👑 AIA ELITE INCOME PRESTIGE (UNIT LINKED) • LIMITED PAY 5 ปี

AIA Elite Income Prestige (Unit Linked)
สร้างโอกาสรับรายได้ระยะยาว ชำระเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี

AIA Elite Income Prestige ประกันชีวิตควบการลงทุน ชำระเบี้ย 5 ปี รับรายได้ระยะยาว
⏳
ระยะเวลาชำระเบี้ย สั้นเพียง 5 ปี
🛡️
ระยะเวลาคุ้มครอง ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99)
💰
เบี้ยประกันภัยหลัก ขั้นต่ำ 500,000 บาท/ปี
✨
ค่าดำเนินการประกันภัย 0% (ลงทุน 100% เต็ม)
🩺
การพิจารณารับประกัน GIO ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

👑 สรุปสาระสำคัญของแผน: AIA Elite Income Prestige ออกแบบมาเพื่อผู้บริหารและกลุ่มลูกค้าสินทรัพย์สูง (High Net Worth) ที่ต้องการสร้าง Passive Income ประจำปีโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการบริหารพอร์ต ชำระเบี้ยประกันภัยหลัก 5 ปี มอบความคุ้มครองชีวิต 110% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้ว โดยเบี้ยประกันภัยทั้งหมดถูกนำไปลงทุนในกองทุน AIA-GAIF ซึ่งบริหารโดย 3 ยักษ์ใหญ่ระดับโลก (Allianz GI, Wellington, Franklin Templeton) และจ่ายผลตอบแทนคืนเข้าบัญชีผ่านการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption) ตลอดอายุกรมธรรม์ พร้อมรับโบนัส Performance Bonus 0.25% ต่อปีตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 9

👑 เครื่องมือคำนวณเบี้ย & ประมาณการกระแสเงินสด Auto Redemption

คำนวณแผนการเงิน AIA Elite Income Prestige

เลือกเพศ อายุ และเบี้ยประกันภัยรายปี เพื่อดูประมาณการความคุ้มครองและกระแสเงินสดรายได้ระยะยาว

👨 ชาย
👩 หญิง
💵 เบี้ยประกันภัยรวมตลอดโครงการ (5 ปี)
5,000,000 ฿
🛡️ ทุนประกันชีวิตกรณีเสียชีวิต (110% + NAV)
5,500,000 บาท*
(การันตีขั้นต่ำ 110% ของเบี้ยที่ชำระ บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน)
📈 กระแสเงินสด Auto Redemption: ประมาณ 150,000 บ./ปี* (ปลอดภาษี)
✨ ค่าดำเนินการประกันภัย: 0% (นำไปลงทุน 100% เต็มจำนวน)
🎁 โบนัสเติบโต Performance Bonus: 0.25% ต่อปี (ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 9)
🩺 เกณฑ์อนุมัติ: GIO ไม่ต้องตรวจหรือตอบคำถามสุขภาพ

1. จุดเด่นสำคัญของ AIA Elite Income Prestige (Unit Linked)

⏳ ชำระเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี

ชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพียง 5 งวด ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวนานตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่าพอร์ตเพียงพอ

✨ ค่าดำเนินการประกันภัย 0%

ไม่มีการหักค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยหลัก 100% ของเบี้ยประกันภัยนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมทันที

💵 รับกระแสเงินสด Auto Redemption

รับผลตอบแทนสม่ำเสมอผ่านระบบรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption Payout) โดยตรงเข้าบัญชี และไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย

🌍 บริหารโดย 3 พันธมิตรระดับโลก

ลงทุนในกองทุน AIA-GAIF ผ่านสุดยอดผู้จัดการกองทุน Allianz Global Investors, Wellington Management และ Franklin Templeton

🎁 โบนัสเติบโต Performance Bonus 0.25%

รับโบนัสพิเศษ 0.25% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน จ่ายเป็นรายเดือนตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 9 เป็นต้นไป

🩺 รับประกันแบบ GIO ไม่ต้องตรวจสุขภาพ

พิจารณารับประกันภัยแบบ Guaranteed Issue Offer (GIO) ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ สะดวกและรวดเร็ว

ตารางผลประโยชน์และความคุ้มครอง AIA Elite Income Prestige

2. ขั้นตอนการจัดสรรเบี้ยประกันภัย AIA Elite Income Prestige (Premium Flow)

การจัดสรรเบี้ยประกันภัยของ AIA Elite Income Prestige มีความโปร่งใสและตรงไปตรงมา โดยไม่มีการหักค่าใช้จ่ายดำเนินการสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก:

1
ปีที่ 1 เดือนที่ 1:
เบี้ยประกันภัยหลัก (RPP) นำไปลงทุนในกองทุนรวม AIA-GAIF 100% เต็มจำนวน (ค่าดำเนินการ 0%) พร้อมหักค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์และค่าการประกันภัย (COI) ของเดือนแรก
2
ปีที่ 1 เดือนที่ 2 – 12:
ระบบทำการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติบางส่วนเป็นรายเดือน ณ ราคารับซื้อคืน เพื่อชำระค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ (2.4% ต่อปี) และค่าการประกันภัย (COI)
3
ปีที่ 2 – 5:
ชำระเบี้ยประกันภัยหลักต่อเนื่องจนครบ 5 ปี เงินลงทุนสะสมจะสร้างโอกาสรับผลตอบแทนผ่าน Auto Redemption เข้าบัญชีอย่างต่อเนื่อง
4
ปีที่ 10 เป็นต้นไป:
ค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ลดลงเหลือ 0% (ฟรี) และเริ่มรับโบนัสการเติบโต Performance Bonus 0.25% ต่อปีของมูลค่า NAV

3. กลไกการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption Payout)

Auto Redemption คือนวัตกรรมการจ่ายกระแสเงินสดคืนสู่ผู้ถือหน่วยลงทุน โดยบริษัทจัดการจะทำการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติตามเกณฑ์ที่กำหนด ซึ่งมีข้อได้เปรียบสำคัญดังนี้:

💡 จุดเด่นของเงิน Auto Redemption
  • • ไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย: ต่างจากเงินปันผลหุ้นทั่วไปที่ถูกหักภาษี 10% เงินจากการ Auto Redemption ได้รับเต็มจำนวน
  • • รับเงินคืนตั้งแต่ปีแรก: กองทุน AIA-GAIF มีนโยบายส่งต่อรายได้ให้ผู้ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
  • • จ่ายตรงเข้าบัญชีธนาคาร: สะดวกสบายเหมือนมีเงินเดือนหรือ Passive Income ประจำ
⚖️ ทางเลือกลงทุน Hedged vs Unhedged
  • • Unhedged (ไม่ป้องกันค่าเงิน): ไม่มีต้นทุน Hedging เหมาะกับผู้ที่รับความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนได้
  • • Fully Hedged (ป้องกันค่าเงินเต็มจำนวน): ลดความเสี่ยงจากค่าเงินบาท มีต้นทุนป้องกันความเสี่ยงประมาณ 2.5% – 3.0% ต่อปี
กลไก Auto Redemption Payout AIA Elite Income Prestige

4. พันธมิตรผู้จัดการกองทุนระดับโลกในกองทุน AIA-GAIF

กองทุน AIA Global Active Income Fund (AIA-GAIF) คัดสรรการลงทุนผ่าน 3 กองทุนย่อย (Sub-Funds) ระดับโลก เพื่อกระจายความเสี่ยงและสร้างรายได้อย่างมีเสถียรภาพ:

🏛️ Allianz Global Investors

Allianz Income and Growth (ขนาดกองทุน $56,704 ล้าน)

สถาบันการเงินชั้นนำระดับโลก ประวัติยาวนานกว่า 130 ปี เน้นการสร้างรายได้และเติบโตของเงินต้นผ่านตราสารหนี้และหุ้นแปลงสภาพ

🏛️ Wellington Management

AIA Equity Income (ขนาดกองทุน $1,174 ล้าน)

บริษัทจัดการกองทุนอิสระที่ใหญ่ที่สุดในโลก ดูแลลูกค้าสถาบันกว่า 2,200 แห่ง เน้นหุ้นปันผลคุณภาพสูงทั่วโลก

🏛️ Franklin Templeton

Franklin Income (ขนาดกองทุน $11,278 ล้าน)

ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดพอร์ต Multi-Asset เพื่อสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอ ก่อตั้งตั้งแต่ปี 1947 ประสบการณ์กว่า 75 ปี

3 พันธมิตรกองทุนระดับโลก AIA Elite Income Prestige

5. ตัวอย่างผลประโยชน์จำลองจริงตามโบรชัวร์ AIA Elite Income Prestige

อ้างอิงเอกสารเสนอขายทางการของ บมจ. เอไอเอ (สมมติฐานผลตอบแทนจากการลงทุน 2% ต่อปี และ Auto Redemption 3% ต่อปี):

กรณีตัวอย่าง เบี้ยประกันภัยหลัก (5 ปี) ทุนชีวิต (110%) เงิน Auto Redemption ตลอดสัญญา* มูลค่า NAV ณ สิ้นสัญญา (อายุ 99)*
กรณีที่ 1: ชาย อายุ 40 ปี
วางแผนทุนการศึกษาบุตร		 1,000,000 บ./ปี
(รวม 5,000,000 บ.)		 1,100,000 – 5,500,000 บ. 13.25 ล้านบาท 11.54 ล้านบาท
กรณีที่ 2: หญิง อายุ 50 ปี
เจ้าของธุรกิจ สร้างรายได้ระยะยาว		 500,000 บ./ปี
(รวม 2,500,000 บ.)		 550,000 – 2,750,000 บ. 4.81 ล้านบาท 4.59 ล้านบาท
กรณีที่ 3: ชาย อายุ 60 ปี
Passive Income & ส่งต่อความมั่งคั่ง		 5,000,000 บ./ปี
(รวม 25,000,000 บ.)		 5,500,000 – 27,500,000 บ. 31.40 ล้านบาท 31.78 ล้านบาท

* หมายเหตุ: ตัวเลขข้างต้นเป็นการประมาณการภายใต้สมมติฐานผลตอบแทนเฉลี่ย 2% ต่อปี และอัตรา Auto Redemption 3% ต่อปี มิใช่การการันตีผลตอบแทน

กรณีตัวอย่าง ชาย 40 ปี AIA Elite Income Prestige

ตัวอย่างที่ 1: วางแผนการศึกษาบุตร (ชาย 40 ปี)

กรณีตัวอย่าง หญิง 50 ปี AIA Elite Income Prestige

ตัวอย่างที่ 2: สร้างโอกาสรับรายได้ (หญิง 50 ปี)

กรณีตัวอย่าง ชาย 60 ปี AIA Elite Income Prestige

ตัวอย่างที่ 3: Passive Income มรดก (ชาย 60 ปี)

6. ตัวอย่างอัตราค่าการประกันภัย (COI) ชายอายุ 40 ปี (เบี้ย 1 ล้าน ทุน 1.1 ล้าน)

อายุ (ปี) ค่าการประกันภัย ต่อเดือน (บาท) ค่าการประกันภัย ต่อปี (บาท) ค่าการประกันภัยสะสม (บาท)
40 ปี 23.09 277.02 277.02
50 ปี 227.10 2,725.25 20,809.32
60 ปี 489.58 5,874.96 62,294.16
70 ปี 1,376.66 16,519.92 169,133.64
80 ปี 3,934.98 47,219.76 483,452.28
98 ปี 17,134.51 205,614.12 2,511,408.96

7. ตารางค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ (Policy Fee Schedule)

ประเภทค่าธรรมเนียม วิธีการคำนวณและอัตราค่าธรรมเนียม
1. ค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัย • เบี้ยประกันภัยหลัก: ไม่มี (0% ฟรี)
• เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up): 3% ของเบี้ยที่ชำระ
2. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ • ปีกรมธรรม์ที่ 1 – 9: 2.4% ต่อปี (ประมาณ 0.2% ต่อเดือน) ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
• ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป: ไม่มี (0% ฟรี)
3. ค่าการประกันภัย (COI) คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิตามตารางมรณะ หักรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ
4. ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน/เวนคืน ปีที่ 1: 85% | ปีที่ 2: 75% | ปีที่ 3: 65% | ปีที่ 4: 55% | ปีที่ 5: 45%
ปีที่ 6: 35% | ปีที่ 7: 30% | ปีที่ 8: 20% | ปีที่ 9: 10% | ปีที่ 10+: 0% (ฟรี)
5. ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน ไม่มีค่าธรรมเนียม (ฟรี 0 บาท)
6. สิทธิขอยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look) ยกเลิกได้ภายใน 15 วัน นับจากวันที่ได้รับกรมธรรม์ (คืนค่าธรรมเนียมและ NAV หักค่าใช้จ่าย 500 บาทและค่าตรวจสุขภาพจริงถ้ามี)

8. สิ่งที่ผู้เอาประกันภัยควรทราบและข้อควรระวังสำคัญ

📌 6 สิ่งที่ผู้เอาประกันภัยควรทราบ
  • 1. เป็นประกันชีวิต: ไม่ใช่เงินฝากธนาคาร และไม่ใช่กองทุนรวมทั่วไป
  • 2. Auto Redemption ไม่ใช่เงินปันผล: เป็นการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ จึงไม่เสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย
  • 3. ค่าธรรมเนียมถอนเงิน: มีค่าธรรมเนียมถอนในช่วง 9 ปีแรก (ปีที่ 10 เป็นต้นไป ฟรี 0%)
  • 4. หักค่าธรรมเนียมทุกเดือน: มีการขายคืนหน่วยลงทุนรายเดือนเพื่อชำระค่าบริหารและ COI
  • 5. สิทธิลดหย่อนภาษี: ลดหย่อนได้เฉพาะส่วนของค่าใช้จ่ายกรมธรรม์ตามกฎเกณฑ์สรรพากร
  • 6. ผลตอบแทนไม่การันตี: ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนรวม AIA-GAIF
🛡️ 7 ข้อควรระวังและพึงปฏิบัติ
  • 1. ความพร้อมทางการเงิน: ชำระเบี้ย 5 ปี ควรประเมินสภาพคล่องระยะยาว
  • 2. ทำความเข้าใจทั้ง 2 ส่วน: ศึกษาส่วนความคุ้มครองชีวิตและส่วนการลงทุนในกองทุน
  • 3. กรอกใบสมัครด้วยตนเอง: ห้ามลงนามในเอกสารเปล่าโดยเด็ดขาด
  • 4. เรียกรับใบเสร็จรับเงิน: ตรวจสอบว่าเป็นหลักฐานทางการของบริษัท เอไอเอ
  • 5. ตอบแบบสอบถาม Welcome Call: ยืนยันข้อมูลตามความเป็นจริงเมื่อบริษัทโทรติดต่อ
  • 6. ติดตามพอร์ตสม่ำเสมอ: ตรวจสอบสถานะการลงทุนผ่านแอป AIA+ ตลอด 24 ชม.
  • 7. รับเอกสารสำคัญ 4 รายการ: ตารางผลประโยชน์, Suitability Test, Fund Fact Sheet และตัวอย่าง Statement
เงื่อนไขและคุณสมบัติผู้เอาประกันภัย AIA Elite Income Prestige

9. คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA Elite Income Prestige (Unit Linked)

Q: เบี้ยประกันภัยขั้นต่ำของ AIA Elite Income Prestige คือเท่าไหร่?

A: เบี้ยประกันภัยหลักขั้นต่ำคือ 500,000 บาทต่อปี ชำระเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี (รวมเบี้ยตลอดโครงการ 2.5 ล้านบาทขึ้นไป) และสามารถชำระเบี้ย Top-up เพิ่มเติมได้ตามต้องการ

Q: เงินที่ได้รับจาก Auto Redemption ต้องเสียภาษีหรือไม่?

A: ไม่ต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย เนื่องจากเงินที่ได้รับเป็นเงินจากการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption Payout) ไม่ใช่เงินปันผล ผู้เอาประกันภัยจึงได้รับเงินเต็มจำนวนเข้าบัญชีธนาคาร

Q: การพิจารณารับประกันภัยแบบ GIO คืออะไร?

A: แบบประกัน AIA Elite Income Prestige ได้รับสิทธิพิเศษการพิจารณาแบบ Guaranteed Issue Offer (GIO) คือผู้สมัคร ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ ในใบคำขอเอาประกันชีวิต (ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด)

Q: เงื่อนไขการรับโบนัสการเติบโต Performance Bonus 0.25% คืออะไร?

A: บริษัทจะจ่ายโบนัส 0.25% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก โดยจ่ายเป็นรายเดือนเมื่อผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยหลักครบ 5 งวด กรมธรรม์มีผลบังคับอย่างน้อย 9 ปีกรมธรรม์ และไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก

Q: ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์จะคิดอย่างไร?

A: ในปีกรมธรรม์ที่ 1 – 9 คิดค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ 2.4% ต่อปี (ประมาณ 0.2% ต่อเดือน) และใน ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป จะไม่มีค่าธรรมเนียมนี้ (0% ฟรี)

Q: หากเกิดเหตุเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินอย่างไร?

A: บริษัทจะจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 110% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด (หักเงินถอน) กับ มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV) + 10% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด (+ NAV ของเบี้ย Top-up)

ดาวน์โหลดโบรชัวร์ AIA Elite Income Prestige

เอกสารเสนอขายฉบับทางการ (12 หน้า) จาก เอไอเอ ประเทศไทย

📥 ดาวน์โหลดโบรชัวร์ (PDF)
AIA
MDRT & INVESTMENT CONSULTANT (IC) • AIA THAILAND

ปรึกษาและวางแผนพอร์ต AIA Elite Income Prestige

ทีมงานที่ปรึกษาการเงินและตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ (AIA FA รุ้งลาวัลย์ & ธีทัต)
มีใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน (IC License) ก.ล.ต. และใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต คปภ. ถูกต้องตามกฎหมาย
📞 โทร. 091-554-9999 | LINE ID: @aiaproduct

💬 ปรึกษาตัวแทนผ่าน LINE
/* AIA HERO WEALTH MATCH 20260901 START */