธรรม์ยังคุ้มครองต่อ) |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | 20 ปี (ถึงอายุ 50 ปี) | ถึงอายุ 99 ปี | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) |
| 📈 3. มูลค่าเงินออม & ผลตอบแทนสิ้นปีที่ 20 (Cash Value & Investment) | |||
| มูลค่าเงินคืน / พอร์ตสะสม (ปีที่ 20) | 0 บาท (เบี้ยเสียทิ้ง 100%) | 24,600 บาท (เวนคืนสัญญาหลัก 1 แสน) |
827,172 บาท (สมมติฐานผลตอบแทน 5% ต่อปี*) |
| ต้นทุนความคุ้มครองสุทธิ 20 ปี (เบี้ยที่จ่าย – มูลค่าเงินที่ได้คืน) |
-488,000 บาท | ~ -875,400+ บาท | ✓ +27,172 บาท (กำไรส่วนเกิน) (มูลค่าพอร์ตเติบโตสูงกว่าเบี้ยที่จ่ายสะสม) |
| 💎 4. สิทธิพิเศษ & ความยืดหยุ่น (Privileges & Flexibility) | |||
| ความยืดหยุ่นของสัญญา | ต้องจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง 20 ปี | จ่ายเบี้ยตามกำหนด | ✓ ยืดหยุ่นสูงสุด (หยุดพักชำระเบี้ย / ถอนเงิน / ปรับทุนได้) |
| สิทธิพิเศษเพิ่มเติม | – | AIA Vitality สุขภาพ | 👑 AIA Prestige Club • ส่วนลด COI 10-15% • Vitality Cashback สะสม ~41,622 บ. |
| สิทธิลดหย่อนภาษี | ลดหย่อนได้ | ลดหย่อนได้ | ลดหย่อนได้ (ส่วนค่าใช้จ่าย & COI) |
💰 Financial Outcome Simulation
จำลองผลลัพธ์ทางการเงินเมื่อครบ 20 ปี (อายุ 49 ปี)
เปรียบเทียบชัดๆ: เงินเบี้ยที่จ่ายไป vs มูลค่าเงินที่ได้รับกลับคืน
☂️
แบบที่ 1: AIA Term 20
เบี้ยที่จ่ายสะสม 20 ปี: 488,000 บาท
ความคุ้มครองชีวิตที่ได้รับ: 10,000,000 บาท
มูลค่าเงินคืนสิ้นปีที่ 20: 0 บาท
ผลลัพธ์สุทธิ: -488,000 บาท
เน้นจ่ายทิ้งเพื่อความคุ้มครอง 20 ปี ไม่มีเงินสะสม
🏥
แบบที่ 2: 20 Pay Life + CI Plus
เบี้ยที่จ่ายสะสม 20 ปี: ~900,000+ บาท
คุ้มครอง 44 โรคร้ายแรง/ชีวิต: 10,000,000 บาท
มูลค่าเวนคืนสิ้นปีที่ 20: 24,600 บาท
ผลลัพธ์สุทธิ: ~ -875,400+ บาท
ได้ความอุ่นใจกรณีตรวจพบโรคร้ายแรงรับเงินก้อน 10 ล้าน
💎
👑 AIA Prestige Club • คุ้มค่าที่สุด ⭐
แบบที่ 3: Unit Linked (5% ต่อปี)
เบี้ยที่จ่ายสะสม 20 ปี: 800,000 บาท
คุ้มครองชีวิต (ปีที่ 20): 10,827,172 บาท
คุ้มครองทุพพลภาพ (TPD): 10,000,000 บาท
มูลค่าพอร์ตสะสม (ปีที่ 20): 827,172 บาท
ผลลัพธ์สุทธิ: +27,172 บาท (กำไร!)
✓ ได้รับความคุ้มครอง 10 ล้านบาทตลอด 20 ปีเต็ม พร้อมมูลค่าพอร์ตลงทุนที่เติบโตชนะเงินต้นที่จ่ายไป!
📑 Deep-Dive Details
เจาะลึกรายละเอียดแต่ละแบบประกัน
คลิกเลือกดูรายละเอียด ข้อเสนอ และตารางตัวเลขจริงของแต่ละแผน
แบบที่ 1: AIA Term 20 (การประกันภัยแบบมีกำหนดระยะเวลา 20 ปี)
เน้นสร้างความคุ้มครองชีวิตวงเงินสูง 10,000,000 บาท ด้วยงบประมาณที่ประหยัดที่สุด เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา 20 ปี (เบี้ยคงที่ 20 ปี)
📌 สรุปเงื่อนไขสำคัญ (AIA Term 20):
- เบี้ยรายปี: 24,400 บาท/ปี (คงที่ 20 ปี)
- รวมเบี้ย 20 ปี: 488,000 บาท
- ความคุ้มครอง: 10,000,000 บาท ตลอด 20 ปี (เสียชีวิตทุกกรณี)
- สิทธิลดหย่อนภาษี: ได้ตามกฎหมายสูงสุด 100,000 บาท/ปี
- มูลค่าเวนคืน: ปีที่ 2–19 มีมูลค่าเวนคืนเล็กน้อย (10,000–40,000 บาท) เมื่อครบ 20 ปี มูลค่าเวนคืนเป็น 0 บาท
💡
แผนนี้เหมาะกับใคร?
- 🔹 ผู้ที่มีภาระหนี้สินธุรกิจ / หนี้บ้าน 10 ล้านที่ต้องการปิดความเสี่ยงใน 20 ปีนี้
- 🔹 หัวหน้าครอบครัวที่มีลูกเล็ก ต้องการคุ้มครองจนลูกเรียนจบด้วยเบี้ยต่ำสุด
- 🔹 ผู้ที่มีความเชี่ยวชาญในการลงทุนเอง นำเงินส่วนต่างไปต่อยอดผลตอบแทนในสินทรัพย์อื่น
แบบที่ 2: AIA 20 Pay Life (Non Par) + สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Plus
แผนผสมผสานระหว่างสัญญาหลักตลอดชีพขั้นต่ำ (1 แสนบาท) เพื่อเป็นฐานในการแนบสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง AIA CI Plus วงเงิน 10,000,000 บาท
🏥 สรุปเงื่อนไขสำคัญ (ความคุ้มครอง 44 โรคร้ายแรง):
- สัญญาหลัก 20 Pay Life (Non Par) ทุน 100,000 บ.: เบี้ย 1,811 บ./ปี (จ่าย 20 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี)
- สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Plus ทุน 10,000,000 บ.: เบี้ยปีแรก (อายุ 30 ปี) 25,500 บ./ปี (ปรับตามช่วงอายุ)
- รวมเบี้ยปีแรก: 27,311 บาท/ปี
- ความคุ้มครอง 2 เด้ง: หากตรวจพบ 1 ใน 44 โรคร้ายแรง รับเงินก้อน 10,000,000 บาททันที หรือหากเสียชีวิตรับ 10,100,000 บาท (จ่ายข้อใดข้อหนึ่งแล้วสัญญา CI Plus สิ้นสุด)
- AIA Vitality: เข้าร่วมโครงการสุขภาพ รับเงินคืน/ส่วนลดตามสถานะสูงสุด 20%
🏥
แผนนี้เหมาะกับใคร?
- 🔹 ผู้ที่กังวลเรื่องค่ารักษาโรคร้ายแรงก้อนโต (มะเร็ง, หลอดเลือดสมอง, หัวใจ)
- 🔹 ต้องการเงินสำรองฉุกเฉิน 10 ล้านบาททันทีที่แพทย์วินิจฉัยพบโรค โดยไม่ต้องรอเสียชีวิต
- 🔹 ต้องการความคุ้มครองสุขภาพยาวนานถึงอายุ 99 ปี
แบบที่ 3: AIA Issara Prestige Plus (Unit Linked ประกันควบการลงทุน)
สุดยอดนวัตกรรมประกันชีวิตควบการลงทุนระดับ Prestige ที่ออกแบบมาเพื่อสร้างความคุ้มครองสูง 10 ล้านบาท ควบคู่กับการสะสมความมั่งคั่ง เบี้ยไม่สูญเปล่า
👑 สรุปเงื่อนไขและผลประโยชน์จากใบเสนอขายจริง (Prestige Level):
- ตัวคูณ SAM สูงสุด: หญิงอายุ 30 ปี ได้ตัวคูณสูงสุดถึง 250 เท่า (จ่ายเบี้ย RPP เพียง 40,000 บาท ได้ทุน 10,000,000 บาท)
- คุ้มครองกรณีเสียชีวิต: 10,000,000 บาท + มูลค่ากองทุน (NAV) (ปีที่ 20 คุ้มครองรวม 10,827,172 บาท)
- คุ้มครองกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (TPD): 10,000,000 บาท ในตัว (ก่อนอายุ 80 ปี เคลมแล้วกรมธรรม์คุ้มครองชีวิตต่อ)
- ประมาณการพอร์ตลงทุนสิ้นปีที่ 20 (สมมติฐาน 5% ต่อปี): 827,172 บาท (เติบโตชนะเงินต้นสะสมที่จ่ายไป 800,000 บาท)
- สิทธิพิเศษ Prestige: ได้รับสถานะ AIA Prestige Club, ส่วนลด COI 10–15%, สิทธิ Privilege Program ไม่เพิ่มเบี้ยสุขภาพขั้น D, และสิทธิหยุดพักชำระเบี้ยหลังปีที่ 3
- Vitality Cashback (Gold): รับเงินคืนสะสม 20 ปีรวม 41,622.78 บาท
👑
ทำไมแบบที่ 3 ถึงคุ้มค่าที่สุด?
- ★ ผู้ที่ต้องการทุน 10 ล้าน แต่ไม่อยากจ่ายเบี้ยทิ้งสูญเปล่า
- ★ ต้องการความคุ้มครองครบทั้ง ชีวิต 10 ล้าน + ทุพพลภาพ 10 ล้าน
- ★ ต้องการความยืดหยุ่นทางการเงิน ปรับลดทุน ถอนเงิน หรือหยุดพักจ่ายเบี้ยได้ในอนาคต
- ★ ต้องการเอกสิทธิ์การดูแลระดับสูงจาก AIA Prestige Club
🎯 Decision Guide
สรุปคำแนะนำ: แบบไหนที่ตอบโจทย์คุณที่สุด?
เลือกแผนประกันที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและไลฟ์สไตล์ของคุณ
เลือก แบบที่ 1 (Term 20) ↗
เมื่อเป้าหมายหลักคือ “ประหยัดงบที่สุด”
- ต้องการทุน 10 ล้านในงบเบาที่สุด (24,400 บ./ปี)
- ต้องการคุ้มครองหนี้สินหรือครอบครัวเฉพาะช่วง 20 ปีนี้
- ยอมรับเงื่อนไขเบี้ยเสียทิ้งได้ 100%
เลือก แบบที่ 2 (20 Pay Life + CI) ↗
เมื่อเป้าหมายหลักคือ “รับมือ 44 โรคร้ายแรง”
- กังวลเรื่องค่ารักษา 44 โรคร้ายแรงระดับรุนแรง
- ต้องการเงินสด 10 ล้านทันทีที่ตรวจพบโรคเพื่อรักษาตัว
- ต้องการความคุ้มครองชีวิตยาวนานตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี
เลือก แบบที่ 3 (Issara Prestige Plus) ↗
เมื่อเป้าหมายคือ “คุ้มค่า & มีพอร์ตเงินเติบโต”
- ไม่อยากให้เบี้ยประกันเสียทิ้ง มีเงินลงทุนสะสมคืนทุน
- ต้องการความคุ้มครองครบทั้ง ชีวิต 10 ล้าน + ทุพพลภาพ 10 ล้าน
- ชอบความยืดหยุ่น พักจ่ายเบี้ยได้ ถอนเงินได้ ได้สิทธิ Prestige Club
ขอรับใบเสนอขาย & คำนวณเบี้ยเฉพาะบุคคล
กรอกข้อมูลเพื่อรับคำปรึกษา ทุน 10 ล้านบาท
กรอกข้อมูลเบื้องต้น ระบบจะคัดลอกสรุปรายละเอียดให้อัตโนมัติ เพื่อส่งปรึกษาตัวแทนทาง LINE ได้สะดวกรวดเร็ว
💬 ปรึกษาและวางแผนโดยตัวแทนมืออาชีพ AIA
สนใจรับข้อเสนอแผนประกัน ทุน 10 ล้านบาท
เฉพาะสำหรับคุณ หรือปรึกษาตัวแทนมืออาชีพ
ตัวแทนประกันชีวิตและที่ปรึกษาการเงิน AIA พร้อมให้คำแนะนำ ออกแบบแผนประกันที่เหมาะสมกับอายุ เพศ งบประมาณ และเป้าหมายทางการเงินของคุณ
บริการให้คำปรึกษาโดย รุ้งลาวัลย์ นันทิวัฒน์เดชากุล | ตัวแทนประกันชีวิต AIA MDRT & ที่ปรึกษาการเงิน FA
คำเตือนและข้อควรทราบ:
• ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษารายละเอียด ข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์
• การทำประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ ไม่ใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยง ผู้ขอเอาประกันภัยอาจได้รับเงินคืนมากกว่าหรือน้อยกว่ามูลค่าเบี้ยประกันภัยที่ถูกจัดสรรเข้ากองทุนรวม ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
• อัตราผลตอบแทน 5% ต่อปีในเอกสารนี้เป็นเพียงตัวอย่างสมมติฐานเพื่อประกอบความเข้าใจเท่านั้น ไม่ใช่การการันตีผลตอบแทน
• เบี้ยประกันภัยของสัญญาประกันชีวิตหลักและสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ/โรคร้ายแรง สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
คัดลอกสรุปแผนเรียบร้อย!
กำลังเปิด LINE… สามารถกดวาง (Paste) ส่งให้ตัวแทนได้ทันที