👑 AIA SMART WEALTH PRESTIGE (UNIT LINKED) • ประกันชีวิตควบการลงทุน ชำระเบี้ยครั้งเดียว
AIA Smart Wealth Prestige (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน ชำระเบี้ยเพียงครั้งเดียว นำเงินไปลงทุนเต็ม 100% คุ้มครองชีวิต 150%
👑 สรุปสาระสำคัญของแบบประกัน AIA Smart Wealth Prestige (Unit Linked):
• ประเภทแบบประกัน: ประกันชีวิตควบการลงทุนแบบชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว (Single Premium Unit Linked) ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5,000,000 บาทขึ้นไป
• อายุรับประกันภัย: 15 วัน – 75 ปี (ให้ความคุ้มครองชีวิตยาวนานตลอดชีพถึงอายุครบ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอ)
• จำนวนเงินเอาประกันภัย: 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว (ขั้นต่ำ 5 ล้านบาท)
• 0% ค่าใช้จ่ายดำเนินการเบี้ยหลัก: ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมเต็ม 100% ตั้งแต่วันแรก
• ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI Discount): รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตลอดสัญญา สำหรับผู้เอาประกันภัยสุขภาพมาตรฐานที่มีทุนตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
• ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต: รับมูลค่าที่มากกว่าระหว่าง (1) 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว (หักเงินที่ถอนออกถ้ามี) หรือ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV) + 50% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว
• ความยืดหยุ่นสูง: สับเปลี่ยนกองทุนฟรีไม่มีค่าธรรมเนียม, ปรับสัดส่วนพอร์ตอัตโนมัติ (Auto Rebalancing) และถอนเงินลงทุนได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ปีที่ 6 เป็นต้นไป
• การบริหารพอร์ตระดับสากล: ลงทุนผ่านกองทุนรวมชั้นนำระดับโลกที่คัดสรรโดย AIA และพันธมิตรระดับโลกผ่าน AIA InvestPro
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: นำค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย (COI) ไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
คำนวณเบี้ยและประมาณการผลประโยชน์ AIA Smart Wealth Prestige
คำนวณตามเงื่อนไขและอัตราเบี้ยฉบับทางการจาก เอไอเอ ประเทศไทย (กรณีตัวอย่าง คุณปัญญา)
1. เจาะลึก 8 จุดเด่นและผลประโยชน์หลัก AIA Smart Wealth Prestige
แบบประกันที่ออกแบบมาเพื่อการบริหารเงินก้อนใหญ่ให้เติบโตอย่างมั่นคง พร้อมความคุ้มครองชีวิตสูง
ไม่ต้องกังวลเรื่องภาระการจ่ายเบี้ยรายปีในอนาคต จ่ายเบี้ยเพียงครั้งเดียว ให้ความคุ้มครองยาวนานตลอดชีพถึงอายุครบ 99 ปี
ไม่มีการหักค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยชำระครั้งเดียว นำเงินไปจัดสรรลงทุนในกองทุนรวมเต็ม 100% ตั้งแต่วันแรก
รับความคุ้มครองชีวิตเริ่มต้นทันที 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว สร้างหลักประกันมรดกเงินสดก้อนใหญ่ให้ครอบครัว
รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตลอดสัญญา สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยสุขภาพมาตรฐานที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทายาทจะได้รับเงินผลประโยชน์มรดกเท่ากับมูลค่าพอร์ต NAV บวกเพิ่มอีก 50% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว
ปรับเปลี่ยนกองทุนรวมและจัดสัดส่วนการลงทุนตามสภาวะตลาดได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน
สามารถถอนเงินลงทุนบางส่วนออกมาใช้จ่ายได้ในยามจำเป็น โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเงินตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 6 เป็นต้นไป
รับการต้อนรับเข้าสู่สถานะสมาชิก AIA Prestige Club ได้รับการดูแลด้านสุขภาพ บริการทางการแพทย์ VIP และไลฟ์สไตล์ระดับอัลตร้าลักชัวรี
2. 4 มิติการวางแผนการเงินด้วย AIA Smart Wealth Prestige
ตอบโจทย์การบริหารจัดการความมั่งคั่งของครอบครัวและองค์กรธุรกิจได้อย่างครอบคลุม
บริหารเงินก้อนเพื่อสร้างการเติบโต (Lump-Sum Wealth Growth)
นำเงินก้อนจากการขายที่ดิน โบนัส หรือกำไรธุรกิจมาสร้างผลตอบแทนทบต้นในกองทุนรวมระดับโลกโดยไม่เสียโอกาสการลงทุน
ส่งต่อมรดกให้ทายาท (Direct Heritage Transfer)
สร้างกองมรดกคุ้มครองชีวิต 150% ส่งมอบให้ลูกหลานโดยตรงแบบปลอดภาษีเงินได้และภาษีมรดก
วางแผนกระแสเงินสดยามเกษียณ (Retirement Cash Flow)
ทยอยถอนเงินจากพอร์ตการลงทุนออกมาใช้จ่ายยามเกษียณได้ตามต้องการ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเงินตั้งแต่ปีที่ 6
กระจายความเสี่ยงระดับสากล (Global Portfolio Diversification)
กระจายสินทรัพย์ออกจากความเสี่ยงของตลาดในประเทศไปยังสินทรัพย์คุณภาพสูงทั่วโลกผ่าน AIA InvestPro
3. ตัวอย่างผลประโยชน์จริงตามเอกสารเสนอขาย (Official Case Study)
ตัวอย่างการวางแผนเกษียณและส่งต่อความมั่งคั่งของคุณปัญญา ชายวัยเกษียณอายุ 60 ปี
คุณปัญญา อายุ 60 ปี อดีตผู้บริหารบริษัทเอกชน
คุณปัญญา มีเงินเก็บสะสมจากการทำงานก้อนหนึ่ง ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่ครอบคลุมและส่งต่อความมั่งคั่งให้ลูกหลาน จึงเลือกทำประกัน AIA Smart Wealth Prestige (Unit Linked) ชำระเบี้ยครั้งเดียว 10,000,000 บาท ทุนประกันภัยชีวิตเริ่มต้น 15,000,000 บาท (สมมติฐานผลตอบแทน 5% ต่อปี):
| ช่วงเวลา / อายุ | เบี้ยชำระครั้งเดียว | ประมาณการมูลค่ารับซื้อคืน (NAV)* | ความคุ้มครองชีวิต (NAV + 50% เบี้ย)* |
|---|---|---|---|
| อายุ 60 ปี (เริ่มต้นสัญญา) | 10.00 ล้านบาท | 10.03 ล้านบาท | 15.00 ล้านบาท |
| อายุ 65 ปี | 10.00 ล้านบาท | 12.41 ล้านบาท | 17.41 ล้านบาท |
| อายุ 70 ปี | 10.00 ล้านบาท | 14.63 ล้านบาท | 19.63 ล้านบาท |
| อายุ 75 ปี | 10.00 ล้านบาท | 16.82 ล้านบาท | 21.82 ล้านบาท |
| อายุ 80 ปี | 10.00 ล้านบาท | 18.65 ล้านบาท | 23.65 ล้านบาท |
| อายุ 85 ปี | 10.00 ล้านบาท | 19.73 ล้านบาท | 24.73 ล้านบาท (ส่งต่อมรดก)* |
| อายุ 90 ปี | 10.00 ล้านบาท | 19.41 ล้านบาท | 24.41 ล้านบาท |
| อายุ 95 ปี | 10.00 ล้านบาท | 16.03 ล้านบาท | 21.03 ล้านบาท |
| อายุ 98 ปี (ครบกำหนดสัญญา) | 10.00 ล้านบาท | 12.41 ล้านบาท (รับเงินก้อน)* | 12.41 ล้านบาท |
*หมายเหตุ: ตัวเลขจำลองผลประโยชน์คำนวณจากสมมติฐานผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ย 5% ต่อปี ผลการดำเนินงานจริงขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่เลือก
4. ตารางโครงสร้างค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขกรมธรรม์
โครงสร้างค่าธรรมเนียมโปร่งใส ตรวจสอบได้ตามเกณฑ์มาตรฐานของสำนักงาน คปภ.
| รายการค่าใช้จ่าย / ค่าธรรมเนียม | อัตราและเงื่อนไขการเรียกเก็บ (ฉบับทางการ) |
|---|---|
| 1. ค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัย (เบี้ยหลัก) | ไม่มีค่าธรรมเนียม (0%) สำหรับเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว (นำเงินไปลงทุนเต็ม 100%) |
| 2. ค่าใช้จ่ายดำเนินการ (เบี้ย Top-Up) | 3.0% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ |
| 3. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | 0.6% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (ประมาณ 0.05% ต่อเดือน) |
| 4. ค่าการประกันภัย (COI) | คำนวณตามเพศ อายุ และจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ (รับส่วนลด 10% สำหรับทุน 5 ล้านบาทขึ้นไป) |
| 5. ค่าธรรมเนียมการถอนเงินจากกรมธรรม์ | • ปีที่ 1: 5.0% | ปีที่ 2: 4.0% | ปีที่ 3: 3.0% | ปีที่ 4: 2.0% | ปีที่ 5: 1.0% • ปีที่ 6 เป็นต้นไป: 0% (ฟรี ไม่มีค่าธรรมเนียม) |
| 6. ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม (ฟรี) |
| 7. ค่าธรรมเนียมขอใบแจ้งสถานะการเงิน | ขอฟรีเดือนละ 1 ครั้ง (หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท) |
5. บริการบริหารพอร์ตระดับโลก AIA InvestPro & 8 กองทุน Asset Allocation
บริหารการลงทุนอย่างมืออาชีพด้วยความร่วมมือจากพันธมิตรระดับโลก
ร่วมมือกับผู้จัดการกองทุนชั้นนำระดับโลก อาทิ BlackRock, Wellington Management, Baillie Gifford, Capital Group, Robeco, M&G Investments และ GMO
ออกแบบพอร์ตการลงทุนสำเร็จรูปครอบคลุมทุกระดับความเสี่ยง (AIA-TCA, AIA-TMA, AIA-TAA, AIA-ICA, AIA-IMA, AIA-IAA, AIA-GMSH, AIA-GEQ)
ระบบช่วยปรับสัดส่วนการลงทุนให้อยู่ในกรอบความเสี่ยงที่เหมาะสมโดยอัตโนมัติ เพื่อสร้างผลตอบแทนที่มั่นคงในระยะยาว
เอกสิทธิ์เหนือระดับสำหรับสมาชิก AIA Prestige Club
เมื่อสมัครทำประกันแบบ AIA Smart Wealth Prestige (Unit Linked) คุณจะได้รับการต้อนรับเข้าสู่สถานะสมาชิก AIA Prestige Club โดยอัตโนมัติ พร้อมรับสิทธิประโยชน์และการบริการระดับพรีเมียม อาทิ บริการจัดการดูแลสุขภาพพิเศษ (Personal Healthcare Management), บริการห้องรับรองพิเศษ ณ โรงพยาบาลชั้นนำ, สิทธิพิเศษด้านการเดินทาง, กิจกรรมไลฟ์สไตล์ระดับอัลตร้าลักชัวรี และที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล
6. คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA Smart Wealth Prestige (FAQ)
Q: แบบประกัน AIA Smart Wealth Prestige เหมาะกับใคร?
A: เหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินเก็บก้อนหนึ่งและต้องการวางแผนสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนระดับโลก พร้อมทั้งต้องการความคุ้มครองชีวิตสูง 150% โดยไม่ต้องมีภาระการชำระเบี้ยรายปีในระยะยาว
Q: มีค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยหลักหรือไม่?
A: ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยชำระครั้งเดียว (0%) เงินเบี้ยประกันภัย 100% จะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมที่เลือกตั้งแต่วันแรก
Q: สูตรความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตคำนวณอย่างไร?
A: ทายาทจะได้รับมูลค่าที่มากกว่าระหว่าง 150% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว หรือ มูลค่าพอร์ต NAV บวกเพิ่มอีก 50% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว ทำให้ได้รับเงินสินไหมสูงกว่ามูลค่าเงินลงทุนเสมอ
Q: มีส่วนลดค่าการประกันภัย (COI Discount) เท่าใด?
A: ได้รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ตลอดสัญญา สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยที่มีสุขภาพมาตรฐานและมีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 5,000,000 บาทขึ้นไป
Q: สามารถถอนเงินลงทุนจากกรมธรรม์ได้เมื่อใด?
A: สามารถถอนเงินลงทุนบางส่วนได้ตลอดเวลา โดยในปีที่ 1 มีค่าธรรมเนียม 5%, ปีที่ 2 มีค่าธรรมเนียม 4%, ปีที่ 3 มีค่าธรรมเนียม 3%, ปีที่ 4 มีค่าธรรมเนียม 2%, ปีที่ 5 มีค่าธรรมเนียม 1% และตั้งแต่ปีที่ 6 เป็นต้นไปไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเงิน (ฟรี 0%)
เริ่มต้นวางแผน AIA Smart Wealth Prestige กับผู้เชี่ยวชาญ
รับคำปรึกษาและแบบจำลองพอร์ตการลงทุนเฉพาะบุคคลจากที่ปรึกษาการลงทุน (IC) และตัวแทน AIA Prestige Club
ตัวแทนผู้เชี่ยวชาญวางแผนการเงิน AIA Prestige Club
พร้อมให้คำปรึกษา ออกแบบพอร์ตการลงทุน Single Premium Unit Linked และคำนวณผลประโยชน์ AIA Smart Wealth Prestige เฉพาะบุคคลอย่างมืออาชีพ