สรุปสั้น ๆ: ประกันชดเชยรายได้ AIA HB Extra จ่ายชดเชยรายวัน 1 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อเป็นผู้ป่วยในหรือ Day Case, ห้อง ICU สูงสุด 3 เท่าต่อวัน, ผ่าตัด 5 เท่า, โรคร้ายแรงเฉียบพลัน 13 โรค 25 เท่า, ค่ายากลับบ้าน 1 เท่า และเสียชีวิต 10 เท่า ตามเงื่อนไข

ประกันชดเชยรายได้ AIA HB Extra คืออะไร

AIA HB Extra เป็นสัญญาเพิ่มเติมกลุ่มชดเชยรายได้ ออกแบบเพื่อจ่ายเงินตามจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อผู้เอาประกันภัยต้องเข้ารักษาตัวเป็นผู้ป่วยในจากการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ รวมถึงกรณี Day Case เงินที่ได้รับเป็นผลประโยชน์ตามกรมธรรม์ ไม่ใช่การเบิกตามบิลค่ารักษาพยาบาล

จำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น 100 บาท และจำนวนเงินสูงสุดที่ซื้อได้ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท เช่น หากเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 3,000 บาท ผลประโยชน์ 1 เท่าเท่ากับ 3,000 บาท ส่วนผลประโยชน์ 25 เท่าเท่ากับ 75,000 บาท

จุดเด่นของ AIA HB Extra

• ชดเชยรายวัน 1 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อเข้าพักเป็นผู้ป่วยใน รวมกรณี Day Case
• กรณีอยู่ห้อง ICU จ่ายสูงสุด 3 เท่าต่อวัน ตามจำนวนวันที่รักษาใน ICU สูงสุดไม่เกิน 365 วันต่อการเข้าพักครั้งหนึ่ง
• กรณีผู้ป่วยในที่มีการผ่าตัดโดยวางยาสลบทั่วไปหรือฉีดยาชาเข้าไขสันหลัง จ่าย 5 เท่าต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งหนึ่ง
• กรณีผู้ป่วยในเนื่องจากโรคร้ายแรงเฉียบพลัน 13 โรค จ่าย 25 เท่าต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งหนึ่งตามเงื่อนไข
• กรณีมีค่าใช้จ่ายหมวดยากลับบ้านหลังเป็นผู้ป่วยในหรือ Day Case จ่าย 1 เท่าต่อการเข้ารักษาแต่ละครั้ง
• กรณีเสียชีวิต จ่าย 10 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• สมัครได้ตั้งแต่อายุ 15 วัน–70 ปี ต่ออายุได้ถึง 79 ปี และคุ้มครองถึงอายุ 80 ปีหรือจนกว่าแบบประกันหลักสิ้นผลบังคับ

ตารางผลประโยชน์ AIA HB Extra

ผลประโยชน์	จำนวนเท่าของเงินเอาประกันภัย	เงื่อนไขโดยสรุป
ค่าชดเชยรายวันผู้ป่วยใน	1 เท่าต่อวัน	รวม Day Case; ผลประโยชน์ข้อ 1 รวมกันสูงสุด 1,260 วัน
กรณีห้อง ICU	สูงสุด 3 เท่าต่อวัน	สูงสุด 365 วันต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งหนึ่ง และผลประโยชน์รายวันรวมไม่เกิน 3 เท่าต่อวัน
กรณีผู้ป่วยในโดยมีการผ่าตัด	5 เท่า	จ่ายหนึ่งครั้งต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งหนึ่ง ตามนิยามการวางยาสลบ/ยาชาไขสันหลัง
โรคร้ายแรงเฉียบพลัน 13 โรค	25 เท่า	จ่ายหนึ่งครั้งต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งหนึ่ง ตามนิยามและเงื่อนไข
ค่ายากลับบ้าน	1 เท่าต่อครั้ง	ต้องมีค่าใช้จ่ายในหมวดยากลับบ้านหลังผู้ป่วยในหรือ Day Case
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต	10 เท่า	ตามข้อกำหนดของสัญญาเพิ่มเติม

หมายเหตุ: รายละเอียดนิยามผู้ป่วยใน Day Case การผ่าตัด โรคร้ายแรงเฉียบพลัน และข้อจำกัดการจ่าย ให้ยึดตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้

คำว่า 1 เท่า 3 เท่า 5 เท่า และ 25 เท่าคิดอย่างไร

“เท่า” คำนวณจากจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม AIA HB Extra ตัวอย่างเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 3,000 บาท: 1 เท่า = 3,000 บาท, 3 เท่า = 9,000 บาท, 5 เท่า = 15,000 บาท, 10 เท่า = 30,000 บาท และ 25 เท่า = 75,000 บาท

จำนวนเงินเอาประกันภัย	1 เท่า	3 เท่า	5 เท่า	10 เท่า	25 เท่า
1,000 บาท	1,000 บาท	3,000 บาท	5,000 บาท	10,000 บาท	25,000 บาท
2,000 บาท	2,000 บาท	6,000 บาท	10,000 บาท	20,000 บาท	50,000 บาท
3,000 บาท	3,000 บาท	9,000 บาท	15,000 บาท	30,000 บาท	75,000 บาท
5,000 บาท	5,000 บาท	15,000 บาท	25,000 บาท	50,000 บาท	125,000 บาท

ตัวอย่างการรับผลประโยชน์ 303,000 บาท

ตัวอย่างในโบรชัวร์ ผู้เอาประกันภัยชายอายุ 40 ปี เลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 3,000 บาท เข้ารักษาตัวจากโรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตันรวม 30 วัน โดยอยู่ห้องธรรมดา 10 วัน ห้อง ICU 20 วัน รับการผ่าตัดสมอง และมีค่ายากลับบ้าน

รายการ	วิธีคำนวณ	ผลประโยชน์
ห้องธรรมดา 10 วัน	3,000 × 10 วัน	30,000 บาท
ห้อง ICU 20 วัน	3,000 × 3 เท่า × 20 วัน	180,000 บาท
ผ่าตัดโดยวางยาสลบ	3,000 × 5 เท่า	15,000 บาท
โรคร้ายแรงเฉียบพลัน	3,000 × 25 เท่า	75,000 บาท
ค่ายากลับบ้าน	3,000 × 1 เท่า	3,000 บาท
รวม		303,000 บาท

โรคร้ายแรงเฉียบพลัน 13 โรคที่ได้รับความคุ้มครอง

• กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด (Acute Heart Attack)
• โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน (Major Stroke)
• การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ (Coronary Artery By-Pass Surgery)
• การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะหรือปลูกถ่ายไขกระดูก
• โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง
• โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย
• แผลไหม้ฉกรรจ์
• ภาวะโคม่า
• สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส
• การผ่าตัดลิ้นหัวใจโดยวิธีเปิดหัวใจ
• การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง
• การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ตา
• โรคคาวาซากิที่ทำให้เกิดโรคแทรกซ้อนของหัวใจ

บริษัทจ่ายผลประโยชน์ 25 เท่าตามนิยามและเงื่อนไข โดยจ่ายเพียงหนึ่งครั้งต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งหนึ่ง และมีข้อจำกัดสำหรับการรักษาครั้งต่อไปจากภาวะแทรกซ้อนหรือภาวะสืบเนื่องจากโรคเดียวกัน

Day Case ที่ระบุในโบรชัวร์

Day Case เป็นการรักษาที่เข้าเงื่อนไขตามกรมธรรม์ แม้ไม่ต้องนอนค้างโรงพยาบาล ตัวอย่างรายการที่โบรชัวร์ระบุมี 18 รายการ ดังนี้

• การสลายนิ่ว (ESWL)
• การตรวจเส้นเลือดหัวใจโดยการฉีดสี
• การผ่าตัดต้อกระจก
• การผ่าตัดโดยการส่องกล้องทุกชนิด
• การตรวจโดยการส่องกล้องทุกชนิด
• การผ่าตัดหรือเจาะไซนัส
• การตัดก้อนเนื้อที่เต้านม
• การตัดชิ้นเนื้อจากกระดูก
• การตัดนิ้วมือหรือนิ้วเท้า
• การเจาะตับ
• การเจาะไขกระดูก
• การเจาะช่องเยื่อหุ้มไขสันหลัง
• การเจาะช่องเยื่อหุ้มปอด
• การเจาะช่องเยื่อบุช่องท้อง
• การขูดมดลูก
• การตัดชิ้นเนื้อจากปากมดลูก
• การรักษา Bartholin’s Cyst
• การรักษาโรคด้วยรังสีแกมมา (Gamma Knife)

อายุสมัครและระยะเวลาคุ้มครอง

• อายุรับประกันภัย 15 วัน–70 ปี
• ต่ออายุได้ถึงอายุ 79 ปี
• คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี หรือจนกระทั่งแบบประกันภัยหลักสิ้นผลบังคับ
• จำนวนเงินเอาประกันภัยสูงสุดต่อรายชีวิตขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท
• การพิจารณารับประกันภัยและการตรวจสุขภาพขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์ของบริษัท
• ข้อมูลผลิตภัณฑ์ทางการระบุว่าสัญญาเพิ่มเติมนี้ไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้

ระยะเวลารอคอย AIA HB Extra

• การเจ็บป่วยทั่วไป: 30 วัน นับจากวันเริ่มมีผลคุ้มครอง หรือวันเริ่มคุ้มครองหลังการต่ออายุกรณีสัญญาสิ้นผลบังคับ แล้วแต่กรณีใดเกิดขึ้นภายหลัง
• ไส้เลื่อนทุกชนิด ต้อเนื้อหรือต้อกระจก การตัดทอนซิลหรืออดีนอยด์ และเยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่: 120 วัน
• การเจ็บป่วยหรือความผิดปกติที่เกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรงเฉียบพลันที่กำหนด: 60 วัน สำหรับผลประโยชน์โรคร้ายแรงเฉียบพลัน

ข้อยกเว้นความคุ้มครองบางส่วน

• โรคเรื้อรัง การเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บที่ยังไม่หายก่อนวันเริ่มคุ้มครอง ภาวะแต่กำเนิด ปัญหาพัฒนาการ หรือโรคทางพันธุกรรม
• การเสริมสวย การแก้ไขปัญหาผิวพรรณ การควบคุมน้ำหนัก หรือการผ่าตัดเลือกได้ เว้นแต่กรณีอุบัติเหตุตามเงื่อนไข
• การตั้งครรภ์ การคลอด การทำแท้ง การรักษาภาวะมีบุตรยาก การทำหมัน หรือการคุมกำเนิด
• การตรวจสุขภาพทั่วไป การพักฟื้น การเข้าพักโดยไม่มีความจำเป็นทางการแพทย์ หรือการตรวจที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการรักษา
• การรักษาความผิดปกติของสายตา เลสิค และอุปกรณ์ช่วยการมองเห็น
• การรักษาทางทันตกรรม ยกเว้นกรณีจำเป็นจากอุบัติเหตุตามรายละเอียดกรมธรรม์
• การรักษาที่ไม่ใช่แผนปัจจุบัน รวมถึงแพทย์ทางเลือก ตามข้อกำหนดในกรมธรรม์

ตารางเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี

ตารางนี้เป็นอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 100 บาท หากเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยมากกว่า 100 บาท ให้นำอัตราในตารางคูณด้วยจำนวนหน่วย เช่น จำนวนเงินเอาประกันภัย 3,000 บาท เท่ากับ 30 หน่วยของ 100 บาท

อายุ	ชาย	หญิง
15 วัน–20 ปี	360	325
21–35 ปี	210	280
36–40 ปี	230	290
41–45 ปี	250	320
46–50 ปี	290	370
51–55 ปี	350	400
56–60 ปี	420	460
61–65 ปี	510	490
66–70 ปี	710	600
71–75 ปี (ปีต่ออายุ)	910	710
76–79 ปี (ปีต่ออายุ)	1,140	840

ตัวอย่าง: ชายอายุ 36–40 ปี เลือกจำนวนเงินเอาประกันภัย 3,000 บาท เบี้ยมาตรฐาน = 230 × 30 = 6,900 บาทต่อปี ส่วนหญิงช่วงอายุเดียวกัน = 290 × 30 = 8,700 บาทต่อปี ทั้งนี้เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับผลการพิจารณารับประกันภัย

ควรเลือกจำนวนเงินชดเชยรายวันเท่าไร

1. คำนวณรายได้สุทธิต่อวันที่อาจขาดหายเมื่อต้องหยุดงาน
2. รวมค่าใช้จ่ายประจำที่ยังต้องจ่าย เช่น ค่าผ่อนบ้าน ค่าเลี้ยงดูบุตร และค่าเดินทางของครอบครัว
3. ตรวจสอบสวัสดิการจากนายจ้าง ประกันกลุ่ม หรือประกันชดเชยรายได้ที่มีอยู่แล้ว
4. เลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ชำระเบี้ยต่อเนื่องได้ในระยะยาว
5. ขอใบเสนอเบี้ยตามอายุ เพศ อาชีพ สุขภาพ แบบประกันหลัก และจำนวนเงินเอาประกันภัยก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชดเชยรายได้ AIA HB Extra

AIA HB Extra คืออะไร

เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่จ่ายเงินชดเชยตามจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อเข้ารักษาตัวเป็นผู้ป่วยในจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ รวมกรณี Day Case และมีผลประโยชน์เพิ่มเติมตามเงื่อนไข

ค่าชดเชยรายวันจ่ายเท่าไร

จ่าย 1 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อวัน และกรณี ICU จ่ายสูงสุด 3 เท่าต่อวันตามเงื่อนไข

นอน ICU ได้เพิ่มเท่าไร

รับชดเชยรายวันสูงสุด 3 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตามจำนวนวันที่อยู่ ICU สูงสุดไม่เกิน 365 วันต่อการเข้าพักรักษาครั้งหนึ่ง

ผ่าตัดได้รับผลประโยชน์เพิ่มหรือไม่

ได้รับ 5 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อเป็นผู้ป่วยในและได้รับการผ่าตัดตามนิยามเรื่องการวางยาสลบหรือยาชาไขสันหลัง

โรคร้ายแรงเฉียบพลันจ่ายเท่าไร

จ่าย 25 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับโรคร้ายแรงเฉียบพลัน 13 โรคตามนิยามและข้อกำหนด

Day Case ได้รับชดเชยหรือไม่

ได้รับค่าชดเชยตามเงื่อนไข โดยต้องเป็นการรักษา Day Case ตามรายการและนิยามในกรมธรรม์

สมัครได้ถึงอายุเท่าไร

สมัครได้ตั้งแต่อายุ 15 วันถึง 70 ปี ต่ออายุได้ถึง 79 ปี และคุ้มครองถึงอายุ 80 ปีหรือจนกว่าแบบประกันหลักสิ้นผลบังคับ

ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่

ข้อมูลผลิตภัณฑ์ทางการระบุว่าสัญญาเพิ่มเติม AIA HB Extra ไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้

สรุป

ประกันชดเชยรายได้ AIA HB Extra เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินสำรองในวันที่ต้องหยุดงานเพราะนอนโรงพยาบาล โดยมีค่าชดเชยรายวันและผลประโยชน์เพิ่มสำหรับ ICU การผ่าตัด โรคร้ายแรงเฉียบพลัน ค่ายากลับบ้าน และการเสียชีวิต อย่างไรก็ตามควรเลือกจำนวนเงินเอาประกันภัยจากรายได้ที่อาจขาดหาย สวัสดิการเดิม และความสามารถชำระเบี้ยต่อเนื่อง พร้อมศึกษานิยาม ระยะเวลารอคอย และข้อยกเว้นจากกรมธรรม์ฉบับจริง