สรุปสั้น ๆ: ประกันโรคร้ายแรง AIA WPCI ไม่ใช่ประกันที่จ่ายเงินก้อนเมื่อพบโรคร้ายแรง แต่เป็นสัญญาเพิ่มเติม ที่ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหลักตามจำนวนที่ระบุไว้ เมื่อผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยโรคร้ายแรง 40 โรค/การรักษา เป็นครั้งแรกขณะยังมีชีวิตอยู่ และเข้าเงื่อนไขของกรมธรรม์

ประกันโรคร้ายแรง AIA WPCI คืออะไร

AIA WPCI ย่อมาจาก AIA Waiver of Premium due to Critical Illness เป็นสัญญาเพิ่มเติมผลประโยชน์ยกเว้นเบี้ยประกันภัย สำหรับผู้ที่เจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงตามคำนิยามที่กำหนด จุดประสงค์คือช่วยให้ความคุ้มครองของกรมธรรม์หลักยังดำเนินต่อ แม้ผู้เอาประกันภัยต้องหยุดงานหรือมีภาระค่าใช้จ่ายจากการรักษา

เมื่อเข้าเงื่อนไข บริษัทจะยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลัก งวดแรกที่ครบกำหนดชำระในรอบถัดไป และยกเว้นต่อเนื่อง จนถึงวันที่สัญญาเพิ่มเติม AIA WPCI สิ้นสุดความคุ้มครอง จำนวนเบี้ยที่ได้รับการยกเว้นจะเท่ากับจำนวนเงินเอาประกันภัย ของสัญญาเพิ่มเติม WPCI ที่ระบุในตารางกรมธรรม์

เรื่องสำคัญ: ผลประโยชน์นี้ไม่ใช่เงินสดหรือเงินก้อน ที่จ่ายให้ผู้เอาประกันภัย แต่เป็นการยกเว้นภาระเบี้ยประกันภัยหลัก ตามขอบเขตที่ระบุไว้ในสัญญา

จุดเด่นของ AIA WPCI

• ยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลักเมื่อได้รับการวินิจฉัย 40 โรค/การรักษา ตามคำนิยาม
• อายุรับประกันภัยตั้งแต่ 16-75 ปี
• เบี้ยประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม WPCI คงที่ตลอดระยะเวลาความคุ้มครอง
• สามารถแนบกับประกันชีวิตทั่วไปและประกันชีวิตประเภทยูนิต ลิงค์ ตามแบบที่บริษัทรองรับ
• เลือกระยะเวลาความคุ้มครองให้สอดคล้องกับ ระยะเวลาชำระเบี้ยของแบบประกันภัยหลัก
• สัญญาเพิ่มเติมอื่นที่แนบอยู่ยังคงมีผลคุ้มครอง หากชำระเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมนั้นต่อไป
• เหมาะกับผู้ที่ต้องการป้องกันไม่ให้แผนความคุ้มครอง หรือแผนการเงินระยะยาวสะดุดเมื่อเกิดโรคร้ายแรง

AIA WPCI ทำงานอย่างไร

หัวข้อ	รายละเอียด
เหตุการณ์ที่เข้าเงื่อนไข	ได้รับการวินิจฉัยหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกขณะยังมีชีวิตอยู่ ว่าเป็นหนึ่งในโรคร้ายแรง 40 โรค/การรักษาตามคำนิยาม
งวดเบี้ยที่เริ่มยกเว้น	งวดแรกที่ครบกำหนดชำระในรอบถัดไปหลังเข้าเงื่อนไข
ระยะเวลายกเว้น	ต่อเนื่องจนสัญญาเพิ่มเติม AIA WPCI สิ้นสุดความคุ้มครอง
จำนวนเบี้ยที่ยกเว้น	เท่ากับจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม AIA WPCI
จำนวนโรคที่ใช้สิทธิ	จำกัดผลประโยชน์สำหรับโรคร้ายแรงโรคเดียวเท่านั้น
การเปลี่ยนแปลงหลังได้รับสิทธิ	ไม่สามารถเปลี่ยนงวดชำระเบี้ยและแบบประกันภัยของกรมธรรม์หลักได้ ตามเงื่อนไขในโบรชัวร์

จำนวนเงินเอาประกันภัยของ WPCI คิดอย่างไร

ประเภทแบบประกันภัยหลัก	จำนวนเงินเอาประกันภัย WPCI
ประกันชีวิตทั่วไป	เท่ากับจำนวนเบี้ยประกันภัยของแบบประกันภัยหลัก ตามที่ระบุในตารางกรมธรรม์หรือบันทึกสลักหลัง
ยูนิต ลิงค์	เท่ากับเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (Regular Protection Premium) ตามกรมธรรม์
ยูนิต ลิงค์ที่แนบ UDR	รวมเบี้ยส่วนที่เพิ่มขึ้นจากสัญญาเพิ่มเติม UDR (UDR Target Premium) ตามเงื่อนไข

ระยะเวลาคุ้มครองและระยะเวลาชำระเบี้ย

กรณี	ระยะเวลาชำระเบี้ยและความคุ้มครอง WPCI
ประกันชีวิตทั่วไป และยูนิต ลิงค์ที่มีกำหนดระยะเวลาชำระเบี้ย	เท่ากับระยะเวลาชำระเบี้ยของแบบประกันภัยหลัก
ยูนิต ลิงค์ แบบชำระเบี้ยรายงวด (Regular Premium)	ไม่น้อยกว่า 30 ปี และสูงสุดไม่เกินปีที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 99 ปี

โรคร้ายแรง 40 โรค/การรักษาที่คุ้มครอง

กลุ่มโรค	รายชื่อโรคร้ายแรง/การรักษา
กลุ่ม 1 มะเร็งและเนื้องอก	1. โรคมะเร็งระยะลุกลาม 2. เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
กลุ่ม 2 หัวใจ ระบบหายใจ และการไหลเวียนโลหิต	3. กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด 4. การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ 5. โรคกล้ามเนื้อหัวใจ 6. การผ่าตัดลิ้นหัวใจด้วยวิธีเปิดหัวใจ 7. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ตา 8. โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ 9. โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง/โรคปอดระยะสุดท้าย 10. โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต
กลุ่ม 3 หลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ	11. โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน 12. โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด 13. ภาวะโคม่า 14. โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์* 15. โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย 16. สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส 17. โรคพาร์กินสัน* 18. โรคระบบประสาทมัลติเพิลสะเคลอโรสิส 19. โรคของเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว 20. ภาวะอะแพลลิก 21. อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา 22. โรคโปลิโอ 23. โรคกล้ามเนื้อเสื่อม
กลุ่ม 4 อวัยวะและระบบการทำงานสำคัญ	24. ตับวาย 25. ไตวายเรื้อรัง 26. โรคลำไส้อักเสบเป็นแผลรุนแรง 27. การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก 28. โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง 29. ภาวะตับอ่อนอักเสบที่กลับเป็นซ้ำและเรื้อรัง 30. ไตอักเสบลูปูสจากโรคซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส 31. ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง
กลุ่ม 5 การติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรง และทุพพลภาพ	32. แผลไหม้ฉกรรจ์ระดับ 3 33. การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง 34. การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ* 35. การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง* 36. ตาบอด 37. การฉีกขาดของรากประสาทต้นแขน 38. การสูญเสียความสามารถในการพูด 39. โรคเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย 40. โรคเท้าช้าง

ตัวอย่างการได้รับผลประโยชน์

ตัวอย่างในโบรชัวร์: คุณสุขดี อายุ 35 ปี เลือกแบบประกัน AIA Issara Plus (Unit Linked) แนบ AIA WPCI และ AIA CI Plus-UDR โดยกำหนดความคุ้มครอง WPCI ถึงอายุ 85 ปี ต่อมาเมื่ออายุ 55 ปี ได้รับการวินิจฉัยครั้งแรก ว่าเป็นเนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง

เหตุการณ์	รายละเอียด
เริ่มทำประกัน	อายุ 35 ปี
ตรวจพบโรคร้ายแรง	อายุ 55 ปี
โรคที่เข้าเงื่อนไข	เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
ผลประโยชน์	ยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองของ AIA Issara Plus และเบี้ยส่วนเพิ่มจาก AIA CI Plus-UDR ตามเงื่อนไข
ระยะเวลายกเว้นในตัวอย่าง	ตั้งแต่งวดถัดไปจนถึงอายุ 85 ปี
หลัง WPCI สิ้นสุด	กรมธรรม์หลักยังคงมีผล หากผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยหลักต่อ ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

เบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี

ตารางต่อไปนี้เป็นอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย WPCI 1,000 บาท แยกตามเพศ อายุ และตัวอย่างระยะเวลาชำระเบี้ย

ตารางเบี้ย: เพศชาย

อายุ	5 ปี	10 ปี	15 ปี	20 ปี	25 ปี	30 ปี	35 ปี	40 ปี	50 ปี	60 ปี	70 ปี	80 ปี
16-20	2.70	5.90	9.10	12.10	15.10	19.80	27.20	37.30	65.90	92.60	96.00	97.40
21-25	2.80	6.50	10.50	14.70	20.50	28.90	41.20	57.50	95.80	113.00	116.00	–
26-30	3.40	8.30	14.10	21.90	32.40	46.80	67.10	90.80	132.80	138.80	141.60	–
31-35	4.60	11.90	23.20	37.60	55.80	79.50	109.50	140.00	167.20	174.40	–	–
36-40	7.70	23.00	43.90	68.80	99.00	134.00	173.40	207.90	219.10	221.10	–	–
41-45	17.10	44.50	78.90	119.80	163.30	207.60	251.90	258.90	272.20	–	–	–
46-50	27.80	71.50	125.10	182.30	234.60	284.00	292.00	299.80	315.10	–	–	–
51-55	49.90	123.10	202.30	276.90	334.60	344.50	353.70	359.60	–	–	–	–
56-60	82.40	194.80	304.60	395.80	450.50	464.20	465.50	466.50	–	–	–	–
61-65	116.60	280.70	423.20	506.00	526.20	528.20	529.70	–	–	–	–	–
66-70	159.10	367.90	517.80	574.80	578.60	580.20	–	–	–	–	–	–
71-75	211.90	440.40	558.40	576.00	577.80	–	–	–	–	–	–	–

ตารางเบี้ย: เพศหญิง

อายุ	5 ปี	10 ปี	15 ปี	20 ปี	25 ปี	30 ปี	35 ปี	40 ปี	50 ปี	60 ปี	70 ปี	80 ปี
16-20	2.90	6.60	10.30	14.00	17.80	22.80	29.00	37.10	59.10	86.30	89.40	91.40
21-25	3.30	7.80	12.80	17.80	22.90	30.50	40.30	52.60	83.30	102.50	105.50	–
26-30	4.20	10.40	17.30	24.10	32.20	44.10	59.30	77.60	119.00	123.30	126.10	–
31-35	6.20	14.70	23.90	34.20	47.80	66.70	89.30	114.10	143.30	147.40	–	–
36-40	7.70	19.10	33.80	50.70	73.50	102.20	133.50	167.70	173.30	177.10	–	–
41-45	11.70	30.30	54.50	82.20	117.40	157.30	200.70	204.20	210.70	–	–	–
46-50	18.80	49.70	89.40	130.90	181.50	236.70	241.30	245.40	252.10	–	–	–
51-55	32.00	83.00	136.70	192.80	260.50	266.20	271.00	275.30	–	–	–	–
56-60	50.90	125.50	199.00	267.20	309.40	322.40	324.40	325.70	–	–	–	–
61-65	71.50	173.30	277.40	348.80	381.20	385.30	387.00	–	–	–	–	–
66-70	97.90	235.00	348.00	409.40	418.20	420.10	–	–	–	–	–	–
71-75	136.80	297.50	402.10	430.10	432.20	–	–	–	–	–	–	–

เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับเพศ อายุ ระยะเวลาชำระเบี้ย จำนวนเงินเอาประกันภัยของ WPCI แบบประกันภัยหลัก สุขภาพ อาชีพ และกฎเกณฑ์ของบริษัท กรณียูนิต ลิงค์ แบบชำระเบี้ยรายงวด ระยะเวลาชำระเบี้ยสูงสุด ต้องไม่เกินปีที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 99 ปี

ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครองและข้อยกเว้นบางส่วน

• Waiting Period 60 วัน: ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นภายใน 60 วัน นับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง หรือวันต่ออายุครั้งสุดท้าย หลังสัญญาสิ้นผลบังคับ แล้วแต่ว่าวันใดเกิดภายหลัง
• โรคหรือความผิดปกติที่มีมาก่อน: ไม่คุ้มครองโรคร้ายแรงหรือความผิดปกติที่แพทย์ยืนยัน และมีหลักฐานว่าเกิดก่อนวันเริ่มคุ้มครอง เว้นแต่ได้แถลงและบริษัทรับความเสี่ยงโดยไม่มีข้อยกเว้น
• การฆ่าตัวตายหรือทำร้ายตนเอง: ไม่คุ้มครองการฆ่าตัวตาย การทำร้ายร่างกายตนเอง หรือพยายามกระทำดังกล่าว

ข้อควรรู้สำหรับกรมธรรม์ยูนิต ลิงค์

• สัญญาเพิ่มเติม WPCI ช่วยยกเว้นเบี้ยหลักเพื่อความคุ้มครอง และอาจรวม UDR Target Premium ตามเงื่อนไข แต่ไม่ได้ยกเว้นเบี้ย Top-up Premium
• หากมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนไม่เพียงพอ และผู้เอาประกันภัยไม่ชำระ Top-up Premium กรมธรรม์ยูนิต ลิงค์และ AIA WPCI อาจสิ้นผลบังคับ
• หลังได้รับการยกเว้นเบี้ยหลักแล้ว สัญญาเพิ่มเติมอื่นยังต้องชำระเบี้ยต่อ จึงจะมีผลคุ้มครองตามเงื่อนไข
• ควรตรวจสอบ Regular Premium, Regular Protection Premium, UDR Target Premium และค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์จากตารางกรมธรรม์จริง

AIA WPCI เหมาะกับใคร

• ผู้ที่มีแบบประกันชีวิตหรือยูนิต ลิงค์ระยะยาว และต้องการป้องกันไม่ให้ภาระเบี้ยสะดุดเมื่อเจอโรคร้ายแรง
• ผู้ที่เป็นเสาหลักครอบครัวและมีเป้าหมายคุ้มครองชีวิต การศึกษา หรือการส่งต่อทรัพย์สินระยะยาว
• ผู้ที่มีสัญญาเพิ่มเติมหลายฉบับ และต้องการให้กรมธรรม์หลักยังเดินหน้าต่อ ขณะพักรักษาตัว
• ผู้ที่เข้าใจว่าผลประโยชน์เป็นการยกเว้นเบี้ย ไม่ใช่เงินก้อนสำหรับค่ารักษาหรือชดเชยรายได้
• ผู้ที่สามารถวางแผนชำระเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมอื่น และค่าใช้จ่ายยูนิต ลิงค์ต่อได้ แม้เบี้ยหลักบางส่วนได้รับการยกเว้น

คำถามที่พบบ่อย

AIA WPCI เปิดขายอยู่หรือไม่?

เปิดขายผ่านช่องทางตัวแทนตามหน้าผลิตภัณฑ์ทางการของ AIA ณ วันที่ตรวจสอบ ทั้งนี้แบบประกันภัยหลักที่รองรับ และผลการรับประกันขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์ของบริษัท

AIA WPCI จ่ายเงินก้อนหรือไม่?

ไม่จ่ายเป็นเงินก้อน ผลประโยชน์คือการยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลัก ตามจำนวนเงินเอาประกันภัย WPCI ที่ระบุไว้

คุ้มครองโรคร้ายแรงกี่โรค?

คุ้มครอง 40 โรค/การรักษา แบ่งเป็น 5 กลุ่ม โดยต้องเข้าเงื่อนไขและคำนิยามในสัญญาเพิ่มเติม

เริ่มยกเว้นเบี้ยเมื่อไร?

เริ่มจากเบี้ยประกันภัยหลักงวดแรกที่ครบกำหนดชำระในรอบถัดไป หลังผู้เอาประกันภัยเข้าเงื่อนไขผลประโยชน์

ยกเว้นเบี้ยไปจนถึงเมื่อไร?

ยกเว้นต่อเนื่องจนถึงวันที่สัญญาเพิ่มเติม AIA WPCI สิ้นสุดความคุ้มครองตามที่ระบุในกรมธรรม์

ใช้สิทธิได้หลายโรคหรือไม่?

ผลประโยชน์จำกัดสำหรับโรคร้ายแรงโรคเดียวเท่านั้น เมื่อได้รับสิทธิแล้วต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด

หลังได้รับยกเว้นเบี้ย เปลี่ยนแบบประกันหลักได้หรือไม่?

โบรชัวร์ระบุว่า หลังได้รับการยกเว้นเบี้ยหลักแล้ว ไม่สามารถเปลี่ยนงวดชำระเบี้ยและแบบประกันภัยของกรมธรรม์หลักได้

สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพหรือโรคร้ายแรงอื่นยังอยู่หรือไม่?

ยังคงมีผลคุ้มครองได้ หากผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ย ของสัญญาเพิ่มเติมดังกล่าวต่อไปตามเงื่อนไข

มีระยะรอคอยหรือไม่?

มี Waiting Period 60 วัน นับจากวันเริ่มคุ้มครอง หรือวันต่ออายุครั้งสุดท้ายหลังสิ้นผลบังคับตามกรณี

เบี้ย AIA WPCI ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

ไม่ได้ โบรชัวร์ระบุว่าไม่สามารถนำเบี้ย WPCI ไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

สมัครได้ถึงอายุเท่าไร?

อายุรับประกันภัย 16-75 ปี ระยะเวลาความคุ้มครองขึ้นอยู่กับแบบประกันภัยหลัก และกรณียูนิต ลิงค์อาจกำหนดได้สูงสุดถึงอายุ 99 ปีตามเงื่อนไข

WPCI แทนประกันโรคร้ายแรงแบบเงินก้อนได้หรือไม่?

ไม่ได้ เพราะ WPCI มีหน้าที่ยกเว้นเบี้ยหลัก ไม่ได้จ่ายเงินสดสำหรับค่ารักษา รายได้ที่หายไป หรือค่าใช้จ่ายครอบครัว จึงอาจต้องวางแผนร่วมกับประกันโรคร้ายแรงแบบเงินก้อน

สรุปประกันโรคร้ายแรง AIA WPCI

AIA WPCI เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ช่วยรักษาความต่อเนื่อง ของกรมธรรม์หลักเมื่อผู้เอาประกันภัยเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง 40 โรค/การรักษาตามเงื่อนไข โดยยกเว้นเบี้ยประกันภัยหลัก ตั้งแต่งวดถัดไปจน WPCI สิ้นสุดความคุ้มครอง เหมาะกับผู้ที่มีแผนประกันหรือแผนการเงินระยะยาว และต้องการลดความเสี่ยงที่กรมธรรม์จะสะดุดในช่วงเจ็บป่วย อย่างไรก็ตาม WPCI ไม่ได้จ่ายเงินก้อนและไม่ลดหย่อนภาษี จึงควรวางแผนร่วมกับความคุ้มครองค่ารักษา โรคร้ายแรงแบบเงินก้อน และเงินสำรองฉุกเฉิน