AIA LIFE PROTECTOR 70 (NON PAR) — ALP70
คุ้มครองชีวิต 100% ถึงอายุ 70 ปี รับเงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพไวทัลลิตี้สูงสุด 18% ทุก 3 ปีกรมธรรม์
แบบประกันชีวิตหลักที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองช่วงวัยทำงานอย่างเต็มประสิทธิภาพถึงอายุ 70 ปี ด้วยอัตราเบี้ยประกันภัยที่ประหยัด เลือกชำระเบี้ย 10 ปี, 20 ปี หรือถึงอายุ 70 ปี
โบนัสสุขภาพ 3%–18%บวกเงินคืน 2% ทุก 3 ปีกรมธรรม์
ส่วนลดแรกเข้า 10%ลดเบี้ยตามสถานะสูงสุด 25%*
- ความคุ้มครองชีวิต / ชำระเบี้ย100% ถึงอายุ 70 ปี
- เงินคืน + โบนัสสุขภาพเงินคืน 2% + โบนัส 3%–18% (จ่ายทุก 3 ปี)
- อายุรับประกันภัย / ทุนขั้นต่ำ18 – 60 ปี (ขั้นต่ำ 500,000 บาท)
สรุปสั้น ๆ: ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par (ALP70) มอบความคุ้มครองชีวิตและทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 100% ถึงอายุ 70 ปี เลือกชำระเบี้ยได้ 3 ระยะ (10 ปี, 20 ปี หรือถึงอายุ 70 ปี) ทุนประกันเริ่มต้น 250,000 บาท รับเงินคืนค่าเบี้ยจากโครงการ AIA Vitality และลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
AIA Life Protector 70 (Non Par)
คำนวณเบี้ยประกันภัยรายปี ส่วนลดแรกเข้า 10% เงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพทุก 3 ปีกรมธรรม์ (อายุ 18–60 ปี)
สารบัญเนื้อหา (Table of Contents)
- ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par คืออะไร เหมาะกับใคร
- จุดเด่นของแบบประกัน เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 70 (ไม่มีเงินปันผล)
- เงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อ และส่วนลดเบี้ยเมื่อทำทุนตั้งแต่ 1.5 ล้านบาท
- สรุปผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิต เงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพทุก 3 ปี
- เจาะลึกโบนัสสุขภาพ 3%–18% และส่วนลดเบี้ยตามสถานะ เอไอเอ ไวทัลลิตี้
- ตัวอย่างที่ 1: การวางแผน AIA Life Protector 70 คู่กับประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง
- ตัวอย่างที่ 2: ตารางคำนวณเงินคืนและโบนัสสุขภาพทุก 3 ปีจนถึงอายุ 70 ปี
- ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อทุนประกัน 1,000 บาท (อายุ 18–60 ปี)
- เปรียบเทียบ AIA Life Protector 70 (Non Par) กับประกันชีวิตตลอดชีพแบบทั่วไป
- สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท และข้อควรทราบก่อนทำประกันภัย
- คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par
- สรุป
- ดาวน์โหลดโบรชัวร์ ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par
ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par คืออะไร เหมาะกับใคร
ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par หรือชื่อภาษาไทยคือ เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 70 (ไม่มีเงินปันผล) (รหัสย่อแบบประกัน ALP70) คือแบบประกันชีวิตสำหรับคนรักสุขภาพที่เข้าร่วมโครงการ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น (AIA Vitality Protection) โดยให้ความคุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่วันเริ่มสัญญาจนถึงอายุครบ 70 ปี และชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 70 ปี
- วัยทำงานยุคใหม่และคนรักสุขภาพ (อายุ 18–60 ปี): ที่ต้องการเปลี่ยนการออกกำลังกายและการตรวจสุขภาพประจำปีให้เป็นทั้งส่วนลดเบี้ยประกันภัยและโบนัสสุขภาพเงินสดคืนทุก 3 ปี
- ผู้ที่ต้องการสัญญาประกันชีวิตหลักเบี้ยประหยัดเพื่อแนบสัญญาเพิ่มเติม: ด้วยอัตราเบี้ยมาตรฐานที่ย่อมเยา จึงเหมาะสำหรับใช้เป็นกรมธรรม์หลักเพื่อแนบประกันสุขภาพอย่าง AIA Health Happy หรือ AIA Health Saver
- หัวหน้าครอบครัวที่ต้องการสร้างหลักประกันช่วงวัยทำงานถึงวัยเกษียณ: สร้างความคุ้มครองชีวิตก้อนใหญ่ตั้งแต่วันนี้ไปจนถึงอายุ 70 ปี พร้อมรับส่วนลดเบี้ยเพิ่มอีก 1.50 บาทต่อทุนประกัน 1,000 บาท เมื่อเลือกทำทุนประกันภัยตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป
จุดเด่นของแบบประกัน เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 70 (ไม่มีเงินปันผล)
ตามเอกสารโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ AIA Life Protector 70 (Non Par) หน้า 2 และหน้า 3 สรุปจุดเด่นหลัก 4 ประการสำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีสถานภาพเป็นสมาชิก เอไอเอ ไวทัลลิตี้ ดังนี้
- คุ้มครองถึงอายุ 70 ปี และชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 70 ปี: วางแผนชำระเบี้ยประกันภัยในอัตราคงที่ตามอายุแรกเข้าต่อเนื่องตลอดช่วงวัยทำงานจนถึงอายุ 70 ปี
- มอบความคุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย: หากเกิดเหตุไม่คาดฝันจนเสียชีวิตในระหว่างสัญญา บริษัทจ่ายผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์
- รับเงินคืน (Cash Back) ทุก 3 ปีกรมธรรม์: คำนวณจาก 2% ของผลรวมเบี้ยประกันภัยมาตรฐานในช่วงทุก 3 ปีกรมธรรม์ หรืออาจน้อยกว่า 3 ปีกรมธรรม์ในกรณีที่ครบกำหนดสัญญา
- รับโบนัสสุขภาพ (Health Bonus) ทุก 3 ปีกรมธรรม์: คำนวณจากสถานะของผู้เอาประกันภัยในโครงการ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น โดยจ่ายผลรวมของโบนัสสุขภาพออกพร้อมเงินคืนทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์
- รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า 10% และปรับตามสถานะสูงสุด 25%: ปีกรมธรรม์แรกรับส่วนลดเบี้ยทันที 10% และปีต่อไปปรับอัตราส่วนลดตามสถานะไวทัลลิตี้ตั้งแต่ 0% ถึงสูงสุด 25%
เงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อ และส่วนลดเบี้ยเมื่อทำทุนตั้งแต่ 1.5 ล้านบาท
ข้อมูลเงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อและอัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามจำนวนเงินเอาประกันภัย อ้างอิงดังนี้
| หัวข้อเงื่อนไข | รายละเอียดตามโบรชัวร์ AIA Life Protector 70 (Non Par) |
|---|---|
| ชื่อแบบประกันภัย | AIA Life Protector 70 (Non Par) — เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 70 (ไม่มีเงินปันผล) (ALP70) |
| อายุที่รับประกันภัย | 18 – 60 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | คุ้มครองถึงอายุ 70 ปี |
| ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย | ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 70 ปี |
| จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ | ขั้นต่ำ 500,000 บาท |
| การตรวจสุขภาพ | ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามทุนประกัน (น้อยกว่า 1,500,000 บาท) | ไม่มีส่วนลด |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามทุนประกัน (ตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป) | ลด 1.50 บาท ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท (อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี) |
สรุปผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิต เงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพทุก 3 ปี
โครงสร้างผลประโยชน์ตลอดสัญญาของ ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par แบ่งออกเป็นผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตและผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ ดังตารางสรุปต่อไปนี้
| ประเภทผลประโยชน์ | อัตราผลประโยชน์และวิธีคำนวณ | จังหวะเวลาที่จ่ายผลประโยชน์ |
|---|---|---|
| ความคุ้มครองชีวิต | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | ตลอดระยะเวลาคุ้มครองจนถึงอายุ 70 ปี |
| เงินคืน (Survival Cash Back) | คำนวณจาก 2% ของผลรวมเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ในช่วงทุก 3 ปีกรมธรรม์ (หรือเท่ากับ 2% ต่อปี สะสมจ่ายรวมทุก 3 ปี) | จ่ายทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ (สิ้นปีที่ 3, 6, 9, 12, 15, …) หรืออาจน้อยกว่า 3 ปีกรมธรรม์ในกรณีที่ครบกำหนดสัญญาที่อายุ 70 ปี |
| โบนัสสุขภาพ (Health Bonus) | คำนวณจากสถานะไวทัลลิตี้ ณ ต้นปีกรมธรรม์ ได้แก่ บรอนซ์ 3%, ซิลเวอร์ 8%, โกลด์ 13% หรือ แพลทินัม 18% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐานแต่ละปี | จ่ายผลรวมของโบนัสสุขภาพทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ (หรือน้อยกว่า 3 ปีในกรณีครบกำหนดสัญญา) โดยจ่ายออกพร้อมเงินคืนและเป็นผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า | 10% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | สำหรับปีกรมธรรม์แรก (งวดแรก) |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัยปีต่ออายุ | คำนวณจาก อัตราส่วนลดปีล่าสุด + อัตราปรับปรุงตามสถานะไวทัลลิตี้ (-2% ถึง +2%) ไม่ต่ำกว่า 0% และไม่เกินกว่า 25% | สำหรับปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป |
เจาะลึกโบนัสสุขภาพ 3%–18% และส่วนลดเบี้ยตามสถานะ เอไอเอ ไวทัลลิตี้
หัวใจสำคัญของแบบประกัน AIA Life Protector 70 (Non Par) คือการให้รางวัลแก่ผู้เอาประกันภัยที่ดูแลสุขภาพผ่านโครงการ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น (AIA Vitality Protection) ถึง 2 ต่อ ทั้งในรูปแบบ โบนัสสุขภาพ (Health Bonus) และ ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามสถานะ ตามตารางเปรียบเทียบทั้ง 4 สถานะดังนี้
| สถานะเอไอเอ ไวทัลลิตี้ | คะแนนไวทัลลิตี้สะสมต่อปี | อัตราโบนัสสุขภาพต่อปี (สะสมจ่ายทุก 3 ปี) | อัตราปรับปรุงส่วนลดเบี้ยประกันภัยปีต่ออายุ |
|---|---|---|---|
| บรอนซ์ (Bronze — B) | 0 คะแนน (สถานะเริ่มต้น) | 3% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | -2% จากอัตราส่วนลดปีล่าสุด |
| ซิลเวอร์ (Silver — S) | 10,000 คะแนน | 8% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | -1% จากอัตราส่วนลดปีล่าสุด |
| โกลด์ (Gold — G) | 20,000 คะแนน | 13% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | +1% จากอัตราส่วนลดปีล่าสุด |
| แพลทินัม (Platinum — P) | 30,000 คะแนน | 18% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | +2% จากอัตราส่วนลดปีล่าสุด |
หมายเหตุสำคัญตามโบรชัวร์: สำหรับปีกรมธรรม์แรก ผู้เอาประกันภัยจะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า 10% และสำหรับปีกรมธรรม์ต่อไป อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยจะคำนวณจาก อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ปีล่าสุด + อัตราที่ใช้ปรับปรุงส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามสถานะเอไอเอ ไวทัลลิตี้ ทั้งนี้อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับจะมีอัตราไม่ต่ำกว่า 0% และไม่เกินกว่า 25% (บริษัทสงวนสิทธิ์ในการปรับอัตราโบนัสสุขภาพในรอบปีกรมธรรม์โดยต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน และแจ้งให้ผู้เอาประกันภัยทราบล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรไม่น้อยกว่า 30 วัน)
ตัวอย่างที่ 1: การวางแผน AIA Life Protector 70 คู่กับประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง
ตามตัวอย่างในโบรชัวร์หน้า 4 คุณเฮลท์ตี้ สาววัยทำงานยุคใหม่ อายุ 25 ปี ชอบออกกำลังกายและต้องการวางแผนทางการเงินระยะยาวเพื่ออนาคตและลดภาระคนในครอบครัว จึงเลือกทำแบบประกันหลัก เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 70 (ALP70) แนบคู่กับสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ AIA Health Saver และสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง AIA Multi-Pay CI Plus โดยเข้าร่วมโครงการ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ ดังตารางต่อไปนี้
| แบบประกัน / สัญญาเพิ่มเติม | จำนวนเงินเอาประกันภัย / ผลประโยชน์ (บาท) | เบี้ยประกันภัยมาตรฐานต่อปี (บาท) | ส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า | เบี้ยประกันภัยที่ชำระในงวดแรก (บาท) | ไวทัลลิตี้ โบนัส กรณีสถานะแพลทินัมและไม่เคยเคลม (บาท) |
|---|---|---|---|---|---|
| ALP70 (AIA Life Protector 70) | 500,000 | 4,225.00 | 10% | 3,802.50 | – (รับเป็นเงินคืน + โบนัสสุขภาพทุก 3 ปี) |
| AIA Health Saver | 500,000 | 18,100.00 | – | 18,100.00 | 2,715.00 (18,100 × 15%) |
| AIA Multi-Pay CI Plus | 500,000 | 2,090.00 | – | 2,090.00 | 418.00 (2,090 × 20%) |
ตัวอย่างที่ 2: ตารางคำนวณเงินคืนและโบนัสสุขภาพทุก 3 ปีจนถึงอายุ 70 ปี
เพื่อให้เห็นภาพการคำนวณเงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพทุกช่วง 3 ปีกรมธรรม์อย่างชัดเจน ตารางต่อไปนี้(เพศหญิง อายุ 25 ปี ทุนประกัน 500,000 บาท เบี้ยประกันภัยมาตรฐานต่อปี 4,225.00 บาท) โดยเปรียบเทียบระหว่าง ตัวอย่างที่ 1 (กรณีสถานะบรอนซ์ B ทุกปี รับโบนัสสุขภาพ 3% ต่อปี) และ ตัวอย่างที่ 2 (กรณีเลื่อนสถานะจาก บรอนซ์ → ซิลเวอร์ → โกลด์ → แพลทินัม)
| สิ้นปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยมาตรฐานต่อปี (บาท) | เงินคืน 2% (จ่ายทุก 3 ปี) | ตัวอย่างที่ 1: สถานะบรอนซ์ทุกปี (อัตรา) | โบนัสสุขภาพ ตัวอย่างที่ 1 (บาท) | ตัวอย่างที่ 2: สถานะต่างกัน (สถานะ / อัตรา) | โบนัสสุขภาพ ตัวอย่างที่ 2 (บาท) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ปีที่ 1 | 4,225.00 | สะสม 2% | – (3%) | – | – (3%) | – |
| ปีที่ 2 | 4,225.00 | สะสม 2% | B (3%) | – | B (8%) | – |
| ปีที่ 3 (รับเงินงวดที่ 1) | 4,225.00 | 253.50 | B (3%) | 380.25 | S (13%) | 1,014.00 |
| ปีที่ 4 | 4,225.00 | สะสม 2% | B (3%) | – | G (18%) | – |
| ปีที่ 5 | 4,225.00 | สะสม 2% | B (3%) | – | P (18%) | – |
| ปีที่ 6 (รับเงินงวดที่ 2) | 4,225.00 | 253.50 | B (3%) | 380.25 | P (13%) | 2,070.25 |
| ปีที่ 7 – 8 | 4,225.00/ปี | สะสม 2%/ปี | B (3%/ปี) | – | G (3%), B (3%) | – |
| ปีที่ 9 (รับเงินงวดที่ 3) | 4,225.00 | 253.50 | B (3%) | 380.25 | B (3%) | 380.25 |
| ปีที่ 10 – 11 | 4,225.00/ปี | สะสม 2%/ปี | B (3%/ปี) | – | B (8%), S (8%) | – |
| ปีที่ 12 (รับเงินงวดที่ 4) | 4,225.00 | 253.50 | B (3%) | 380.25 | S (18%) | 1,436.50 |
| ปีที่ 13 – 14 | 4,225.00/ปี | สะสม 2%/ปี | B (3%/ปี) | – | P (13%), G (13%) | – |
| ปีที่ 15 (รับเงินงวดที่ 5) | 4,225.00 | 253.50 | B (3%) | 380.25 | G (13%) | 1,647.75 |
| อายุ 68 – 69 | 4,225.00/ปี | สะสม 2%/ปี | B (3%/ปี) | – | G (13%/ปี) | – |
| อายุ 70 (ครบกำหนดสัญญา) | 4,225.00 | 253.50 | B (3%) | 380.25 | G (13%) | 1,647.75 |
ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อทุนประกัน 1,000 บาท (อายุ 18–60 ปี)
ตารางต่อไปนี้คือ อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท ของแบบประกัน AIA Life Protector 70 (Non Par) ครบทุกช่วงอายุรับประกันภัยตั้งแต่ อายุ 18 ปี ถึง 60 ปี (อ้างอิงโบรชัวร์หน้า 6) ทั้งนี้ หากทำทุนประกันภัยตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี 1.50 บาทต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท
| อายุ (ปี) | ชาย (บาท/พัน) | หญิง (บาท/พัน) | อายุ (ปี) | ชาย (บาท/พัน) | หญิง (บาท/พัน) |
|---|---|---|---|---|---|
| 18 ปี | 10.65 | 7.84 | 40 ปี | 15.66 | 10.68 |
| 19 ปี | 10.79 | 7.92 | 41 ปี | 16.04 | 10.90 |
| 20 ปี | 10.94 | 8.00 | 42 ปี | 16.44 | 11.13 |
| 21 ปี | 11.09 | 8.08 | 43 ปี | 16.86 | 11.37 |
| 22 ปี | 11.24 | 8.17 | 44 ปี | 17.31 | 11.63 |
| 23 ปี | 11.40 | 8.26 | 45 ปี | 17.78 | 11.91 |
| 24 ปี | 11.57 | 8.35 | 46 ปี | 18.27 | 12.20 |
| 25 ปี | 11.74 | 8.45 | 47 ปี | 18.80 | 12.51 |
| 26 ปี | 11.92 | 8.55 | 48 ปี | 19.36 | 12.84 |
| 27 ปี | 12.12 | 8.66 | 49 ปี | 19.95 | 13.20 |
| 28 ปี | 12.32 | 8.77 | 50 ปี | 20.58 | 13.58 |
| 29 ปี | 12.53 | 8.89 | 51 ปี | 21.25 | 14.00 |
| 30 ปี | 12.75 | 9.02 | 52 ปี | 21.96 | 14.45 |
| 31 ปี | 12.98 | 9.15 | 53 ปี | 22.74 | 14.93 |
| 32 ปี | 13.23 | 9.28 | 54 ปี | 23.57 | 15.46 |
| 33 ปี | 13.49 | 9.43 | 55 ปี | 24.23 | 15.88 |
| 34 ปี | 13.75 | 9.58 | 56 ปี | 25.19 | 16.49 |
| 35 ปี | 14.04 | 9.74 | 57 ปี | 26.23 | 17.16 |
| 36 ปี | 14.33 | 9.91 | 58 ปี | 27.38 | 17.90 |
| 37 ปี | 14.64 | 10.09 | 59 ปี | 28.65 | 18.73 |
| 38 ปี | 14.96 | 10.27 | 60 ปี | 28.63 | 18.74 |
| 39 ปี | 15.31 | 10.47 | — | — | — |
วิธีคำนวณเบี้ยประกันภัยจากตาราง: นำ (จำนวนเงินเอาประกันภัย ÷ 1,000) × อัตราเบี้ยตามเพศและอายุ (หากทุนประกันตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป ให้นำอัตราเบี้ยลบด้วย 1.50 บาทก่อนคูณ) จากนั้นสำหรับปีกรมธรรม์แรก หักส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า 10% เช่น เพศหญิง อายุ 30 ปี เลือกทุนประกัน 1,000,000 บาท (1,000 หน่วย) อัตราเบี้ย 9.02 บาท → เบี้ยมาตรฐาน = 9,020 บาท/ปี และเบี้ยชำระในงวดแรก (ลด 10%) = 8,118 บาท/ปี
เปรียบเทียบ AIA Life Protector 70 (Non Par) กับประกันชีวิตตลอดชีพแบบทั่วไป
สำหรับผู้ที่กำลังเปรียบเทียบว่าจะเลือก AIA Life Protector 70 (Non Par) หรือประกันชีวิตตลอดชีพอย่าง AIA 20Pay Life (Non Par) และ AIA PayLife Plus (Non Par) สามารถพิจารณาความแตกต่างเชิงโครงสร้างได้จากตารางนี้
| หัวข้อเปรียบเทียบ | AIA Life Protector 70 (Non Par) | AIA 20Pay Life / AIA PayLife Plus (Non Par) |
|---|---|---|
| ระยะเวลาคุ้มครอง | คุ้มครองถึงอายุ 70 ปี | คุ้มครองตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) |
| ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย | ชำระเบี้ยถึงอายุ 70 ปี | เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยคงที่ได้ (เช่น 10, 15, 20 ปี หรือถึงอายุ 99 ปี) |
| เงินคืนระหว่างสัญญา | มีเงินคืน 2% ของผลรวมเบี้ยมาตรฐานทุก 3 ปีกรมธรรม์ | ไม่มีเงินคืนรายงวดระหว่างสัญญา (เน้นสะสมมูลค่าเวนคืนเงินสด) |
| โบนัสสุขภาพและส่วนลดเบี้ยไวทัลลิตี้ | มีโบนัสสุขภาพ 3%–18% ทุก 3 ปี + ส่วนลดแรกเข้า 10% (ลดสูงสุด 25%) | ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการเข้าร่วมโครงการไวทัลลิตี้ของแต่ละแบบประกัน |
| อัตราเบี้ยประกันภัยต่อทุนประกันเท่ากัน | ประหยัดกว่ามากในช่วงวัยทำงาน ได้ทุนประกันสูงด้วยงบเริ่มต้นต่ำ | เบี้ยต่อปีสูงกว่า (กรณีเลือกชำระเบี้ยระยะสั้น 10–20 ปี) |
สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท และข้อควรทราบก่อนทำประกันภัย
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เนื่องจาก ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par มีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และมีผลตอบแทนคืนระหว่างสัญญาไม่เกินเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด เบี้ยประกันชีวิตจึงสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมได้ครบวงจร: ใช้เป็นสัญญาหลักเพื่อแนบสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาล ชดเชยรายได้ โรคร้ายแรง และอุบัติเหตุ เช่น AIA Health Happy, AIA Health Saver, AIA HB Extra และ ประกันชดเชยอุบัติเหตุ AIA Accident
- ข้อควรทราบเกี่ยวกับการชำระเบี้ยและการเวนคืนกรมธรรม์: การชำระเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้ขอเอาประกันภัย การที่ตัวแทนประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น และการทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงินและมีข้อจำกัดในการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งการเวนคืนกรมธรรม์อาจทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้ว
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par
ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par คืออะไร?
คือแบบประกันชีวิต เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 70 (ไม่มีเงินปันผล) (รหัสย่อ ALP70) สำหรับสมาชิกโครงการเอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น ให้ความคุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยจนถึงอายุ 70 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 70 ปี พร้อมรับเงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพ 3%–18% ทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์
อายุรับประกันภัยและจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำของ AIA Life Protector 70 เท่าไร?
เปิดรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 18 – 60 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 500,000 บาท โดยการตรวจสุขภาพขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
เงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพ 3%–18% คำนวณและจ่ายเมื่อไร?
เงินคืนคำนวณจาก 2% ของผลรวมเบี้ยประกันภัยมาตรฐานในช่วงทุก 3 ปีกรมธรรม์ ส่วนโบนัสสุขภาพคำนวณจากสถานะไวทัลลิตี้ ณ ต้นปีกรมธรรม์ ได้แก่ บรอนซ์ 3%, ซิลเวอร์ 8%, โกลด์ 13% หรือแพลทินัม 18% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน โดยบริษัทจะจ่ายผลรวมโบนัสสุขภาพออกพร้อมเงินคืนทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ (หรืออาจน้อยกว่า 3 ปีกรมธรรม์ในกรณีที่ครบกำหนดสัญญา)
ส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้าและส่วนลดตามสถานะ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ คิดอย่างไร?
สำหรับปีกรมธรรม์แรก รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า 10% และสำหรับปีกรมธรรม์ต่อไป รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามสถานะ คำนวณจากอัตราส่วนลดเบี้ยปีล่าสุด บวกอัตราที่ใช้ปรับปรุงตามสถานะไวทัลลิตี้ (บรอนซ์ -2%, ซิลเวอร์ -1%, โกลด์ +1%, แพลทินัม +2%) ทั้งนี้อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยที่ได้รับจะไม่ต่ำกว่า 0% และไม่เกินกว่า 25%
ทำทุนประกันภัยตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป ได้รับส่วนลดเพิ่มเท่าไร?
สำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี 1.50 บาท ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท (หากน้อยกว่า 1,500,000 บาท ไม่มีส่วนลดทุนประกันใหญ่)
AIA Life Protector 70 สามารถใช้เป็นสัญญาหลักเพื่อแนบประกันสุขภาพได้ไหม?
ได้เป็นอย่างดี ดังตัวอย่างในโบรชัวร์ที่สามารถนำ เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 70 (ALP70) มาเป็นแบบประกันภัยหลักเพื่อแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ เช่น AIA Health Saver และสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง AIA Multi-Pay CI Plus พร้อมรับสิทธิประโยชน์ไวทัลลิตี้ โบนัส จากสัญญาเพิ่มเติมที่เข้าร่วมโครงการได้อีกด้วย
เบี้ยประกันภัยของ AIA Life Protector 70 (Non Par) ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?
สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตของแบบประกัน AIA Life Protector 70 (Non Par) ไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
สรุป
ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการสร้างวงเงินคุ้มครองชีวิตสูงในช่วงวัยทำงานด้วยงบประมาณที่ประหยัดที่สุด หากต้องการขยายความคุ้มครองถึงอายุ 80 ปี สามารถดูรายละเอียดได้ที่ AIA Life Protector 80 Non Par
เอกสารผลิตภัณฑ์อย่างเป็นทางการ
ดาวน์โหลดโบรชัวร์ ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par
ศึกษารายละเอียดความคุ้มครองชีวิต เงื่อนไขการรับเงินคืน 2% โบนัสสุขภาพ 3%–18% ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามสถานะเอไอเอ ไวทัลลิตี้ ตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์ และตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท (อายุ 18–60 ปี) จากโบรชัวร์ฉบับเต็ม
แหล่งข้อมูลอ้างอิง: เอกสารเสนอขายและโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ของ เอไอเอ ประเทศไทย (AIA Thailand), หลักเกณฑ์การกำกับดูแลของ สำนักงาน คปภ. (OIC) และสิทธิลดหย่อนภาษีตามประกาศ กรมสรรพากร
การตรวจทานข้อมูล: ตรวจสอบความถูกต้องของตารางผลประโยชน์ เงื่อนไขการรับประกันภัย และอัตราเบี้ยประกันภัยของ ประกันชีวิต AIA Life Protector 70 Non Par เรียบร้อยแล้ว
คำเตือน: ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง