สรุปสั้น ๆ: AIA Term 5 / 10 / 15 / 20 เป็นประกันชีวิตหลักแบบกำหนดระยะเวลา (Term Life Insurance) ที่เน้นจ่ายเงินก้อนชดเชย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อเสียชีวิตในระหว่างสัญญา เหมาะสำหรับหัวหน้าครอบครัวที่มีภาระหนี้สิน บ้าน รถ หรือค่าเล่าเรียนบุตร และต้องการสร้างทุนประกันชีวิตวงเงินสูงด้วยเบี้ยประกันภัยราคาประหยัดที่สุด

ประกันชีวิต AIA Term 5 / 10 / 15 / 20 คืออะไร

AIA Term 5 / 10 / 15 / 20 เป็นประกันชีวิตหลักประเภทกำหนดระยะเวลา (Term Insurance) จากเอไอเอ ประเทศไทย ที่มุ่งเน้นสร้างหลักประกันความคุ้มครองการเสียชีวิตให้แก่ครอบครัวอย่างตรงจุด โดยไม่มีส่วนการสะสมทรัพย์ ทำให้เบี้ยประกันภัยต่ำกว่าประกันชีวิตประเภทอื่นอย่างมากเมื่อเปรียบเทียบกับวงเงินความคุ้มครองที่ได้รับ

ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกระยะเวลาคุ้มครองให้สอดคล้องกับแผนชีวิต ภาระทางการเงิน หรือช่วงเวลาที่บุตรหลานกำลังศึกษาอยู่ ได้แก่ 5 ปี, 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี หากเกิดเหตุไม่คาดฝันเสียชีวิตในระหว่างสัญญา บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทันที

จุดเด่นและข้อดีของประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลา

• ความคุ้มครองชีวิต 100%: รับเงินชดเชยตามจำนวนเงินเอาประกันภัยเต็ม 100% ทันทีหากเสียชีวิตระหว่างสัญญา
• เบี้ยประหยัด คุ้มค่าที่สุด: ได้รับทุนประกันภัยก้อนใหญ่ด้วยเบี้ยประกันภัยรายปีที่สบายกระเป๋า
• ยืดหยุ่น เลือกระยะเวลาได้: มีให้เลือก 4 ระยะเวลาสัญญา (5 ปี, 10 ปี, 15 ปี, 20 ปี) ตามเป้าหมายชีวิต
• มีส่วนลดเบี้ยตามทุนประกัน: ยิ่งทำทุนประกันสูง ยิ่งได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยต่อทุน 1,000 บาทมากขึ้น
• ลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันภัยสัญญาหลักสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี

ตารางเปรียบเทียบระยะเวลาคุ้มครองและช่วงอายุรับประกันภัย

แบบประกัน	ระยะเวลาคุ้มครอง	ระยะเวลาชำระเบี้ย	ช่วงอายุที่รับประกันภัย
AIA Term 5	5 ปี	5 ปี	อายุ 20 – 59 ปี
AIA Term 10	10 ปี	10 ปี	อายุ 20 – 55 ปี
AIA Term 15	15 ปี	15 ปี	อายุ 20 – 50 ปี
AIA Term 20	20 ปี	20 ปี	อายุ 20 – 45 ปี

ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามจำนวนเงินเอาประกันภัย (Premium Discount)

เอไอเอมอบส่วนลดอัตราเบี้ยประกันภัยสำหรับผู้ที่ทำจำนวนเงินเอาประกันภัยในระดับสูงขึ้น ดังนี้:

ระดับจำนวนเงินเอาประกันภัย (ทุนประกัน)	ส่วนลดอัตราเบี้ยประกันภัยต่อปี
350,000 – 499,999 บาท	ไม่มีส่วนลด (ใช้อัตราเบี้ยมาตรฐาน)
500,000 – 999,999 บาท	ส่วนลด 0.50 บาท ต่อทุนประกันภัยทุก 1,000 บาท
ตั้งแต่ 1,000,000 บาทขึ้นไป	ส่วนลด 1.00 บาท ต่อทุนประกันภัยทุก 1,000 บาท

สูตรและตัวอย่างการคำนวณเบี้ยประกันภัยรายปี

สูตรการคำนวณเบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับ AIA Term:

สูตรคำนวณ:
เบี้ยประกันภัยรายปี = (อัตราเบี้ยมาตรฐานต่อทุน 1,000 – ส่วนลดตามทุน) x (จำนวนเงินเอาประกันภัย / 1,000)

ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี (ต่อทุน 1,000 บาท)

ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท แบบกำหนดระยะเวลา 5 / 10 / 15 / 20 ปี (ก่อนหักส่วนลดตามทุนประกัน):

อายุ (ปี)	Term 5		Term 10		Term 15		Term 20
	ชาย	หญิง	ชาย	หญิง	ชาย	หญิง	ชาย	หญิง
20	4.89	3.28	4.38	2.79	4.42	2.73	4.56	2.75
21	4.95	3.3	4.42	2.81	4.49	2.76	4.66	2.79
22	4.99	3.32	4.47	2.83	4.56	2.79	4.76	2.83
23	5.03	3.34	4.52	2.85	4.64	2.82	4.87	2.88
24	5.06	3.36	4.57	2.87	4.73	2.86	5.0	2.94
25	5.09	3.37	4.64	2.9	4.83	2.9	5.13	3.0
26	5.13	3.4	4.72	2.93	4.94	2.95	5.29	3.07
27	5.18	3.42	4.81	2.96	5.07	3.0	5.46	3.15
28	5.25	3.44	4.91	3.0	5.21	3.06	5.65	3.23
29	5.34	3.47	5.04	3.05	5.38	3.13	5.87	3.33
30	5.45	3.51	5.18	3.1	5.56	3.21	6.11	3.44
31	5.58	3.55	5.33	3.17	5.76	3.3	6.37	3.55
32	5.72	3.6	5.5	3.24	5.98	3.41	6.65	3.69
33	5.88	3.66	5.69	3.32	6.23	3.52	6.97	3.83
34	6.05	3.73	5.9	3.42	6.5	3.64	7.31	3.99
35	6.24	3.81	6.13	3.52	6.79	3.78	7.68	4.18
36	6.44	3.91	6.37	3.64	7.12	3.93	8.09	4.38
37	6.67	4.01	6.65	3.77	7.47	4.1	8.53	4.61
38	6.91	4.13	6.94	3.91	7.85	4.28	9.01	4.86
39	7.17	4.26	7.27	4.07	8.27	4.48	9.54	5.14
40	7.46	4.41	7.63	4.24	8.72	4.71	10.12	5.46
41	7.78	4.56	8.02	4.42	9.22	4.96	10.77	5.81
42	8.14	4.73	8.45	4.63	9.76	5.24	11.48	6.2
43	8.53	4.92	8.92	4.85	10.35	5.55	12.27	6.64
44	8.96	5.11	9.43	5.1	11.01	5.9	13.14	7.14
45	9.44	5.33	9.99	5.37	11.72	6.29	14.11	7.7
46	9.95	5.56	10.59	5.68	12.52	6.73	–	–
47	10.51	5.82	11.25	6.02	13.39	7.22	–	–
48	11.11	6.11	11.97	6.41	14.37	7.77	–	–
49	11.77	6.44	12.76	6.85	15.45	8.4	–	–
50	12.47	6.8	13.63	7.34	16.66	9.11	–	–
51	13.24	7.22	14.6	7.9	–	–	–	–
52	14.08	7.7	15.68	8.54	–	–	–	–
53	15.01	8.24	16.89	9.25	–	–	–	–
54	16.04	8.85	18.25	10.06	–	–	–	–
55	17.19	9.54	19.78	10.99	–	–	–	–
56	18.5	10.31	–	–	–	–	–	–
57	19.97	11.19	–	–	–	–	–	–
58	21.65	12.18	–	–	–	–	–	–
59	23.54	13.3	–	–	–	–	–	–

สิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

เบี้ยประกันภัยของแบบประกันหลัก AIA Term 5 / 10 / 15 / 20 เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขของกรมสรรพากร สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด

เงื่อนไขสำคัญและข้อยกเว้นกรมธรรม์

• ไม่มีเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา: หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดระยะเวลาสัญญา (5, 10, 15 หรือ 20 ปี) สัญญาจะสิ้นสุดลงโดยไม่มีเงินคืนครบกำหนดสัญญา
• เน้นความคุ้มครองการเสียชีวิต: แบบประกันหลักนี้ไม่มีส่วนสะสมทรัพย์ และไม่รวมผลประโยชน์โรคร้ายแรง ทุพพลภาพ หรือค่ารักษาพยาบาล (แต่สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ตามกฎเกณฑ์)
• ข้อยกเว้นไม่คุ้มครองทั่วไป: การฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีแรกนับแต่วันทำสัญญา หรือวันต่ออายุสัญญา หรือการถูกผู้รับประโยชน์ฆาตกรรมโดยเจตนา

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลา (Term) เหมาะกับใคร?

เหมาะสำหรับหัวหน้าครอบครัว ผู้มีภาระหนี้สินบ้าน/รถ ผู้ต้องการสร้างทุนประกันชีวิตก้อนใหญ่ให้บุตรหลานในงบประหยัด หรือผู้ต้องการคุ้มครองความเสี่ยงเฉพาะช่วงเวลาใดช่วงเวลาหนึ่ง

หากครบสัญญาแล้วยังมีชีวิตอยู่ จะได้รับเงินคืนหรือไม่?

ไม่ได้รับเงินคืน เนื่องจากประกันประเภทนี้เบี้ยประกันภัยนำไปจ่ายค่าความคุ้มครองชีวิตแบบปีต่อปี ทำให้เบี้ยประหยัดที่สุด

สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพหรือโรคร้ายแรงแนบได้ไหม?

สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ตามกฎเกณฑ์และเงื่อนไขการรับประกันภัยของเอไอเอ

ควรเลือกระยะเวลาสัญญาแบบไหนดีที่สุด?

เลือกให้สอดคล้องกับระยะเวลาภาระทางการเงิน เช่น ผ่อนบ้าน 20 ปี ควรเลือก Term 20 หรือส่งลูกเรียนจนจบ 15 ปี ควรเลือก Term 15

ทุนประกันภัยเริ่มต้นกี่บาท?

เริ่มต้นตั้งแต่ 350,000 บาทขึ้นไป และเริ่มได้รับส่วนลดเบี้ยตั้งแต่ทุน 500,000 บาทเป็นต้นไป

เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?

สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

---

แหล่งข้อมูล: บริษัท เอไอเอ จำกัด (เอไอเอ ประเทศไทย)

การตรวจทาน: ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ 4 แผนสัญญา ส่วนลดเบี้ยประกันภัย สิทธิลดหย่อนภาษี และเงื่อนไขสำคัญกับคู่มือตัวแทนแล้ว

คำเตือน: ผู้เอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้วโปรดศึกษารายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์