สรุปสั้น ๆ: ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI SuperCare เป็นแบบประกันภัยหลักที่รวมความคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงตลอดชีพ เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยแบบคงที่ได้ 10 ปี (AIA CI SuperCare 10/99) หรือ 20 ปี (AIA CI SuperCare 20/99) คุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี ครอบคลุม 62 โรคร้ายแรง (ระดับต้นถึงปานกลาง 18 โรค จ่าย 20% และระดับรุนแรง 44 โรค จ่าย 100%) อัตราเบี้ยประกันภัยการันตีคงที่ตลอดสัญญา ไม่ปรับเพิ่มตามอายุ พร้อมสิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI SuperCare คืออะไร และเหมาะกับใคร

AIA CI SuperCare (เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์) เป็นแบบประกันภัยหลักประเภทคุ้มครองชีวิตและโรคร้ายแรงตลอดชีพ ออกแบบมาเพื่อสร้างความคุ้มครองและหลักประกันที่มั่นคงยาวนานถึงอายุ 99 ปี โดยให้ความคุ้มครองทั้งกรณีเสียชีวิตและกรณีได้รับการวินิจฉัยเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง จุดเด่นสำคัญคือเป็นแบบประกันที่มีอัตราเบี้ยประกันภัยแบบคงที่ตลอดสัญญา ทำให้ผู้เอาประกันภัยไม่ต้องกังวลเรื่องเบี้ยปรับเพิ่มตามช่วงอายุที่สูงขึ้น

แบบประกันนี้เหมาะสำหรับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว ผู้ที่ต้องการวางแผนป้องกันความเสี่ยงจากโรคร้ายแรงในระยะยาว โดยต้องการเลือกระยะเวลาชำระเบี้ยที่สั้นและแน่นอน เช่น ชำระเบี้ย 10 ปี (AIA CI SuperCare 10/99) หรือชำระเบี้ย 20 ปี (AIA CI SuperCare 20/99) เพื่อให้มีผลคุ้มครองยาวนานตลอดชีพโดยไม่ต้องชำระเบี้ยหลังเกษียณ

จุดเด่นและผลประโยชน์โดยย่อของ AIA CI SuperCare

• เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยได้ 10 ปี หรือ 20 ปี: เบี้ยประกันภัยคงที่ตลอดสัญญา คุ้มครองยาวนานตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี
• ครอบคลุม 62 โรคร้ายแรง/การรักษา: แบ่งเป็นระดับต้นถึงปานกลาง 18 โรค และระดับรุนแรง 44 โรค
• ความคุ้มครองระดับต้นถึงปานกลาง: จ่าย 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (จำกัด 1 โรค) และสัญญาคงมีผลบังคับ
• ความคุ้มครองระดับรุนแรง: จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (หักระดับต้นที่จ่ายไปแล้ว) และสัญญาสิ้นผลบังคับ
• กรณีเสียชีวิต / ครบกำหนดสัญญา 99 ปี: จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (หักระดับต้นที่จ่ายไปแล้ว)
• ส่วนลดเบี้ยประกันภัย: สำหรับทุนประกัน 1,000,000 บาทขึ้นไป รับส่วนลดเบี้ยสูงสุด 3.50 บาทต่อทุน 1,000 บาท
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เบี้ยประกันชีวิตนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี

ตารางเปรียบเทียบแผน 10/99 และ 20/99

ผู้ขอเอาประกันภัยสามารถเลือกรูปแบบการชำระเบี้ยประกันภัยให้เหมาะสมกับความสามารถและเป้าหมายทางการเงินของตนเอง ดังนี้:

หัวข้อเปรียบเทียบ	AIA CI SuperCare 10/99	AIA CI SuperCare 20/99
ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย	10 ปี (เบี้ยคงที่)	20 ปี (เบี้ยคงที่)
ระยะเวลาคุ้มครอง	ตลอดชีพ ถึงอายุครบ 99 ปี	ตลอดชีพ ถึงอายุครบ 99 ปี
อัตราเบี้ยประกันภัยรายปี	ค่อนข้างสูงกว่า (ชำระหมดเร็ว)	เฉลี่ยย่อยจ่ายสบายกว่าต่อปี
ส่วนลดเบี้ยประกันภัย (ทุน 1M+)	สูงสุด 3.50 บาท ต่อทุน 1,000 บาท	สูงสุด 2.00 บาท ต่อทุน 1,000 บาท
ความคุ้มครองโรคร้ายแรง	62 โรค/การรักษา เท่ากัน	62 โรค/การรักษา เท่ากัน

รายละเอียดความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง (18 โรค)

AIA CI SuperCare ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง รวม 18 โรค/การรักษา โดยเมื่อได้รับการวินิจฉัย บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ 20% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (จ่ายเพียง 1 ครั้งตลอดอายุสัญญา) โดยกรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับต่อเมื่อมีการชำระเบี้ยประกันภัยตามปกติ:

• กลุ่มโรคมะเร็งและเนื้องอก (2 โรค): โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม, การผ่าตัดเนื้องอกต่อมใต้สมองออก
• กลุ่มโรคหัวใจและระบบไหลเวียนโลหิต (5 โรค): หลอดเลือดหัวใจตีบสวนหลอดเลือด, ผ่าตัดลอกเยื่อหุ้มหัวใจ, รักษาลิ้นหัวใจด้วยสายสวน, รักษาหลอดเลือดแดงใหญ่เอออร์ตาร์สายสวน, ใส่เครื่องกรองลิ่มเลือด
• กลุ่มโรคหลอดเลือดสมองและระบบประสาท (4 โรค): ผ่าตัดลอกหลอดเลือดแดงคาโรติด, ใส่สายสวนเส้นเลือดแดงบริเวณคอ, หลอดเลือดสมองโป่งพองใส่ขดลวด, ผ่าตัดฝังท่อระบายในโพรงสมอง
• กลุ่มโรคอวัยวะสำคัญ (3 โรค): ผ่าตัดตับออกหนึ่งกลีบ, ผ่าตัดไตออกหนึ่งข้าง, ผ่าตัดปอดออกหนึ่งข้าง
• กลุ่มภาวะติดเชื้อและการบาดเจ็บ (4 โรค): แผลไหม้ชนิดรุนแรงน้อย (ระดับ 2), ผ่าตัดเลือดคั่งใต้เยื่อหุ้มสมองจากอุบัติเหตุ, สูญเสียแขน/ขา/ตา 1 ข้าง, เบาหวานขึ้นจอประสาทตา

รายละเอียดความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรง (44 โรค)

เมื่อได้รับการวินิจฉัยเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (หักผลประโยชน์ระดับต้น 20% ที่เคยจ่ายไปแล้ว ถ้ามี) และกรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับทันที:

• กลุ่มโรคมะเร็งและเนื้องอก: โรคมะเร็งระยะลุกลาม, เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
• กลุ่มโรคหัวใจและระบบไหลเวียนโลหิต: กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด, ผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ, โรคกล้ามเนื้อหัวใจ, ผ่าตัดลิ้นหัวใจเปิด, ผ่าตัดเส้นเลือดใหญ่เอออร์ตาร์, โรคแรงดันหลอดเลือดปอดสูง, ปอดอุดกั้นเรื้อรัง/ปอดระยะสุดท้าย, โลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต
• กลุ่มโรคหลอดเลือดสมองและระบบประสาท: หลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน, หลอดเลือดสมองโป่งพองผ่าตัด, โคม่า, อัลไซเมอร์ (ก่อนอายุ 80), เยื่อหุ้มสมองอักเสบแบคทีเรีย, สมองอักเสบไวรัส, พาร์กินสัน (ก่อนอายุ 80), มัลติเพิลสะเคลอโรสิส, อัมพาตแขนขา, โปลิโอ, กล้ามเนื้อเสื่อม
• กลุ่มโรคอวัยวะสำคัญ: ตับวาย, ไตวายเรื้อรัง, ลำไส้อักเสบแผลรุนแรง, เปลี่ยนอวัยวะ/ปลูกถ่ายไขกระดูก, ไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง, ตับอ่อนอักเสบซ้ำเรื้อรัง, ไตอักเสบลูปูส SLE, รูมาตอยด์รุนแรง
• กลุ่มภาวะติดเชื้อและการบาดเจ็บ: แผลไหม้ฉกรรจ์ (ระดับ 3), บาดเจ็บศีรษะรุนแรง, สูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ (ก่อนอายุ 80), ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง, ตาบอด, รากประสาทต้นแขนฉีกขาด, สูญเสียการพูด, เนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อเนื้อตาย, โรคเท้าช้าง
• กลุ่มโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ (อายุ 15 วัน – 16 ปี): ไข้รูมาติกหัวใจ, คาวาซากิแทรกซ้อนหัวใจ, เบาหวานชนิดที่ 1, น้ำไขสันหลังคั่งโพรงสมองใส่ท่อระบาย

ตัวอย่างคำนวณผลประโยชน์จริงกรณีเสาหลักครอบครัว

ตัวอย่างกรณีศึกษา: คุณที อายุ 40 ปี ชาย แต่งงานมีลูก 1 คน ซื้อ AIA CI SuperCare ทุนประกันภัย 1,000,000 บาท เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยคงที่ 20 ปี (ปีละ 44,180 บาท):

• เมื่ออายุ 60 ปี ได้รับการวินิจฉัยเป็นโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง ➔ บริษัทจ่ายผลประโยชน์ 200,000 บาท (20% ของทุนประกัน) กรมธรรม์คงมีผลบังคับต่อ
• เมื่ออายุ 65 ปี ได้รับการวินิจฉัยเป็นโรคร้ายแรงระดับรุนแรง ➔ บริษัทจ่ายผลประโยชน์ส่วนที่เหลือ 800,000 บาท (80% ของทุนประกัน) และกรมธรรม์สิ้นผลบังคับ
• รวมรับผลประโยชน์ความคุ้มครองโรคร้ายแรงทั้งสิ้น 1,000,000 บาท (100% ของทุนประกันภัย)

เงื่อนไขการรับประกันภัยและสิทธิส่วนลดเบี้ยประกันภัย

หัวข้อเงื่อนไข	AIA CI SuperCare 10/99	AIA CI SuperCare 20/99
อายุที่รับประกันภัย	อายุ 15 วัน – 65 ปี	อายุ 15 วัน – 65 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย	10 ปี (เบี้ยคงที่)	20 ปี (เบี้ยคงที่)
ระยะเวลาคุ้มครอง	ตลอดชีพ ถึงอายุครบ 99 ปี	ตลอดชีพ ถึงอายุครบ 99 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ	200,000 บาท	200,000 บาท
ส่วนลดเบี้ยประกันภัย (ทุน 1M – 4.99M)	2.50 บาท ต่อทุน 1,000 บาท	1.50 บาท ต่อทุน 1,000 บาท
ส่วนลดเบี้ยประกันภัย (ทุน 5M – 15M)	3.50 บาท ต่อทุน 1,000 บาท	2.00 บาท ต่อทุน 1,000 บาท
ระยะเวลารอคอย (Waiting Period)	60 วัน สำหรับโรคร้ายแรงทุกกรณี	60 วัน สำหรับโรคร้ายแรงทุกกรณี

สิทธิประโยชน์บริการดูแลผู้ป่วยรายบุคคล PMCM

ผู้เอาประกันภัยที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยรวมต่อรายชีวิตตั้งแต่ 3,000,000 บาทขึ้นไป สำหรับกรมธรรม์ที่มีผลบังคับอยู่ จะได้รับสิทธิประโยชน์บริการจัดการดูแลผู้ป่วยรายบุคคล (Personal Medical Case Management – PMCM) จากเครือข่ายแพทย์ผู้เชี่ยวชาญระดับโลก เพื่อช่วยวางแผนคำปรึกษาและแนวทางการรักษาโรคร้ายแรงอย่างมีประสิทธิภาพ

ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี

ตารางต่อไปนี้แสดงตัวอย่างอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี (หน่วย: บาท) ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท สำหรับแผน AIA CI SuperCare 10/99 และ 20/99 แยกตามเพศและอายุ:

สิทธิประโยชน์การหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

เบี้ยประกันภัยชีวิตของแบบประกันภัยหลัก AIA CI SuperCare สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ของ กรมสรรพากร (ประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 172)

ข้อยกเว้นสำคัญที่ควรทราบ

• ความผิดปกติซึ่งแพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์
• การฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง หรือพยายามกระทำเช่นว่านั้น
• การติดเชื้อไวรัสภูมิคุ้มกันบกพร่อง (HIV Positive) หรือภาวะของโรคภูมิคุ้มกันบกพร่อง (AIDS) ไม่ว่าจะทางตรงหรือทางอ้อม
• ข้อยกเว้นอื่นและนิยามโรคร้ายแรงให้ยึดตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับ AIA CI SuperCare

AIA CI SuperCare เบี้ยประกันภัยปรับเพิ่มตามอายุหรือไม่

เบี้ยประกันภัยของ AIA CI SuperCare เป็นอัตราเบี้ยประกันภัยแบบคงที่ตลอดระยะเวลาชำระเบี้ย 10 ปี หรือ 20 ปี โดยไม่มีการปรับเพิ่มขึ้นตามอายุที่สูงขึ้น

แผน 10/99 กับ 20/99 ต่างกันอย่างไร

แตกต่างกันที่ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 10/99 ชำระเบี้ยคงที่ 10 ปี ส่วน 20/99 ชำระเบี้ยคงที่ 20 ปี โดยทั้งสองแผนให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรง 62 โรคยาวนานถึงอายุ 99 ปีเท่ากัน

หากเคลมโรคร้ายแรงระดับต้นไปแล้ว กรมธรรม์จะสิ้นผลบังคับหรือไม่

เมื่อเคลมโรคร้ายแรงระดับต้นถึงปานกลาง (20%) แล้ว กรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับต่อ และยังได้รับความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรงหรือกรณีเสียชีวิตอีก 80% ที่เหลือ

นำเบี้ยประกันภัยไปหักลดหย่อนภาษีได้เท่าไร

เบี้ยประกันภัยชีวิตของแบบประกันหลักนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามเกณฑ์กรมสรรพากร

สรุปแผนประกันและดาวน์โหลดโบรชัวร์อย่างเป็นทางการ

AIA CI SuperCare เป็นทางเลือกในการสร้างหลักประกันสุขภาพและชีวิตที่มั่นคง ด้วยอัตราเบี้ยประกันภัยคงที่และระยะเวลาชำระเบี้ยที่แน่นอน คุ้มครองครอบคลุม 62 โรคร้ายแรงถึงอายุ 99 ปี เหมาะสำหรับทุกคนที่ต้องการเตรียมความพร้อมรับมือความเสี่ยงด้านสุขภาพในระยะยาว

---

แหล่งข้อมูล: โบรชัวร์ AIA CI SUPERCARE (เอไอเอ ซีไอ ซูเปอร์แคร์ 10/99 & 20/99) รหัส N/A และหน้าผลิตภัณฑ์ทางการของ AIA ประเทศไทย ข้อมูลความคุ้มครองจริงให้ยึดตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้

คำเตือน: ข้อมูลในบทความนี้เป็นข้อมูลโดยสรุป ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาเอกสารเสนอขาย รายละเอียด ข้อกำหนด เงื่อนไข นิยาม และข้อยกเว้นในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจ ผู้ขอเอาประกันภัยมีหน้าที่แถลงข้อความจริง และความคุ้มครองให้ยึดตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้