สรุปสั้น ๆ: ประกันบำนาญ AIA Annuity Sure จ่ายเงินบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่อายุครบ 60 ปี ไปจนถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่อายุครบ 90 ปี รวมสูงสุด 31 งวด หรือ 465% หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ครบตามสัญญา

ประกันบำนาญ AIA Annuity Sure คืออะไร

AIA Annuity Sure หรือ เอไอเอ บำนาญ ได้ชัวร์ เป็นประกันชีวิตแบบบำนาญที่ออกแบบเพื่อสร้างรายได้ประจำหลังเกษียณ ผู้เอาประกันภัยเลือกแผนชำระเบี้ยได้ 2 รูปแบบ และเริ่มรับเงินบำนาญหลังอายุ 60 ปีไปจนถึงอายุ 90 ปีตามเงื่อนไข

แบบประกันนี้เป็นแบบประกันหลัก ไม่ใช่บัญชีเงินฝากหรือกองทุนรวม จึงมีทั้งผลประโยชน์บำนาญ ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต มูลค่าเวนคืน และข้อจำกัดตามกรมธรรม์ เหมาะกับผู้ที่ต้องการล็อกกระแสเงินสดบางส่วนไว้ใช้ในวัยเกษียณ

จุดเด่นของ AIA Annuity Sure

• รับเงินบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เริ่มจ่ายงวดแรกในวันครบรอบปีกรมธรรม์ ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 60 ปี
• รับเงินบำนาญต่อเนื่องจนถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ ถัดจากวันที่อายุครบ 90 ปี
• หากมีชีวิตอยู่ครบช่วงรับบำนาญ จะได้รับ 31 งวด รวม 465% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• เลือกชำระเบี้ยได้ 2 แบบ คือ 9 ปี หรือ ชำระถึงอายุ 60 ปี
• เบี้ยประกันบำนาญส่วนที่เข้าเงื่อนไข สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี ภายใต้ข้อจำกัดทางภาษี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท

เปรียบเทียบแผนชำระเบี้ย 2 แบบ

แผน	อายุรับประกันภัย	ระยะเวลาชำระเบี้ย	เหมาะกับ
ชำระเบี้ย 9 ปี	20-50 ปี	ชำระเบี้ยรวม 9 ปี	เหมาะกับผู้ที่ต้องการจบภาระเบี้ยเร็ว และรองรับเบี้ยต่อปีที่สูงกว่าได้
ชำระเบี้ยถึงอายุ 60 ปี	20-55 ปี	ชำระตั้งแต่เริ่มสัญญาจนถึงอายุ 60 ปี	เหมาะกับผู้ที่ต้องการกระจายภาระเบี้ย และชำระต่อเนื่องตามช่วงทำงาน

ตารางผลประโยชน์เงินบำนาญ

หัวข้อ	รายละเอียด
เริ่มรับเงินบำนาญ	วันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่อายุครบ 60 ปี
ความถี่	ปีละ 1 ครั้ง
เงินบำนาญต่อครั้ง	15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
งวดสุดท้าย	วันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่อายุครบ 90 ปี
จำนวนงวดสูงสุด	31 งวด
รวมสูงสุด	465% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

เมื่อเริ่มรับเงินบำนาญแล้ว ผู้เอาประกันภัยไม่มีสิทธิเวนคืนกรมธรรม์ และหากมีหนี้สินผูกพันในวันที่พึงรับบำนาญงวดแรก บริษัทอาจนำมูลค่าเวนคืนหักหนี้และคำนวณจำนวนเงินเอาประกันภัยใหม่ ทำให้เงินบำนาญลดลงตามสัดส่วน

ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

ช่วงเวลาเสียชีวิต	ผลประโยชน์โดยสรุป
ก่อนเริ่มรับเงินบำนาญ	บริษัทจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 110% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ได้รับชำระมาแล้วทั้งหมด หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์
ระหว่างรับเงินบำนาญ	บริษัทจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง เบี้ยประกันภัยหลักที่ได้รับชำระมาแล้วทั้งหมด หักเงินบำนาญที่จ่ายไปแล้ว หรือผลประโยชน์ตามมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่เหลือ เมื่อเข้าเงื่อนไข

ตารางมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่เหลือ

อายุเมื่อเสียชีวิต	มูลค่าปัจจุบันต่อทุนประกัน 1,000 บาท	จำนวนงวดบำนาญที่จ่ายแล้ว
60	1,852	1
61	1,736	2
62	1,618	3
63	1,497	4
64	1,374	5
65	1,249	6
66	1,121	7
67	990	8
68	857	9
69	721	10
70	583	11
71	441	12
72	297	13
73	150	14
74	0	15

ตัวอย่างแผนเกษียณในโบรชัวร์

ตัวอย่างผู้เอาประกันภัยชาย อายุ 40 ปี เลือกแบบชำระเบี้ยถึงอายุ 60 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,700,000 บาท ชำระเบี้ยประกันภัย 209,100 บาทต่อปี

รายการ	รายละเอียด
อายุเริ่มทำประกัน	40 ปี
แผนชำระเบี้ย	ชำระถึงอายุ 60 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัย	1,700,000 บาท
เบี้ยประกันภัยรายปี	209,100 บาท
เงินบำนาญต่อปี	255,000 บาท
ช่วงรับเงินบำนาญ	อายุ 60-90 ปี รวม 31 งวด
เงินบำนาญรวม	7,905,000 บาท หรือ 465% ของทุนประกัน
ตัวอย่างประโยชน์ทางภาษี	60,000 บาทต่อปี สำหรับฐานภาษี 30% โดยคำนวณจากวงเงินลดหย่อนสูงสุด 200,000 บาท

สิทธิลดหย่อนภาษี

เบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์บำนาญ ไม่รวมเบี้ยสัญญาเพิ่มเติม สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี แต่ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี

เมื่อรวมกับเงินสะสมเพื่อการเกษียณอื่น เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนการออมแห่งชาติ RMF และกองทุนรวมเพื่อการออม ต้องไม่เกิน 500,000 บาทตามหลักเกณฑ์ทางภาษี ควรตรวจสอบกฎหมายและเงื่อนไขของปีภาษีที่ใช้จริง

อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน: แบบชำระ 9 ปี

อายุ	ชาย (บาท)	หญิง (บาท)
20	154.00	168.00
21	157.00	172.00
22	161.00	176.00
23	164.00	179.00
24	167.00	183.00
25	171.00	187.00
26	175.00	190.00
27	179.00	194.00
28	183.00	199.00
29	187.00	202.00
30	191.00	207.00
31	195.00	212.00
32	200.00	216.00
33	204.00	221.00
34	209.00	225.00
35	213.00	230.00
36	218.00	236.00
37	223.00	242.00
38	228.00	247.00
39	235.00	254.00
40	241.00	260.00
41	247.00	267.00
42	255.00	273.00
43	262.00	281.00
44	270.00	288.00
45	279.00	296.00
46	287.00	304.00
47	296.00	313.00
48	306.00	321.00
49	316.00	331.00
50	328.00	340.00

อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน: แบบชำระถึงอายุ 60 ปี

อายุ	ชาย (บาท)	หญิง (บาท)
20	44.00	47.00
21	46.00	50.00
22	48.00	51.00
23	50.00	54.00
24	51.00	56.00
25	55.00	58.00
26	56.00	61.00
27	59.00	64.00
28	61.00	67.00
29	64.00	70.00
30	70.00	73.00
31	70.00	77.00
32	74.00	80.00
33	79.00	85.00
34	82.00	89.00
35	90.00	95.00
36	92.00	99.00
37	98.00	106.00
38	105.00	112.00
39	111.00	119.00
40	123.00	129.00
41	127.00	136.00
42	137.00	146.00
43	148.00	157.00
44	160.00	170.00
45	178.00	186.00
46	191.00	201.00
47	210.00	220.00
48	232.00	243.00
49	259.00	270.00
50	292.00	304.00
51	333.00	345.00
52	387.00	398.00
53	458.00	467.00
54	557.00	564.00
55	649.00	676.00

ตัวอย่างการคำนวณเบี้ย: อัตราเบี้ย × จำนวนเงินเอาประกันภัย ÷ 1,000 เช่น ชายอายุ 40 ปี แบบชำระถึงอายุ 60 ปี ทุน 1,700,000 บาท คำนวณ 123 × 1,700 = 209,100 บาทต่อปี

AIA Annuity Sure เหมาะกับใคร

• ผู้ที่ต้องการรายได้ประจำที่กำหนดไว้ชัดเจนหลังอายุ 60 ปี
• ผู้ที่ต้องการกระจายเงินเกษียณไว้ในผลิตภัณฑ์ประกันบำนาญ ควบคู่กับกองทุนหรือเงินออมรูปแบบอื่น
• ผู้มีฐานภาษีที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อน และสามารถชำระเบี้ยต่อเนื่องตามแผนได้
• ผู้ที่ต้องการเลือกจบภาระเบี้ยเร็วภายใน 9 ปี หรือกระจายเบี้ยไปจนถึงอายุ 60 ปี
• ผู้ที่เข้าใจข้อจำกัดเรื่องการเวนคืน และยอมรับว่าหลังเริ่มรับบำนาญแล้วไม่สามารถเวนคืนกรมธรรม์ได้

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

• ประกันบำนาญไม่ใช่เงินฝาก การเวนคืนก่อนกำหนดอาจได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระ
• หากเริ่มรับบำนาญแล้ว จะไม่มีสิทธิเวนคืนกรมธรรม์
• เงินบำนาญคำนวณจากจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่ใช่จากยอดเบี้ยสะสมโดยตรง
• กรณีมีหนี้ตามกรมธรรม์ก่อนรับบำนาญงวดแรก จำนวนเงินบำนาญอาจถูกปรับลด
• สิทธิลดหย่อนภาษีขึ้นอยู่กับรายได้ วงเงินสะสมเพื่อเกษียณ และกฎหมายในปีภาษีนั้น
• ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินและแผนลงทุนอื่นร่วมด้วย เพราะเงินบำนาญเริ่มจ่ายหลังอายุ 60 ปี

คำถามที่พบบ่อย

AIA Annuity Sure เปิดขายอยู่หรือไม่?

เปิดขายผ่านช่องทางตัวแทนตามหน้าผลิตภัณฑ์ทางการของ AIA ณ วันที่ตรวจสอบ ทั้งนี้ผลการรับประกันขึ้นอยู่กับอายุ สุขภาพ และกฎเกณฑ์ของบริษัท

เลือกชำระเบี้ยได้กี่แบบ?

เลือกได้ 2 แบบ คือชำระเบี้ย 9 ปี หรือชำระเบี้ยต่อเนื่องจนถึงอายุ 60 ปี

เริ่มรับเงินบำนาญเมื่อไร?

งวดแรกจ่ายในวันครบรอบปีกรมธรรม์ ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 60 ปี

รับเงินบำนาญปีละเท่าไร?

รับปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ปีละ 1 ครั้ง

รับเงินบำนาญกี่ครั้ง?

หากมีชีวิตอยู่ครบตามสัญญา จะรับตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี รวมสูงสุด 31 ครั้ง

เงินบำนาญรวม 465% หมายถึงผลตอบแทน 465% หรือไม่?

ไม่ใช่อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน แต่เป็นผลรวมเงินบำนาญ 31 งวด งวดละ 15% เมื่อเทียบกับจำนวนเงินเอาประกันภัย

ลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?

เบี้ยประกันบำนาญส่วนที่เข้าเงื่อนไขลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท และไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน ภายใต้วงเงินรวมการออมเพื่อเกษียณตามกฎหมาย

จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำเท่าไร?

จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท

เสียชีวิตก่อนอายุ 60 ปี ได้รับอะไร?

บริษัทจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 110% ของเบี้ยหลักที่ได้รับชำระ หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ตามเงื่อนไข

เสียชีวิตระหว่างรับบำนาญ ผู้รับประโยชน์ได้รับอะไร?

บริษัทพิจารณาผลประโยชน์ตามเงื่อนไข ระหว่างเบี้ยหลักที่ชำระแล้วหักบำนาญที่จ่ายไป กับมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่เหลือในกรณีที่เข้าเกณฑ์

หลังเริ่มรับเงินบำนาญ เวนคืนกรมธรรม์ได้หรือไม่?

ไม่ได้ เมื่อเริ่มรับเงินบำนาญแล้ว ผู้เอาประกันภัยไม่มีสิทธิเวนคืนกรมธรรม์

สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมได้หรือไม่?

โบรชัวร์ระบุว่าสามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุ AI/ADD/ADB และบันทึกเพิ่มเติม RCC ตามแบบที่เปิดขายและกฎเกณฑ์บริษัท

สรุปประกันบำนาญ AIA Annuity Sure

AIA Annuity Sure เป็นประกันบำนาญที่ช่วยสร้างรายได้ประจำ หลังอายุ 60 ปี โดยจ่ายบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ต่อเนื่องถึงอายุ 90 ปี เลือกชำระเบี้ยได้ 2 แบบ และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์ จุดสำคัญคือควรเลือกทุนและเบี้ยที่ชำระได้ต่อเนื่อง เข้าใจเงื่อนไขความคุ้มครองชีวิต การเวนคืน และวางแผนร่วมกับเงินสำรองและสินทรัพย์เกษียณประเภทอื่น