สรุปสั้น ๆ: ประกันทุพพลภาพ AIA TPD จ่ายเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อผู้เอาประกันภัย เกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงตามนิยามและเงื่อนไขของสัญญาเพิ่มเติม โดยผลประโยชน์จ่ายครั้งเดียว และสัญญาเพิ่มเติม TPD จะสิ้นสุดความคุ้มครองทันทีหลังบริษัทจ่ายผลประโยชน์

ประกันทุพพลภาพ AIA TPD คืออะไร

AIA TPD เป็นสัญญาเพิ่มเติมสำหรับผลประโยชน์กรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ออกแบบมาเพื่อมอบเงินก้อนเมื่อการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บส่งผลให้ ผู้เอาประกันภัยเข้าเงื่อนไขทุพพลภาพทั้งหมดอย่างถาวรตามคำนิยาม เงินก้อนนี้สามารถนำไปใช้รองรับค่าใช้จ่ายประจำวัน การดูแลระยะยาว การปรับปรุงที่อยู่อาศัย หรือภาระทางการเงินของครอบครัวได้ตามความจำเป็น

แบบนี้เป็นสัญญาเพิ่มเติม จึงต้องแนบกับแบบประกันภัยหลักที่รองรับ จำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุด การตรวจสุขภาพ และการพิจารณารับประกันภัย ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์ของบริษัท

จุดเด่นของ AIA TPD

• รับผลประโยชน์ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อเกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงตามเงื่อนไข
• อายุรับประกันภัยตั้งแต่ 15 วัน-70 ปี และต่ออายุได้ถึง 79 ปี
• คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี หรือถึงวันสิ้นสุดของสัญญาหลัก แล้วแต่ว่าวันใดจะถึงก่อน
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท
• คุ้มครองทั้งกรณีที่เกิดจากการเจ็บป่วยและการบาดเจ็บ ภายใต้คำนิยามของสัญญา
• เบี้ยประกันภัยส่วนที่เข้าเงื่อนไขสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• เว็บไซต์ AIA ระบุตัวอย่างเบี้ยเริ่มประมาณวันละ 1 บาท สำหรับผู้เอาประกันภัยชายอายุ 35 ปี ทุนประกัน 1,000,000 บาท เมื่อชำระแบบรายเดือน

เงื่อนไขที่เข้าข่ายทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

ผู้เอาประกันภัยต้องเกิดทุพพลภาพทั้งหมดอย่างถาวรจากการเจ็บป่วย หรือบาดเจ็บ และเข้าเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งกรณีต่อไปนี้

เงื่อนไข	รายละเอียดโดยสรุป
1. ไม่สามารถปฏิบัติกิจวัตรประจำวัน	ไม่สามารถทำกิจวัตรประจำวันด้วยตนเองอย่างถาวรตั้งแต่ 3 ใน 6 กิจกรรมขึ้นไป และเป็นต่อเนื่องอย่างน้อย 180 วัน เว้นแต่เข้าเงื่อนไขยกเว้นตามสัญญา
2. ไม่สามารถทำงานเพื่อรับค่าตอบแทนหรือกำไร	ไม่สามารถทำงานหรือประกอบอาชีพใด ๆ เพื่อรับค่าตอบแทนหรือกำไรได้ โดยทุพพลภาพเกิดครั้งแรกหลังอายุครบ 17 ปี และก่อนอายุครบ 70 ปี รวมถึงต้องเป็นต่อเนื่องอย่างน้อย 180 วันตามเงื่อนไข
3. การสูญเสียตามที่กำหนด	สูญเสียสายตาทั้ง 2 ข้าง หรือสูญเสียมือ/เท้ารวม 2 ข้าง หรือสูญเสียสายตา 1 ข้างร่วมกับมือหรือเท้า 1 ข้าง

กิจวัตรประจำวัน 6 กิจกรรม มีอะไรบ้าง

ลำดับ	กิจวัตรประจำวัน
1	ความสามารถในการเคลื่อนย้าย
2	ความสามารถในการเดินหรือเคลื่อนที่
3	ความสามารถในการแต่งกาย
4	ความสามารถในการอาบน้ำชำระร่างกาย
5	ความสามารถในการรับประทานอาหาร
6	ความสามารถในการขับถ่าย

ตารางความคุ้มครองโดยย่อ

หัวข้อ	รายละเอียด
ผลประโยชน์ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง	100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
จำนวนครั้งที่จ่าย	จ่ายครั้งเดียวตามเงื่อนไข
ผลหลังจ่ายผลประโยชน์	สัญญาเพิ่มเติม AIA TPD สิ้นสุดความคุ้มครองทันที
อายุรับประกันภัย	15 วัน-70 ปี
อายุต่ออายุสูงสุด	ต่ออายุได้ถึง 79 ปี
ระยะเวลาคุ้มครอง	ถึงอายุ 80 ปี หรือถึงวันสิ้นสุดสัญญาหลัก แล้วแต่ว่าวันใดถึงก่อน
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ	100,000 บาท
จำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุด	ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท
การตรวจสุขภาพ	ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท

ตัวอย่างการจ่ายผลประโยชน์

ตัวอย่างจากโบรชัวร์: คุณชลธี อายุ 55 ปี ซื้อ AIA TPD จำนวนเงินเอาประกันภัย 5,000,000 บาท ต่อมาเมื่ออายุ 65 ปี เกิดเส้นเลือดในสมองแตก และไม่สามารถปฏิบัติกิจวัตรประจำวัน ด้วยตนเองอย่างถาวรตั้งแต่ 3 กิจกรรมขึ้นไป พร้อมมีข้อบ่งชี้ ทางการแพทย์ชัดเจนว่าเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง

รายการ	รายละเอียด
จำนวนเงินเอาประกันภัย AIA TPD	5,000,000 บาท
ผลประโยชน์เมื่อเข้าเงื่อนไข	5,000,000 บาท
สัดส่วนผลประโยชน์	100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
สถานะสัญญาหลังจ่ายผลประโยชน์	สัญญาเพิ่มเติม AIA TPD สิ้นผลบังคับทันที

หมายเหตุ: โดยทั่วไปการทุพพลภาพต้องเป็นต่อเนื่องอย่างน้อย 180 วัน เว้นแต่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากสาเหตุที่สืบเนื่องโดยตรงก่อนครบกำหนด หรือมีการสูญเสียหรือข้อบ่งชี้ทางการแพทย์ที่พิสูจน์ได้ชัดเจน ตามเงื่อนไขของสัญญา

อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี

อายุ	ชาย (บาท)	หญิง (บาท)
15 วัน-5 ปี	0.10	0.08
6-15 ปี	0.08	0.06
16-20 ปี	0.23	0.08
21-25 ปี	0.28	0.09
26-30 ปี	0.31	0.10
31-35 ปี	0.36	0.12
36-40 ปี	0.46	0.16
41-45 ปี	0.61	0.24
46-50 ปี	0.87	0.36
51-55 ปี	1.25	0.55
56-60 ปี	1.86	0.91
61-65 ปี	2.98	1.58
66-70 ปี	5.03	3.01
71-75 ปี (ปีต่ออายุ)	8.78	6.01
76-79 ปี (ปีต่ออายุ)	14.06	10.38

ตัวอย่างคำนวณเบี้ยแบบเข้าใจง่าย

ตัวอย่าง	วิธีคำนวณ	เบี้ยโดยประมาณ
ชาย อายุ 35 ปี ทุน 1,000,000 บาท	0.36 × 1,000	360 บาทต่อปี หรือเฉลี่ย 30 บาทต่อเดือน
หญิง อายุ 35 ปี ทุน 1,000,000 บาท	0.12 × 1,000	120 บาทต่อปี หรือเฉลี่ย 10 บาทต่อเดือน
ชาย อายุ 55 ปี ทุน 5,000,000 บาท	1.25 × 5,000	6,250 บาทต่อปี
หญิง อายุ 55 ปี ทุน 5,000,000 บาท	0.55 × 5,000	2,750 บาทต่อปี

สูตรโดยย่อ: จำนวนเงินเอาประกันภัย ÷ 1,000 × อัตราเบี้ยตามอายุและเพศ ตัวอย่างทุน 1,000,000 บาท เท่ากับ 1,000 หน่วยของทุนประกัน 1,000 บาท

AIA TPD เหมาะกับใคร

• ผู้หารายได้หลักของครอบครัวที่ต้องการเงินก้อนรองรับความเสี่ยง หากไม่สามารถกลับไปทำงานได้
• ผู้มีภาระหนี้ เช่น บ้าน รถ หรือค่าเลี้ยงดูครอบครัว ที่ยังต้องดำเนินต่อแม้เกิดทุพพลภาพ
• เจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีสวัสดิการ ชดเชยการสูญเสียรายได้ระยะยาว
• ผู้ที่มีประกันสุขภาพอยู่แล้ว แต่ต้องการเพิ่มเงินก้อนสำหรับ ค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาล
• ผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองก่อนเกษียณ เพื่อไม่ให้ภาระการดูแลตกอยู่กับครอบครัวทั้งหมด

ข้อยกเว้นบางส่วน

สัญญาเพิ่มเติม AIA TPD ไม่คุ้มครองทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ที่เกิดจากสาเหตุบางประการ ตัวอย่างข้อยกเว้นในโบรชัวร์ ได้แก่

• การฆ่าตัวตาย พยายามฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง
• การบาดเจ็บขณะผู้เอาประกันภัยก่ออาชญากรรมที่มีความผิดสถานหนัก ขณะถูกจับกุม หรือหลบหนีการจับกุม
• การบาดเจ็บที่เกิดจากการกระทำของผู้เอาประกันภัย ขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุรา สารเสพติด หรือยาเสพติดให้โทษ จนไม่สามารถครองสติได้

รายการข้างต้นเป็นเพียงข้อยกเว้นบางส่วน รายละเอียดฉบับสมบูรณ์ให้ยึดข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์

สิทธิลดหย่อนภาษีและการปรับเบี้ย

เบี้ยประกันภัยสุขภาพเฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไข อาจใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด ควรตรวจสอบหนังสือรับรองการชำระเบี้ยและกฎหมายในปีภาษีที่ใช้จริง

สำหรับสัญญาเพิ่มเติมที่มีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปีและต่ออายุได้ บริษัทอาจปรับเบี้ยประกันภัยในรอบปีกรมธรรม์จากปัจจัย เช่น อายุ ขั้นอาชีพ หรือประสบการณ์การจ่ายสินไหมของบริษัท โดยต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน

คำถามที่พบบ่อย

AIA TPD เปิดขายอยู่หรือไม่?

เปิดขายผ่านช่องทางตัวแทนตามข้อมูลบนเว็บไซต์ทางการของ AIA ณ วันที่ตรวจสอบ ทั้งนี้การรับประกันภัยขึ้นอยู่กับแบบประกันหลัก อายุ สุขภาพ อาชีพ และกฎเกณฑ์ของบริษัท

AIA TPD จ่ายผลประโยชน์เท่าไร?

จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม เมื่อเข้าเงื่อนไขทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงตามกรมธรรม์

จ่ายผลประโยชน์ได้กี่ครั้ง?

จ่ายครั้งเดียว เมื่อบริษัทจ่ายผลประโยชน์แล้ว สัญญาเพิ่มเติม AIA TPD จะสิ้นสุดความคุ้มครองทันที

ต้องทุพพลภาพนานกี่วัน?

โดยทั่วไปต้องเป็นต่อเนื่องอย่างน้อย 180 วัน เว้นแต่เข้าเงื่อนไขการเสียชีวิต การสูญเสีย หรือมีข้อบ่งชี้ทางการแพทย์ชัดเจนตามที่สัญญากำหนด

ไม่สามารถทำงานได้ถือว่าเคลมได้ทันทีหรือไม่?

ไม่ใช่โดยอัตโนมัติ ต้องเข้าเกณฑ์ตามนิยามของสัญญา รวมถึงเงื่อนไขอายุ ระยะเวลา 180 วัน และหลักฐานทางการแพทย์ที่บริษัทใช้พิจารณา

กิจวัตรประจำวัน 3 อย่าง หมายถึงอะไร?

หมายถึงไม่สามารถทำกิจกรรมอย่างน้อย 3 ใน 6 กิจกรรมด้วยตนเอง ได้แก่ เคลื่อนย้าย เดินหรือเคลื่อนที่ แต่งกาย อาบน้ำ รับประทานอาหาร และขับถ่าย

สมัครได้ถึงอายุเท่าไร?

อายุรับประกันภัยตั้งแต่ 15 วันถึง 70 ปี ต่ออายุได้ถึง 79 ปี และคุ้มครองสูงสุดถึงอายุ 80 ปี หรือถึงวันสิ้นสุดสัญญาหลัก แล้วแต่ว่าวันใดถึงก่อน

ทุนประกันขั้นต่ำเท่าไร?

จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท ส่วนวงเงินสูงสุดขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท

AIA TPD แทนประกันสุขภาพได้หรือไม่?

ไม่ได้ AIA TPD จ่ายเงินก้อนเมื่อเกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลทุกครั้ง จึงควรวางแผนร่วมกับประกันสุขภาพและเงินสำรองฉุกเฉิน

ต้องตรวจสุขภาพหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับอายุ จำนวนเงินเอาประกันภัย สุขภาพ อาชีพ และกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท

สรุปประกันทุพพลภาพ AIA TPD

ประกันทุพพลภาพ AIA TPD เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ช่วยสร้างเงินก้อน รองรับผลกระทบทางการเงิน หากเกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากการเจ็บป่วย หรือบาดเจ็บตามเงื่อนไข รับผลประโยชน์ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และคุ้มครองสูงสุดถึงอายุ 80 ปี จุดสำคัญก่อนตัดสินใจคือ ต้องเข้าใจนิยามทุพพลภาพ ระยะเวลา 180 วัน ข้อยกเว้น จำนวนทุนที่เหมาะกับภาระรายได้ และความสามารถในการชำระเบี้ยระยะยาว