RETIREMENT AIA ANNUITY FIX — เอไอเอ บำนาญ มั่นคง
รับเงินบำนาญทุกปีตั้งแต่อายุ 60–85 ปี รวม 26 งวด การันตีจ่ายบำนาญ 15 ปี พร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุด 200,000 บาท
วางแผนเกษียณอย่างมั่นใจด้วยเงินบำนาญแน่นอนทุกปี ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 60 ปี และรับเงินบำนาญต่อเนื่องตั้งแต่อายุ 60–85 ปี พร้อมใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี
รับบำนาญ 26 งวดอายุ 60–85 ปี (รวมสูงสุด 162.50%)
ลดหย่อนภาษี 200,000 บ.การันตีจ่ายบำนาญ 15 ปี*
- ช่วงชำระเบี้ย / รับบำนาญส่งเบี้ยถึงอายุ 60 / รับบำนาญ 60–85 ปี (26 งวด)
- อัตราเงินบำนาญต่อปีชาย 6.25% / หญิง 5.95% ของมูลค่าตั้งต้น
- อายุรับประกันภัย / ขั้นต่ำ20 – 55 ปี (มูลค่าตั้งต้นขั้นต่ำ 200,000 บาท)
สรุปสั้น ๆ: ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix (เอไอเอ บำนาญ มั่นคง) เปิดรับประกันภัยอายุ 20–55 ปี ชำระเบี้ยถึงอายุ 60 ปี รับเงินบำนาญรายปีตั้งแต่อายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ถึงอายุ 85 ปี (รับรองการจ่ายบำนาญ 15 ปี) คุ้มครองชีวิตก่อนรับบำนาญสูงสุด 105% ของเบี้ยที่ชำระมาทั้งหมด และลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี
AIA Annuity Fix (เอไอเอ บำนาญ มั่นคง)
เลือกรับเงินบำนาญที่ต้องการ หรือเลือกตามมูลค่าบำนาญตั้งต้น พร้อมคำนวณเงินคืนภาษีสูงสุด 200,000 บาท (อายุ 20–55 ปี)
สารบัญเนื้อหา (Table of Contents)
- ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix คืออะไร เหมาะกับใคร
- จุดเด่นของแบบประกัน เอไอเอ บำนาญ มั่นคง ทั้ง 2 ช่วงเวลา (ช่วงออม และ ช่วงรับบำนาญ)
- เงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อ และสัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้
- สรุปผลประโยชน์เงินบำนาญ 26 งวด (อายุ 60–85 ปี) และการรับรองการจ่าย 15 ปี
- กรณีศึกษา: ตัวอย่างคุณวินัย อายุ 35 ปี วางแผนรับบำนาญปีละ 120,000 บาท (เดือนละ 10,000 บาท)
- ตารางแสดงผลประโยชน์และความคุ้มครองชีวิตรายปี (อายุ 35–85 ปี)
- ตารางตัวอย่างเบี้ยประกันภัย กรณีต้องการรับบำนาญปีละ 120,000 บาท (อายุ 20–55 ปี)
- ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี ต่อมูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,000 บาท (อายุ 20–55 ปี)
- เปรียบเทียบ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix กับประกันสะสมทรัพย์ทั่วไป
- สิทธิลดหย่อนภาษีประกันบำนาญสูงสุด 200,000 บาท และข้อควรทราบ
- คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
- สรุป
- ดาวน์โหลดโบรชัวร์ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix คืออะไร เหมาะกับใคร
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix หรือชื่อภาษาไทยคือ เอไอเอ บำนาญ มั่นคง (บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้) คือแบบประกันชีวิตประเภทบำนาญที่ออกแบบมาเพื่อสร้างกระแสเงินสดประจำที่แน่นอนหลังเกษียณ โดยผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยประกันภัยในช่วงวัยทำงานจนถึงอายุครบ 60 ปี และเริ่มต้นรับเงินบำนาญเป็นประจำทุกปีตั้งแต่อายุ 60 ปี ไปจนถึงอายุ 85 ปี รวมทั้งสิ้น 26 งวด (รายปี)
- มนุษย์เงินเดือน ผู้บริหาร และเจ้าของธุรกิจ (อายุ 20–55 ปี): ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาส่วนประกันบำนาญเพิ่มเติมอีกสูงสุด 200,000 บาทต่อปี
- ผู้ที่ต้องการมีเงินบำนาญที่แน่นอนไว้ใช้ยามเกษียณ: โดยสามารถกำหนดจำนวนเงินบำนาญที่ต้องการรับต่อปีให้สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ได้ตั้งแต่วันนี้ ไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนของตลาดการเงิน
- ผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นเรื่องจังหวะเวลาเกษียณ: หากเริ่มต้นออมก่อนอายุ 50 ปี สามารถเลือกรับเงินบำนาญครั้งแรกได้เร็วขึ้นในระหว่างอายุ 55–59 ปี
จุดเด่นของแบบประกัน เอไอเอ บำนาญ มั่นคง ทั้ง 2 ช่วงเวลา (ช่วงออม และ ช่วงรับบำนาญ)
ตามเอกสารโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ AIA Annuity Fix หน้า 2 กรมธรรม์บำนาญแบบนี้ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้เอาประกันภัยอย่างครบถ้วนทั้ง 2 ช่วงเวลา ได้แก่
- ช่วงที่ 1: ช่วงเวลาการออม (ช่วงเวลาชำระเบี้ยประกันภัย ถึงอายุ 60 ปี)
- ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา สูงสุด 200,000 บาท จากเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์บำนาญ
- พร้อมการันตีรับประกันภัยทุกคนที่มีอายุระหว่าง 20 – 55 ปี
- รับความคุ้มครองชีวิตช่วงก่อนรับเงินบำนาญ สูงถึง 105% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมด หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า
- สามารถเพิ่มความคุ้มครองอุบัติเหตุด้วยการแนบสัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุได้
- ช่วงที่ 2: ช่วงเวลารับเงินบำนาญ
- ได้รับเงินบำนาญเป็นประจำทุกปี ไม่น้อยกว่า 26 งวด (รายปี) นับตั้งแต่วันที่รับเงินบำนาญงวดแรก (กรณีที่มีชีวิตอยู่) จนครบกำหนดสัญญาที่อายุ 85 ปี
- หากเริ่มต้นออมก่อนอายุ 50 ปี สามารถเลือกรับเงินบำนาญครั้งแรกได้ระหว่าง อายุ 55–59 ปี รองรับการเกษียณก่อนกำหนด
- การันตีเงินบำนาญ 15 ปี: นับจากวันแรกที่รับเงินบำนาญ หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนได้รับเงินบำนาญครบ 15 ปี บริษัทจะจ่ายเงินบำนาญในครั้งเดียว โดยมูลค่าจะเท่ากับมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 15 ปี
เงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อ และสัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้
ข้อมูลเงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อ อ้างอิงตามตารางในโบรชัวร์ AIA Annuity Fix หน้า 6 ดังนี้
| หัวข้อเงื่อนไข | รายละเอียดตามโบรชัวร์ AIA Annuity Fix |
|---|---|
| ชื่อแบบประกันภัย | AIA Annuity Fix — เอไอเอ บำนาญ มั่นคง (บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้) |
| อายุที่รับประกันภัย | อายุ 20 – 55 ปี |
| มูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำ | ขั้นต่ำ 200,000 บาท |
| ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย | ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 60 ปี (หรือถึงอายุที่เริ่มรับเงินบำนาญ) |
| ระยะเวลารับเงินบำนาญ | ตั้งแต่อายุ 60 – 85 ปี รวม 26 งวดรายปี (หรือเลือกรับครั้งแรกอายุ 55–59 ปี หากเริ่มทำก่อนอายุ 50 ปี) |
| สัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้ | สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุและบันทึกเพิ่มเติม RCC / AI / ADD / ADB |
| การพิจารณารับประกันภัย | ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท |
สรุปผลประโยชน์เงินบำนาญ 26 งวด (อายุ 60–85 ปี) และการรับรองการจ่าย 15 ปี
การคำนวณผลประโยชน์เงินบำนาญและความคุ้มครองชีวิตของ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix แบ่งตามช่วงอายุและเพศของผู้เอาประกันภัย ดังตารางสรุปต่อไปนี้
| รายการผลประโยชน์ | เพศชาย | เพศหญิง |
|---|---|---|
| อัตราเงินบำนาญรายงวดต่อปี (เริ่มรับอายุ 60 ปี) | 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น | 5.95% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น |
| จำนวนงวดที่รับเงินบำนาญ (อายุ 60–85 ปี) | 26 ครั้ง (รายปี) | 26 ครั้ง (รายปี) |
| รวมผลประโยชน์เงินบำนาญตลอดสัญญา (26 ครั้ง) | 162.50% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น | 154.70% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น |
| ความคุ้มครองชีวิต ช่วงก่อนรับเงินบำนาญ | รับ 105% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมด หรือ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า | |
| ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตหลังเริ่มรับบำนาญ (ก่อนครบ 15 ปี / อายุ 60–74 ปี) | จ่ายเงินบำนาญในครั้งเดียว เท่ากับ มูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 15 ปี ตามตารางมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญ และเงินบำนาญคงเหลือที่ยังไม่ได้จ่ายในปีที่เสียชีวิต (ถ้ามี) | |
กรณีศึกษา: ตัวอย่างคุณวินัย อายุ 35 ปี วางแผนรับบำนาญปีละ 120,000 บาท (เดือนละ 10,000 บาท)
ตามตัวอย่างในโบรชัวร์หน้า 3 คุณวินัย อายุ 35 ปี เป็นพนักงานประจำและเป็นเสาหลักของครอบครัว ต้องการวางแผนเกษียณเมื่ออายุ 60 ปีให้มีเงินใช้เดือนละ 10,000 บาท (หรือ ปีละ 120,000 บาท) เพื่อดูแลตัวเองได้โดยไม่เป็นภาระแก่ลูกหลาน ตัวแทนประกันชีวิตเอไอเอจึงนำเสนอแบบประกัน AIA Annuity Fix โดยมีรายละเอียดการคำนวณดังนี้
- มูลค่าบำนาญตั้งต้น: คำนวณจากเงินบำนาญที่ต้องการปีละ 120,000 บาท ÷ อัตราบำนาญเพศชาย 6.25% = 1,920,000 บาท (ตรวจทาน:
1,920,000 × 6.25% = 120,000 บาท/ปี) - เบี้ยประกันภัยรายปี (อายุ 35–59 ปี รวม 25 ปี): อัตราเบี้ยเพศชาย อายุ 35 ปี เท่ากับ 33.40 บาท ต่อมูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,000 บาท → ชำระเบี้ยปีละ 64,128 บาท
- เงินบำนาญที่ได้รับ (อายุ 60–85 ปี รวม 26 ครั้ง): รับปีละ 120,000 บาท ต่อเนื่อง 26 ปี รวมเป็นเงินบำนาญทั้งสิ้น 3,120,000 บาท
ตารางแสดงผลประโยชน์และความคุ้มครองชีวิตรายปี (อายุ 35–85 ปี)
ตารางต่อไปนี้แสดงตัวเลขความคุ้มครองชีวิต มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ เงินบำนาญรายงวด และมูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่บริษัทรับรอง 15 ปี อ้างอิงจากตัวอย่างของคุณวินัย (เพศชาย อายุ 35 ปี มูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,920,000 บาท) ในโบรชัวร์หน้า 3
| อายุ (ต้นปี) | สิ้นปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยฯ รายปี (บาท) | เงินบำนาญรายงวด (6.25%) | คุ้มครองชีวิต 105% ของเบี้ยสะสม (บาท) | มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ (บาท) | มูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่รับรอง 15 ปี (บาท) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 35 ปี | ปีที่ 1 | 64,128 | – | 67,334 | 0 | – |
| 39 ปี | ปีที่ 5 | 64,128 | – | 336,672 | 218,880 | – |
| 44 ปี | ปีที่ 10 | 64,128 | – | 673,344 | 581,760 | – |
| 49 ปี | ปีที่ 15 | 64,128 | – | 1,010,016 | 967,680 | – |
| 54 ปี | ปีที่ 20 | 64,128 | – | 1,346,688 | 1,407,360 | – |
| 59 ปี (ครบส่งเบี้ย) | ปีที่ 25 | 64,128 | – | 1,683,360 | 1,920,000 | – |
| 60 ปี (เริ่มรับงวด 1) | ปีที่ 26 | – | 120,000 | – | – | 1,482,240 |
| 64 ปี (งวดที่ 5) | ปีที่ 30 | – | 120,000 | – | – | 1,100,160 |
| 69 ปี (งวดที่ 10) | ปีที่ 35 | – | 120,000 | – | – | 577,920 |
| 73 ปี (งวดที่ 14) | ปีที่ 39 | – | 120,000 | – | – | 120,960 |
| 74 ปี (ครบรับรอง 15 ปี) | ปีที่ 40 | – | 120,000 | – | – | 0 |
| 85 ปี (ครบสัญญา งวด 26) | ปีที่ 51 | – | 120,000 | – | – | 0 |
| รวมตลอดสัญญา | 51 ปี | 1,603,200 | 3,120,000 | รับเงินบำนาญรวม 162.50% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น (26 ครั้ง) | ||
ตารางตัวอย่างเบี้ยประกันภัย กรณีต้องการรับบำนาญปีละ 120,000 บาท (อายุ 20–55 ปี)
ตารางต่อไปนี้แสดงตัวอย่างเบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับผู้ที่ต้องการรับเงินบำนาญที่อายุ 60–85 ปี เป็นจำนวน 120,000 บาทต่อปี (เดือนละ 10,000 บาท) โดยเพศชายใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,920,000 บาท และเพศหญิงใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้น 2,016,807 บาท
| อายุ (ปี) | ชาย (เบี้ย/ปี) | หญิง (เบี้ย/ปี) | อายุ (ปี) | ชาย (เบี้ย/ปี) | หญิง (เบี้ย/ปี) |
|---|---|---|---|---|---|
| 20 ปี | 31,104.00 | 33,277.32 | 38 ปี | 76,608.00 | 80,268.92 |
| 21 ปี | 32,448.00 | 34,689.08 | 39 ปี | 81,408.00 | 85,512.62 |
| 22 ปี | 33,984.00 | 36,302.53 | 40 ปี | 86,976.00 | 91,159.68 |
| 23 ปี | 35,520.00 | 37,714.29 | 41 ปี | 93,120.00 | 97,411.78 |
| 24 ปี | 37,056.00 | 39,529.42 | 42 ปี | 99,840.00 | 104,268.92 |
| 25 ปี | 38,784.00 | 41,344.54 | 43 ปี | 107,520.00 | 112,134.47 |
| 26 ปี | 40,704.00 | 43,159.67 | 44 ปี | 115,968.00 | 121,210.10 |
| 27 ปี | 42,624.00 | 45,176.48 | 45 ปี | 125,952.00 | 131,495.82 |
| 28 ปี | 44,736.00 | 47,394.96 | 46 ปี | 137,280.00 | 142,991.62 |
| 29 ปี | 46,848.00 | 49,613.45 | 47 ปี | 150,336.00 | 156,504.22 |
| 30 ปี | 49,344.00 | 52,033.62 | 48 ปี | 165,696.00 | 172,638.68 |
| 31 ปี | 51,840.00 | 54,655.47 | 49 ปี | 183,993.60 | 191,737.84 |
| 32 ปี | 54,528.00 | 57,479.00 | 50 ปี | 205,824.00 | 214,447.09 |
| 33 ปี | 57,408.00 | 60,504.21 | 51 ปี | 232,512.00 | 242,218.52 |
| 34 ปี | 60,672.00 | 63,932.78 | 52 ปี | 266,112.00 | 277,512.64 |
| 35 ปี | 64,128.00 | 67,361.35 | 53 ปี | 310,080.00 | 323,294.16 |
| 36 ปี | 67,968.00 | 71,394.97 | 54 ปี | 369,408.00 | 385,210.14 |
| 37 ปี | 72,000.00 | 75,630.26 | 55 ปี | 454,080.00 | 473,546.28 |
ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี ต่อมูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,000 บาท (อายุ 20–55 ปี)
สำหรับผู้ที่ต้องการคำนวณเบี้ยประกันภัยตามมูลค่าบำนาญตั้งต้นอื่นๆ (ขั้นต่ำ 200,000 บาท) สามารถใช้ อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี ต่อมูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,000 บาท ครบทุกอายุ 20–55 ปี ดังนี้
| อายุ (ปี) | ชาย (บาท/พัน) | หญิง (บาท/พัน) | อายุ (ปี) | ชาย (บาท/พัน) | หญิง (บาท/พัน) |
|---|---|---|---|---|---|
| 20 ปี | 16.20 | 16.50 | 38 ปี | 39.90 | 39.80 |
| 21 ปี | 16.90 | 17.20 | 39 ปี | 42.40 | 42.40 |
| 22 ปี | 17.70 | 18.00 | 40 ปี | 45.30 | 45.20 |
| 23 ปี | 18.50 | 18.70 | 41 ปี | 48.50 | 48.30 |
| 24 ปี | 19.30 | 19.60 | 42 ปี | 52.00 | 51.70 |
| 25 ปี | 20.20 | 20.50 | 43 ปี | 56.00 | 55.60 |
| 26 ปี | 21.20 | 21.40 | 44 ปี | 60.40 | 60.10 |
| 27 ปี | 22.20 | 22.40 | 45 ปี | 65.60 | 65.20 |
| 28 ปี | 23.30 | 23.50 | 46 ปี | 71.50 | 70.90 |
| 29 ปี | 24.40 | 24.60 | 47 ปี | 78.30 | 77.60 |
| 30 ปี | 25.70 | 25.80 | 48 ปี | 86.30 | 85.60 |
| 31 ปี | 27.00 | 27.10 | 49 ปี | 95.83 | 95.07 |
| 32 ปี | 28.40 | 28.50 | 50 ปี | 107.20 | 106.33 |
| 33 ปี | 29.90 | 30.00 | 51 ปี | 121.10 | 120.10 |
| 34 ปี | 31.60 | 31.70 | 52 ปี | 138.60 | 137.60 |
| 35 ปี | 33.40 | 33.40 | 53 ปี | 161.50 | 160.30 |
| 36 ปี | 35.40 | 35.40 | 54 ปี | 192.40 | 191.00 |
| 37 ปี | 37.50 | 37.50 | 55 ปี | 236.50 | 234.80 |
วิธีคำนวณเบี้ยประกันภัยสำหรับมูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำ 200,000 บาท: นำ 200 × อัตราเบี้ยตามเพศและอายุ เช่น เพศชาย อายุ 20 ปี อัตราเบี้ย 16.20 บาท → เบี้ยรายปี = 3,240 บาท/ปี หรือเพศหญิง อายุ 20 ปี อัตราเบี้ย 16.50 บาท → เบี้ยรายปี = 3,300 บาท/ปี
เปรียบเทียบ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix กับประกันสะสมทรัพย์ทั่วไป
หลายคนอาจสงสัยว่าการวางแผนเกษียณด้วย ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix แตกต่างจากประกันสะสมทรัพย์อย่าง AIA Saving Sure (Non Par) หรือ AIA Excellent (Non Par) อย่างไร ตารางนี้สรุปความแตกต่างอย่างชัดเจน
| หัวข้อเปรียบเทียบ | ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix | ประกันสะสมทรัพย์ทั่วไป (Saving) |
|---|---|---|
| วัตถุประสงค์หลัก | สร้างเงินบำนาญประจำทุกปีหลังเกษียณ (อายุ 60–85 ปี) | ออมเงินก้อนและรับเงินคืนตามรอบปีสัญญา |
| วงเงินลดหย่อนภาษี | ลดหย่อนส่วนบำนาญเพิ่มได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี (หรือรวม 100,000 บาทแรกเป็นสูงสุด 300,000 บาท) | ลดหย่อนในวงเงินประกันชีวิตทั่วไปสูงสุด 100,000 บาทแรกเท่านั้น |
| รูปแบบการจ่ายผลประโยชน์ | จ่ายเป็นเงินบำนาญรายปีต่อเนื่อง 26 งวด (รวมสูงสุด 162.50%) | จ่ายเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินก้อนเมื่อครบกำหนด |
| การรับรองการจ่ายเงินบำนาญ | รับรองการจ่ายบำนาญ 15 ปี (หากเสียชีวิตก่อนครบ 15 ปี จ่ายมูลค่าปัจจุบันก้อนเดียว) | จ่ายตามทุนประกันชีวิตหรือมูลค่าเวนคืน |
สิทธิลดหย่อนภาษีประกันบำนาญสูงสุด 200,000 บาท และข้อควรทราบ
- หลักเกณฑ์การลดหย่อนภาษีประกันชีวิตแบบบำนาญ: เบี้ยประกันภัยของ AIA Annuity Fix สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ในอัตราร้อยละ 15 ของเงินได้พึงประเมินที่ได้รับซึ่งต้องเสียภาษีเงินได้ในแต่ละปี แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน กองทุน RMF และกองทุน SSF/Thai ESG (ส่วนเกษียณ) ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- กรณีใช้สิทธิประกันชีวิต 100,000 บาทแรกยังไม่เต็ม: สามารถนำเบี้ยประกันบำนาญไปหักลดหย่อนในวงเงินประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาทแรกให้เต็มก่อน แล้วส่วนที่เหลือจึงนำไปหักในวงเงินประกันบำนาญ 200,000 บาท ทำให้ใช้สิทธิลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี
- ข้อควรทราบตามโบรชัวร์: การชำระเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้ขอเอาประกันภัย การที่ตัวแทนประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยมีหน้าที่แถลงข้อเท็จจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อเท็จจริงหรือแถลงข้อความเป็นเท็จใดๆ อาจเป็นเหตุให้บริษัทผู้รับประกันภัยบอกล้างสัญญาประกันภัยและปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันภัย
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix คืออะไร?
คือแบบประกันชีวิตแบบบำนาญ เอไอเอ บำนาญ มั่นคง (บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้) ที่ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 60 ปี และรับเงินบำนาญเป็นประจำทุกปีตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี รวม 26 งวด พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 200,000 บาทต่อปี
อายุรับประกันภัยและมูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำของ AIA Annuity Fix เท่าไร?
เปิดรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 20 – 55 ปี โดยกำหนดมูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำที่ 200,000 บาท การพิจารณารับประกันภัยขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท
เงินบำนาญรายงวดของ AIA Annuity Fix คำนวณอย่างไรสำหรับเพศชายและเพศหญิง?
กรณีเริ่มรับเงินบำนาญงวดแรกในวันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 60 ปี จะได้รับเงินบำนาญรายปีเท่ากับ 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้นสำหรับเพศชาย (รวม 26 งวด = 162.50%) และ 5.95% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้นสำหรับเพศหญิง (รวม 26 งวด = 154.70%)
สามารถปรับเปลี่ยนอายุที่เริ่มรับเงินบำนาญเร็วขึ้นได้หรือไม่?
ได้ หากคุณเริ่มต้นออมก่อนอายุ 50 ปี คุณสามารถเลือกรับเงินบำนาญครั้งแรกได้ระหว่าง อายุ 55–59 ปี รองรับความเปลี่ยนแปลงในอนาคต โดยจะได้รับเงินบำนาญไม่น้อยกว่า 26 งวดรายปีจนครบกำหนดสัญญา
หากเสียชีวิตก่อนรับเงินบำนาญ หรือเสียชีวิตหลังเริ่มรับบำนาญไม่ครบ 15 ปี จะได้รับเงินอย่างไร?
ช่วงก่อนรับเงินบำนาญ บริษัทจ่าย 105% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมด หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า ส่วนช่วงรับเงินบำนาญ หากเสียชีวิตก่อนได้รับเงินบำนาญครบ 15 ปี (อายุ 60–74 ปี) บริษัทจะจ่ายเงินบำนาญในครั้งเดียวเท่ากับ มูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 15 ปี ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์
ต้องการรับเงินบำนาญปีละ 120,000 บาท (เดือนละ 10,000 บาท) ต้องใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้นเท่าไร?
สำหรับการรับเงินบำนาญปีละ 120,000 บาท ตั้งแต่อายุ 60–85 ปี เพศชายใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,920,000 บาท (1,920,000 × 6.25% = 120,000 บาท) และเพศหญิงใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้น 2,016,807 บาท (2,016,807 × 5.95% = 120,000 บาท)
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix แนบสัญญาเพิ่มเติมอะไรได้บ้าง?
สามารถเพิ่มความคุ้มครองอุบัติเหตุด้วยการแนบ สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุและบันทึกเพิ่มเติม RCC / AI / ADD / ADB ได้
เบี้ยประกันบำนาญ AIA Annuity Fix ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดเท่าไร?
สามารถนำเบี้ยประกันภัยไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาส่วนประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี (ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี) และหากยังใช้สิทธิประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาทแรกไม่เต็ม สามารถนำไปหักในส่วนแรกได้อีก รวมสูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี
สรุป
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างกระแสเงินสดหลังเกษียณที่แน่นอนตั้งแต่อายุ 60–85 ปี ควบคู่การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเต็มเพดาน 200,000 บาทต่อปี
เอกสารผลิตภัณฑ์อย่างเป็นทางการ
ดาวน์โหลดโบรชัวร์ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
ศึกษารายละเอียดความคุ้มครองชีวิตช่วงก่อนรับบำนาญ เงื่อนไขการรับเงินบำนาญ 26 งวด ตารางมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่บริษัทรับรอง 15 ปี และตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อมูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,000 บาท (อายุ 20–55 ปี) จากโบรชัวร์ฉบับเต็ม
แหล่งข้อมูลอ้างอิง: เอกสารเสนอขายและโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ของ เอไอเอ ประเทศไทย (AIA Thailand), หลักเกณฑ์การกำกับดูแลของ สำนักงาน คปภ. (OIC) และสิทธิลดหย่อนภาษีตามประกาศ กรมสรรพากร
การตรวจทานข้อมูล: ตรวจสอบความถูกต้องของตารางผลประโยชน์ เงื่อนไขการรับประกันภัย และอัตราเบี้ยประกันภัยของ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix เรียบร้อยแล้ว
คำเตือน: ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง