👑 AIA SMART SELECT PRESTIGE (UNIT LINKED) • ประกันชีวิตควบการลงทุน ทุน 10 ล้านบาทขึ้นไป
AIA Smart Select Prestige (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุนระดับพรีเมียม ปรับเปลี่ยนความคุ้มครองและพอร์ตลงทุนได้อย่างอิสระ
👑 สรุปสาระสำคัญของแบบประกัน AIA Smart Select Prestige (Unit Linked):
• ประเภทแบบประกัน: ประกันชีวิตควบการลงทุนแบบชำระเบี้ยรายงวด (Regular Premium Unit Linked) ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป
• อายุรับประกันภัย: 15 วัน – 70 ปี (ให้ความคุ้มครองชีวิตยาวนานตลอดชีพถึงอายุครบ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอ)
• จำนวนเงินเอาประกันภัย: ขั้นต่ำ 10,000,000 บาท ถึง 1,000,000,000 บาท (สามารถกำหนดและปรับเพิ่ม/ลดได้ตามช่วงชีวิต)
• ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI Discount): รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตลอดสัญญา สำหรับผู้เอาประกันภัยสุขภาพมาตรฐานที่มีทุนตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
• โบนัสของเบี้ยประกันภัยหลัก (Loyalty Bonus): รับโบนัส 2% เมื่อชำระเบี้ยหลักรายปีงวดที่ 10 – 19 และรับ 5% เมื่อชำระเบี้ยหลักรายปีงวดที่ 20 เป็นต้นไป
• ความยืดหยุ่นระดับสูง: สิทธิหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ได้หลังปีที่ 3, สับเปลี่ยนกองทุนฟรีไม่มีค่าธรรมเนียม, บริการปรับสัดส่วนพอร์ตอัตโนมัติ (Auto Rebalancing) และถอนเงินลงทุนได้ฟรีตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป
• การบริหารพอร์ตระดับสากล: ลงทุนผ่านกองทุนรวมชั้นนำระดับโลกที่คัดสรรโดย AIA และพันธมิตรระดับโลกผ่าน AIA InvestPro
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: นำค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัย, ค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย (COI) ไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
คำนวณเบี้ยและประมาณการผลประโยชน์ AIA Smart Select Prestige
คำนวณตามเงื่อนไขและอัตราเบี้ยฉบับทางการจาก เอไอเอ ประเทศไทย (กรณีตัวอย่าง คุณพีเค)
1. เจาะลึก 8 จุดเด่นและผลประโยชน์หลัก AIA Smart Select Prestige
แบบประกันที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าสินทรัพย์สูง (High Net Worth) อย่างสมบูรณ์แบบ
สามารถปรับเพิ่มหรือลดจำนวนเงินเอาประกันภัย และเพิ่ม/ถอนเงินออมได้ตามความจำเป็นในแต่ละช่วงจังหวะชีวิต
ประหยัดต้นทุนค่าการประกันภัยลง 10% ตลอดอายุสัญญา สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยสุขภาพมาตรฐานที่มีทุนตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป
รับโบนัส 2% ของเบี้ยประกันภัยหลักเมื่อชำระเบี้ยปีที่ 10 – 19 และรับ 5% ของเบี้ยประกันภัยหลักเมื่อชำระเบี้ยตั้งแต่ปีที่ 20 เป็นต้นไป
สามารถหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัยหลักได้เมื่อกรมธรรม์มีอายุครบ 3 ปี โดยความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพยังคงดำเนินต่อไป
ปรับเปลี่ยนกองทุนรวมและจัดสัดส่วนการลงทุนตามสภาวะตลาดได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน
ช่วยรักษาสมดุลความเสี่ยงและสัดส่วนสินทรัพย์ของพอร์ตการลงทุนให้เป็นไปตามเป้าหมายที่กำหนดไว้อย่างสม่ำเสมอ
นำค่าใช้จ่ายการดำเนินการ, ค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย (COI) ไปลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์กรมสรรพากร
รับการต้อนรับเข้าสู่สถานะสมาชิก AIA Prestige Club ได้รับการดูแลด้านสุขภาพ บริการทางการแพทย์ VIP และไลฟ์สไตล์ระดับอัลตร้าลักชัวรี
2. 4 มิติการวางแผนการเงินด้วย AIA Smart Select Prestige
ตอบโจทย์การบริหารจัดการความมั่งคั่งของครอบครัวและองค์กรธุรกิจได้อย่างครอบคลุม
วางแผนการเงินที่ยืดหยุ่นสูง (Flexible Wealth Strategy)
ปรับเปลี่ยนแผนการเงิน การออม และความคุ้มครองได้ตามจังหวะชีวิต ทั้งช่วงขยายธุรกิจ สร้างครอบครัว หรือวัยเกษียณ
เกษียณสำราญควบคู่ส่งต่อมรดก (Dual Goal Wealth Fund)
สะสมเงินก้อนโตเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณ พร้อมทั้งมีความคุ้มครองชีวิตก้อนใหญ่ส่งต่อเป็นมรดกให้ทายาท
กระจายการลงทุนระดับสากล (Global Asset Allocation)
เข้าถึงกองทุนรวมชั้นนำระดับโลกผ่าน AIA InvestPro และพันธมิตรระดับสากล เช่น BlackRock, Baillie Gifford, Capital Group
สภาพคล่องในยามฉุกเฉิน (Emergency Liquidity)
สามารถถอนเงินลงทุนบางส่วนออกมาใช้จ่ายได้ในยามจำเป็น โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเงินตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป
3. ตัวอย่างผลประโยชน์จริงตามเอกสารเสนอขาย (Official Case Study)
ตัวอย่างการวางแผนเกษียณและส่งต่อความมั่งคั่งของคุณพีเค เพศชาย อายุ 45 ปี
คุณพีเค อายุ 45 ปี ผู้บริหารระดับสูงในองค์กรใหญ่
คุณพีเค ต้องการวางแผนเกษียณก่อนเวลา เพื่อเดินทางท่องเที่ยวตามที่ฝันไว้ จึงเลือกทำประกัน AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) เบี้ยประกันภัยหลัก 4,000,000 บาท/ปี ทุนประกันภัยชีวิต 20,000,000 บาท (สมมติฐานผลตอบแทน 5% ต่อปี):
| ช่วงเวลา / อายุ | เบี้ยประกันสะสม | โบนัสพิเศษ | มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV)* | ความคุ้มครองชีวิตรวม* |
|---|---|---|---|---|
| อายุ 45 ปี (ปีเริ่มต้น) | 4.00 ล้านบาท | – | ลงทุนเต็มสัดส่วน | 20.00 ล้านบาท |
| อายุ 60 ปี (สิ้นปีที่ 15) | 60.00 ล้านบาท | 80,000 บ./ปี (2%) | 81.69 ล้านบาท | 101.69 ล้านบาท |
| อายุ 65 ปี (สิ้นปีที่ 20 – วัยเกษียณ) | 80.00 ล้านบาท | 200,000 บ./ปี (5%) | 122.52 ล้านบาท | 142.52 ล้านบาท |
| อายุ 70 ปี | 80.00 ล้านบาท | – | 172.19 ล้านบาท | 192.19 ล้านบาท |
| อายุ 75 ปี | 80.00 ล้านบาท | – | 231.40 ล้านบาท | 251.40 ล้านบาท |
| อายุ 80 ปี | 80.00 ล้านบาท | – | 301.19 ล้านบาท | 321.19 ล้านบาท |
| อายุ 85 ปี | 80.00 ล้านบาท | – | 382.93 ล้านบาท | 402.93 ล้านบาท (ส่งต่อมรดก)* |
| อายุ 90 ปี | 80.00 ล้านบาท | – | 477.77 ล้านบาท | 497.77 ล้านบาท |
| อายุ 95 ปี | 80.00 ล้านบาท | – | 584.83 ล้านบาท | 604.83 ล้านบาท |
| อายุ 98 ปี (ครบกำหนดสัญญา) | 80.00 ล้านบาท | – | 654.68 ล้านบาท (รับเงินก้อน)* | 654.68 ล้านบาท |
*หมายเหตุ: ตัวเลขจำลองผลประโยชน์คำนวณจากสมมติฐานผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ย 5% ต่อปี ผลการดำเนินงานจริงขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่เลือก
4. ตารางโครงสร้างค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขกรมธรรม์
โครงสร้างค่าธรรมเนียมโปร่งใส ตรวจสอบได้ตามเกณฑ์มาตรฐานของสำนักงาน คปภ.
| รายการค่าใช้จ่าย / ค่าธรรมเนียม | อัตราและเงื่อนไขการเรียกเก็บ (ฉบับทางการ) |
|---|---|
| 1. ค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัย (เบี้ยหลัก) | • ปีที่ 1: 50% ของเบี้ยประกันภัยหลัก • ปีที่ 2: 40% ของเบี้ยประกันภัยหลัก • ปีที่ 3: 25% ของเบี้ยประกันภัยหลัก • ปีที่ 4: 10% ของเบี้ยประกันภัยหลัก • ปีที่ 5 เป็นต้นไป: 0% (ไม่มีการเรียกเก็บ) |
| 2. ค่าใช้จ่ายดำเนินการ (เบี้ย Top-Up) | 1.5% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ |
| 3. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | 0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ประมาณ 0.058% ต่อเดือน) |
| 4. ค่าการประกันภัย (COI) | คำนวณตามเพศ อายุ และจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ (รับส่วนลด 10% สำหรับทุน 10 ล้านบาทขึ้นไป) |
| 5. ค่าธรรมเนียมการถอนเงินจากกรมธรรม์ | • ปีที่ 1 – 2: 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน • ปีที่ 3 เป็นต้นไป: 0% (ไม่มีค่าธรรมเนียม) |
| 6. ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม (ฟรี) |
| 7. ค่าธรรมเนียมขอใบแจ้งสถานะการเงิน | ขอฟรีเดือนละ 1 ครั้ง (หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท) |
5. บริการบริหารพอร์ตระดับโลก AIA InvestPro & 8 กองทุน Asset Allocation
บริหารการลงทุนอย่างมืออาชีพด้วยความร่วมมือจากพันธมิตรระดับโลก
ร่วมมือกับผู้จัดการกองทุนชั้นนำระดับโลก อาทิ BlackRock, Wellington Management, Baillie Gifford, Capital Group, Robeco, M&G Investments และ GMO
ออกแบบพอร์ตการลงทุนสำเร็จรูปครอบคลุมทุกระดับความเสี่ยง (AIA-TCA, AIA-TMA, AIA-TAA, AIA-ICA, AIA-IMA, AIA-IAA, AIA-GMSH, AIA-GEQ)
ระบบช่วยปรับสัดส่วนการลงทุนให้อยู่ในกรอบความเสี่ยงที่เหมาะสมโดยอัตโนมัติ เพื่อสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงในระยะยาว
เอกสิทธิ์เหนือระดับสำหรับสมาชิก AIA Prestige Club
เมื่อสมัครทำประกันแบบ AIA Smart Select Prestige (Unit Linked) คุณจะได้รับการต้อนรับเข้าสู่สถานะสมาชิก AIA Prestige Club โดยอัตโนมัติ พร้อมรับสิทธิประโยชน์และการบริการระดับพรีเมียม อาทิ บริการจัดการดูแลสุขภาพพิเศษ (Personal Healthcare Management), บริการห้องรับรองพิเศษ ณ โรงพยาบาลชั้นนำ, สิทธิพิเศษด้านการเดินทาง, กิจกรรมไลฟ์สไตล์ระดับอัลตร้าลักชัวรี และที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
6. คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA Smart Select Prestige (FAQ)
Q: แบบประกัน AIA Smart Select Prestige ต่างจากประกันชีวิตทั่วไปอย่างไร?
A: เป็นประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่ผสานความคุ้มครองชีวิตสูงเข้ากับการลงทุนในกองทุนรวมระดับโลก เบี้ยประกันภัยหลังหักค่าธรรมเนียมจะถูกนำไปลงทุนเต็มเม็ดเต็มหน่วย และผู้เอาประกันภัยสามารถปรับเปลี่ยนทุนประกันภัยและถอนเงินลงทุนได้ตามต้องการ
Q: มีส่วนลดค่าการประกันภัย (COI Discount) เท่าใด?
A: ได้รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตลอดสัญญา สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยที่มีสุขภาพมาตรฐานและมีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป
Q: โบนัสพิเศษ Loyalty Bonus มีเงื่อนไขการจ่ายอย่างไร?
A: รับโบนัส 2% ของเบี้ยประกันภัยหลักเมื่อชำระเบี้ยหลักรายปีงวดที่ 10 – 19 และรับโบนัส 5% ของเบี้ยประกันภัยหลักเมื่อชำระเบี้ยหลักรายปีงวดที่ 20 เป็นต้นไป
Q: สามารถหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ได้เมื่อใด?
A: สามารถใช้สิทธิหยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อกรมธรรม์มีอายุครบ 3 ปี และชำระเบี้ยหลักครบตามกำหนด โดยความคุ้มครองชีวิตยังคงดำเนินต่อไปตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอ
Q: สามารถถอนเงินลงทุนจากกรมธรรม์ได้หรือไม่?
A: สามารถถอนเงินลงทุนได้ โดยในปีที่ 1 – 2 มีค่าธรรมเนียมการถอน 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน และตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไปไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเงิน (ฟรี)
เริ่มต้นวางแผน AIA Smart Select Prestige กับผู้เชี่ยวชาญ
รับคำปรึกษาและแบบจำลองพอร์ตการลงทุนเฉพาะบุคคลจากที่ปรึกษาการลงทุน (IC) และตัวแทน AIA Prestige Club
ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญวางแผนการเงิน AIA Prestige Club
พร้อมให้คำปรึกษา ออกแบบพอร์ตการลงทุน Unit Linked และคำนวณผลประโยชน์ AIA Smart Select Prestige เฉพาะบุคคลอย่างมืออาชีพ