ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked

สรุปสั้น ๆ: ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked เน้นสร้างวินัยการลงทุนระยะยาวผ่านกองทุนรวมที่เอไอเอคัดสรร มอบความคุ้มครองชีวิตพร้อมโบนัสการชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อการออม 2% ต่อปีตั้งแต่ปีที่ 10 เป็นต้นไป รับประกันภัยอายุ 1 เดือน – 70 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked คืออะไร เหมาะกับใคร

ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked หรือชื่อภาษาไทยคือ เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ (ยูนิต ลิงค์) คือแบบประกันชีวิตควบการลงทุนประเภทชำระเบี้ยประกันภัยรายงวด (Regular Premium Unit Linked) ที่ออกแบบมาเพื่อเป็นตัวช่วยในการวางแผนทางการเงิน การออมเงินในรูปแบบประกันควบคู่การลงทุนในกองทุนรวม และเตรียมพร้อมความคุ้มครองชีวิตระยะยาว ถึงอายุ 99 ปี

• เสาหลักของครอบครัวและคนวัยทำงาน: ที่ต้องการสร้างความคุ้มครองชีวิตก้อนใหญ่ในช่วงวัยทำงาน (ก่อนอายุ 65 ปี) เพื่อปกป้องอนาคตทางการศึกษาของบุตรและคนในครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
• ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยการออมและสะสมความมั่งคั่งเพื่อวัยเกษียณ: ด้วยค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยที่ลดลงเหลือ 0% ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 5 เป็นต้นไป บวกกับโบนัส 2% ทุกงวดตั้งแต่ปีที่ 10 และโบนัสก้อนโต 150% ในปีที่ 20 ช่วยเร่งการเติบโตของพอร์ตหน่วยลงทุนในระยะยาว
• ผู้ที่กังวลเรื่องค่าการประกันภัย (COI) ที่สูงขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น: เพราะแบบประกันนี้ปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยเหลือเพียง 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักต่อปีตั้งแต่อายุครบ 65 ปีโดยอัตโนมัติ ทำให้ค่าการประกันภัยลดลงและคงเหลือมูลค่าหน่วยลงทุนไว้ใช้ในวัยเกษียณได้มากขึ้น

จุดเด่นหลักของ เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ (ยูนิต ลิงค์)

ตามเอกสารโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ AIA Wealth Max (Unit Linked) หน้า 3 สรุปจุดเด่นสำคัญ 6 ประการ ดังนี้

• 1. รับประกันภัยตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 60 ปี: เปิดกว้างทั้งการวางแผนสร้างความมั่งคั่งตั้งแต่วัยเยาว์ วัยเริ่มต้นทำงาน ไปจนถึงผู้บริหารและเจ้าของกิจการ
• 2. คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี: มอบความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอต่อค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
• 3. สิทธิการมีผลบังคับอย่างต่อเนื่อง 10 ปี (Non-Lapse Guaranteed): การันตีความคุ้มครองชีวิตอย่างต่อเนื่อง 10 ปีแรกภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์ ถึงแม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
• 4. รับโบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก 2%: รับโบนัส 2% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระในครั้งนั้น ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป
• 5. รับโบนัสพาวเวอร์อัพ (Power-Up Bonus) 150%: รับโบนัสก้อนโต 150% ของเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก เป็นจำนวน 1 ครั้ง ในปีกรมธรรม์ที่ 20
• 6. ปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยเหลือ 5 เท่า ตั้งแต่อายุครบ 65 ปี: ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 65 ปี ปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยเหลือ 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักต่อปีสำหรับปีกรมธรรม์ล่าสุด ซึ่งมีผลให้ค่าการประกันภัยลดลง

เจาะลึกโบนัส 2 ต่อ: โบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก 2% และโบนัสพาวเวอร์อัพ 150%

จุดขายสำคัญที่สุดของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked คือการมอบโบนัสพิเศษเข้าสู่พอร์ตการลงทุนถึง 2 รูปแบบ โดยโบรชัวร์หน้า 3 และหน้า 6 ได้ระบุอัตราและเงื่อนไขการรับโบนัสแต่ละประเภทไว้อย่างชัดเจน ดังตารางต่อไปนี้

ประเภทโบนัส	อัตราโบนัสที่ได้รับ	ช่วงเวลาที่จ่ายโบนัส	เงื่อนไขการรับโบนัสครบทุกข้อ ()
1. โบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก (Regular Premium Bonus)	2% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระในครั้งนั้น	ตั้งแต่ ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป (ทุกครั้งที่ชำระเบี้ยประกันภัยหลัก)	1. ผู้เอาประกันภัยไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก และ 2. ไม่เคยมีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก 3. ชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามเงื่อนไขที่กำหนดในกรมธรรม์
2. โบนัสพาวเวอร์อัพ (Power-Up Bonus)	150% ของจำนวนเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก	จ่ายจำนวน 1 ครั้ง ในปีกรมธรรม์ที่ 20 (ในขณะที่กรมธรรม์มีผลบังคับ)	1. มีการชำระเบี้ยประกันภัยหลัก รายปีครบ 20 งวด, ราย 6 เดือนครบ 39 งวด, ราย 3 เดือนครบ 77 งวด หรือรายเดือนครบ 229 งวด และ 2. ไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก และ 3. ไม่เคยทำการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก และ 4. ไม่เคยทำการลดจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลักภายใน 10 ปีแรก นับจากวันที่ของกรมธรรม์ (ยกเว้นกรณีที่บริษัททำการปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยอัตโนมัติในวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 65 ปี ให้เท่ากับ 5 เท่าของเบี้ยหลักต่อปี)

สิทธิการมีผลบังคับอย่างต่อเนื่อง 10 ปี (Non-Lapse Guaranteed) และการปรับทุนประกันที่อายุ 65 ปี

นอกเหนือจากโบนัสทั้ง 2 ต่อแล้ว AIA Wealth Max (Unit Linked) ยังมีกลไกคุ้มครองผู้เอาประกันภัยอีก 2 ส่วนที่ช่วยให้การวางแผนระยะยาวมีความมั่นคงยิ่งขึ้น

• สิทธิการมีผลบังคับอย่างต่อเนื่อง 10 ปี (Non-Lapse Guaranteed): ในช่วง 10 ปีแรกของกรมธรรม์ แม้ภาวะตลาดการลงทุนจะผันผวนจนทำให้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนมีไม่เพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ บริษัทก็ยังคง การันตีความคุ้มครองชีวิตอย่างต่อเนื่อง 10 ปี เมื่อผู้เอาประกันภัยปฏิบัติตามเงื่อนไขครบ 3 ข้อ ได้แก่ (1) ชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามกำหนดชำระเบี้ยประกันภัยทุกงวด (2) ไม่เคยมีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก และ (3) ไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก
• การปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยเหลือ 5 เท่า ตั้งแต่อายุครบ 65 ปี: ในช่วงก่อนอายุ 65 ปี ซึ่งเป็นวัยทำงานและสร้างครอบครัว ผู้เอาประกันภัยสามารถกำหนดทุนประกันชีวิตในระดับสูงเพื่อคุ้มครองคนข้างหลัง แต่ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 65 ปีเป็นต้นไป บริษัทจะปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยเหลือ 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักต่อปีสำหรับปีกรมธรรม์ล่าสุด ส่งผลให้จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิและ ค่าการประกันภัย (COI) ลดลงอย่างมาก ช่วยให้เงินในพอร์ตเติบโตและคงอยู่ได้นานขึ้นตลอดวัยเกษียณ

คุณสมบัติของผู้เอาประกันภัย และเงื่อนไขการรับประกันภัยโดยละเอียด

ข้อมูลคุณสมบัติของผู้เอาประกันภัยและเงื่อนไขการรับประกันภัยของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked อ้างอิงดังนี้

หัวข้อเงื่อนไข	รายละเอียดตามโบรชัวร์ AIA Wealth Max (Unit Linked)
ชื่อแบบประกันภัย	AIA Wealth Max (Unit Linked) — เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ (ยูนิต ลิงค์)
อายุรับประกันภัย	15 วัน ถึง 60 ปี
ระยะเวลาคุ้มครอง	ถึงอายุ 99 ปี หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนมีพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย	ถึงอายุ 99 ปี
เบี้ยประกันภัยหลัก	กำหนดจำนวนเบี้ยประกันภัยได้เองภายใต้เงื่อนไขของบริษัท
จำนวนเงินเอาประกันภัย (ก่อนอายุครบ 65 ปี)	เท่ากับจำนวนเงินเอาประกันภัยตามที่ระบุในหน้าตารางกรมธรรม์ หรือบันทึกสลักหลัง (ถ้ามี)
จำนวนเงินเอาประกันภัย (ตั้งแต่อายุครบ 65 ปี)	เท่ากับ 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักต่อปี สำหรับปีกรมธรรม์ล่าสุด ตามที่ระบุในบันทึกสลักหลัง (ถ้ามี)
เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (ชำระเป็นประจำพร้อมเบี้ยหลัก)	ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด และ ไม่เกิน 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก
เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (ไม่ได้ชำระเป็นประจำพร้อมเบี้ยหลัก)	ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง และ ไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์
การพิจารณาอนุมัติการรับประกันภัย	ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท

ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต (ก่อนและตั้งแต่อายุครบ 65 ปี) และผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญา

โครงสร้างผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิตและผลประโยชน์เมื่อครบกำหนดสัญญาของ AIA Wealth Max (Unit Linked) แบ่งตามช่วงอายุของผู้เอาประกันภัย ดังตารางสรุปจากโบรชัวร์หน้า 7 ต่อไปนี้

กรณีการจ่ายผลประโยชน์	รายละเอียดผลประโยชน์ที่บริษัทจ่าย
1. กรณีเสียชีวิตก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 65 ปี	บริษัทจะจ่าย จำนวนเงินเอาประกันภัยตามที่ระบุในหน้าตารางกรมธรรม์ หรือบันทึกสลักหลัง (ถ้ามี) + มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
2. กรณีเสียชีวิตตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 65 ปี	บริษัทจะจ่าย จำนวนเงินเอาประกันภัย ซึ่งเท่ากับ 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักต่อปีสำหรับปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต + มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
3. ผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี)	หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนถึงวันครบกำหนดสัญญาประกันภัย บริษัทจะจ่าย มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยหน่วยลงทุนจะถูกขาย ณ วันที่ประเมินราคาวันแรกถัดจากวันที่ครบกำหนดสัญญาประกันภัย

บริการ AIA InvestPro และตารางสรุป 8 กองทุน AIA Asset Allocation Funds

ผู้เอาประกันภัยสามารถใช้บริการ AIA InvestPro ซึ่งมีทีมผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางมากกว่า 250 คน ใน 18 ประเทศทั่วโลก ร่วมกับพันธมิตรระดับโลก ได้แก่ BlackRock, Wellington Management, Baillie Gifford, Capital Group, Robeco, M&G Investments และ GMO โดยสามารถเลือกลงทุนผ่านพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำ (Recommended Portfolio) หรือเลือกลงทุนเพียงกองทุนเดียวจาก AIA Asset Allocation Funds 8 กองทุน ที่ปรับสัดส่วนพอร์ตให้อัตโนมัติ ดังนี้

รหัสกองทุน	ชื่อกองทุนเต็ม	กลุ่มพอร์ต / ระดับความเสี่ยง	สัดส่วนการลงทุนหลัก ()
AIA-TCA	AIA Conventional Allocation Fund	ความเสี่ยงต่ำ (กองทุนผสม ระดับ 5)	เน้นในประเทศ: ตราสารหนี้ 60%, หุ้นในประเทศ 30%, ตราสารหนี้ระยะสั้น 10%
AIA-TMA	AIA Moderate Allocation Fund	ความเสี่ยงกลาง (กองทุนผสม ระดับ 5)	เน้นในประเทศ: หุ้นในประเทศ 60%, ตราสารหนี้ 39.5%, ตราสารหนี้ระยะสั้น 0.5%
AIA-TAA	AIA Aggressive Allocation Fund	ความเสี่ยงสูง (กองทุนผสม ระดับ 6)	เน้นในประเทศ: หุ้นในประเทศ 90%, ตราสารหนี้ 9.5%, ตราสารหนี้ระยะสั้น 0.5%
AIA-ICA	AIA Combined Conventional Allocation Fund	ความเสี่ยงต่ำ (กองทุนผสม ระดับ 5)	ในและต่างประเทศ: ตราสารหนี้ 60%, หุ้นทั่วโลก 20%, หุ้นในประเทศ 10%, ตราสารหนี้ระยะสั้น 10%
AIA-IMA	AIA Combined Moderate Allocation Fund	ความเสี่ยงกลาง (กองทุนผสม ระดับ 5)	ในและต่างประเทศ: หุ้นทั่วโลก 40%, ตราสารหนี้ 39.5%, หุ้นในประเทศ 20%, ตราสารหนี้ระยะสั้น 0.5%
AIA-IAA	AIA Combined Aggressive Allocation Fund	ความเสี่ยงสูง (กองทุนผสม ระดับ 6)	ในและต่างประเทศ: หุ้นทั่วโลก 60%, หุ้นในประเทศ 30%, ตราสารหนี้ 9.5%, ตราสารหนี้ระยะสั้น 0.5%
AIA-GMSH	AIA Global Moderate Strategic Allocation Fund	ความเสี่ยงกลาง (กองทุนผสม ระดับ 5)	เน้นต่างประเทศ: หุ้นทั่วโลก 60%, ตราสารหนี้ต่างประเทศ 40%
AIA-GEQ	AIA Global Equity Fund	ความเสี่ยงสูง (ตราสารทุน ระดับ 6)	เน้นต่างประเทศ: หุ้นทั่วโลก 90%, ตราสารหนี้ต่างประเทศ/ในประเทศ 10%

ตัวอย่างการวางแผน: คุณแม็กซ์ วัย 35 ปี ชำระเบี้ยหลัก 40,000 บาทต่อปี (ทุนประกัน 1 ล้านบาท)

ตามกรณีศึกษาในโบรชัวร์หน้า 6 คุณแม็กซ์ วัย 35 ปี เสาหลักของครอบครัว สนใจทำประกันชีวิตเพื่อป้องกันความเสี่ยงและสร้างทุนการศึกษาให้ลูก จึงเลือกทำแบบประกัน AIA Wealth Max (Unit Linked) โดยมีรายละเอียดแผนดังนี้

รายการข้อมูลแผนของคุณแม็กซ์ (อายุเริ่มทำ 35 ปี)	รายละเอียดและตัวเลข
จำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น (อายุ 35–64 ปี)	1,000,000 บาท (+ มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน)
จำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่อายุครบ 65 ปี	ปรับลดเหลือ 5 เท่าของเบี้ยหลักต่อปี = 200,000 บาท (+ มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน)
เบี้ยประกันภัยหลักรายปี	40,000 บาทต่อปี (ชำระเบี้ยประกันภัยจนถึงอายุ 99 ปี รวมทั้งโครงการ 2,560,000 บาท)
โบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก (ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 / อายุ 44 ปี)	รับโบนัส 2% ของเบี้ยประกันภัยหลัก = 800 บาทต่อปี ทุกปีที่ชำระเบี้ยตามเงื่อนไข
โบนัสพาวเวอร์อัพ (ในปีกรมธรรม์ที่ 20 / อายุ 54 ปี)	รับโบนัสพาวเวอร์อัพ 150% ของเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก จำนวน 1 ครั้ง = 60,000 บาท
กรณีเสียชีวิตตอนอายุ 85 ปี (คาดการณ์ที่ผลตอบแทน 5% ต่อปี*)	สามารถส่งต่อความมั่งคั่งให้ครอบครัว 6.04 ล้านบาท*
กรณีมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา (คาดการณ์ที่ผลตอบแทน 5% ต่อปี*)	ได้รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน 10.24 ล้านบาท*

*หมายเหตุ: ตัวอย่างประมาณการผลตอบแทนที่ 5% ต่อปี (มิใช่ผลตอบแทนที่แท้จริง) กรณีที่ไม่มีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก ผลตอบแทนอาจต่างจากตัวอย่างที่แสดงข้างต้นอย่างมีนัยสำคัญ และกรมธรรม์นี้ไม่มีการรับประกันเงินส่วนลงทุน

ตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ และส่วนลดค่าการประกันภัย 10% เมื่อทำทุนตั้งแต่ 10 ล้านบาท

ตารางต่อไปนี้แสดงโครงสร้างค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked ครบทั้ง 7 รายการ

ลำดับ	ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย	วิธีการคำนวณ	อัตรา (ปัจจุบัน)
1	ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย	หักออกจากเบี้ยประกันภัยหลัก และเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ ทุกครั้งที่บริษัทได้รับชำระ	สำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก: • ปีที่ 1 (รายปีงวด 1 / ราย 6 เดือน 1–2 / ราย 3 เดือน 1–4 / รายเดือน 1–12) : 50% • ปีที่ 2 (รายปีงวด 2 / ราย 6 เดือน 3–4 / ราย 3 เดือน 5–8 / รายเดือน 13–24) : 40% • ปีที่ 3 (รายปีงวด 3 / ราย 6 เดือน 5–6 / ราย 3 เดือน 9–12 / รายเดือน 25–36) : 25% • ปีที่ 4 (รายปีงวด 4 / ราย 6 เดือน 7–8 / ราย 3 เดือน 13–16 / รายเดือน 37–48) : 10% • ปีที่ 5 เป็นต้นไป (รายปีงวด 5+ / ราย 6 เดือน 9+ / ราย 3 เดือน 17+ / รายเดือน 49+) : 0% สำหรับเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ: 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ
2	ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์	หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติที่ราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุนตามสัดส่วนของกองทุนที่ถืออยู่	0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
3	ค่าการประกันภัย (COI)	คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ โดยหักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ	อ้างอิงตามอัตราค่าการประกันภัยที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน *พิเศษ: สุขภาพมาตรฐานและมีทุนประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ได้รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10%
4	ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์	การถอนเงิน การเวนคืนกรมธรรม์ และการเวนคืนโดยอัตโนมัติ จากหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก	• อัตราร้อยละ 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักที่ถอน • ยกเว้น (0%): ไม่คิดค่าธรรมเนียมเมื่อกรมธรรม์มีผลบังคับ มากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ยหลักรายปีครบ 2 งวด (ราย 6 เดือนครบ 4 งวด / ราย 3 เดือนครบ 8 งวด / รายเดือนครบ 24 งวด) • ไม่คิดค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (0%)
5	ค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน	เมื่อผู้เอาประกันภัยสั่งสับเปลี่ยนกองทุน	ไม่มีค่าธรรมเนียม
6	ค่าธรรมเนียมในการขอต่ออายุกรมธรรม์	เมื่อขอต่ออายุกรมธรรม์	ไม่มีค่าธรรมเนียม
7	ค่าธรรมเนียมการขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงินของกรมธรรม์	เมื่อขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงินเพิ่มเติม	ขอได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท

สิทธิของผู้เอาประกันภัย 11 ข้อ สิทธิทางภาษี และข้อควรทราบก่อนตัดสินใจลงทุน

• สิทธิในการขอยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look Period) ภายใน 15 วัน: นับแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ โดยบริษัทจะคืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ และเงินส่วนลงทุนตามราคาขายคืนหน่วยลงทุน หักด้วยค่าใช้จ่าย 500 บาท รวมทั้งค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)
• สิทธิของผู้ถือหน่วยลงทุนภายใต้ Omnibus Account: ในการสั่งซื้อหน่วยลงทุนภายใต้กรมธรรม์จะไม่ได้ราคา ณ วันทำการนั้นๆ เนื่องจากต้องใช้เวลาในการพิจารณาคำขอเอาประกันชีวิตของลูกค้า และบริษัทจะทำรายการซื้อหน่วยลงทุนภายหลังจากการอนุมัติ
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เฉพาะในส่วนของ ค่าการประกันภัย (COI) และ ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ สามารถนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• เปรียบเทียบกับแบบประกันยูนิต ลิงค์ อื่นๆ ของเอไอเอ: หากท่านมีเงินก้อนและต้องการชำระเบี้ยเพียงครั้งเดียวโดยไม่มีค่าดำเนินการประกันภัยเบี้ยหลัก สามารถศึกษา ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth Unit Linked หรือหากต้องการแบบยูนิต ลิงค์ ที่เน้นความยืดหยุ่นของความคุ้มครองชีวิตและแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพได้ครบวงจร สามารถดู AIA Issara Plus (Unit Linked)

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked

ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked คืออะไร?

คือแบบประกันชีวิตควบการลงทุน เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ (ยูนิต ลิงค์) ที่ออกแบบมาเพื่อสร้างวินัยการออมเงินในรูปแบบประกันควบคู่ความคุ้มครองชีวิตถึงอายุ 99 ปี รับประกันภัยตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 60 ปี โดดเด่นด้วยโบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก 2% ตั้งแต่ปีที่ 10 เป็นต้นไป และโบนัสพาวเวอร์อัพ 150% ของเบี้ยประกันภัยหลักปีแรกในปีกรมธรรม์ที่ 20

โบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก 2% และโบนัสพาวเวอร์อัพ 150% มีเงื่อนไขการรับอย่างไร?

โบนัสสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก 2% จ่ายตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไปของเบี้ยหลักที่ได้รับชำระในครั้งนั้น เมื่อไม่เคยลดเบี้ยประกันภัยหลักและไม่เคยถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก ส่วน โบนัสพาวเวอร์อัพ 150% ของเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก จ่าย 1 ครั้งในปีกรมธรรม์ที่ 20 เมื่อชำระเบี้ยหลักครบตามกำหนด (รายปีครบ 20 งวด / ราย 6 เดือนครบ 39 งวด / ราย 3 เดือนครบ 77 งวด / รายเดือนครบ 229 งวด) ไม่เคยลดเบี้ยหลัก ไม่เคยถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก และไม่เคยลดจำนวนเงินเอาประกันภัยภายใน 10 ปีแรก

สิทธิการมีผลบังคับอย่างต่อเนื่อง 10 ปี (Non-Lapse Guaranteed) คืออะไร?

คือการการันตีความคุ้มครองชีวิตอย่างต่อเนื่อง 10 ปีแรก นับจากวันเริ่มกรมธรรม์ ถึงแม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ภายใต้เงื่อนไข 3 ข้อ ได้แก่ 1) ชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามกำหนดทุกงวด 2) ไม่เคยถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก และ 3) ไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก

ทำไม AIA Wealth Max Unit Linked จึงปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยเหลือ 5 เท่าที่อายุครบ 65 ปี?

ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ผู้เอาประกันภัยอายุครบ 65 ปี บริษัทจะปรับลดจำนวนเงินเอาประกันภัยให้เท่ากับ 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักต่อปี สำหรับปีกรมธรรม์ล่าสุดโดยอัตโนมัติ เพื่อลดภาระค่าการประกันภัย (COI) ที่มักสูงขึ้นตามอายุในวัยเกษียณ ช่วยให้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเติบโตได้ต่อเนื่องและคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยของ AIA Wealth Max Unit Linked คิดอย่างไร?

สำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก คิดค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยในปีกรมธรรม์ที่ 1–4 เท่ากับ 50%, 40%, 25% และ 10% ตามลำดับ และตั้งแต่ ปีกรมธรรม์ที่ 5 เป็นต้นไป ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (0%) ส่วนเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up) คิดเพียง 1.5% ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระทุกครั้ง

ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ AIA Wealth Max Unit Linked ยกเว้นเมื่อไร?

ในช่วง 2 ปีแรก การถอนเงินหรือเวนคืนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักมีค่าธรรมเนียม 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่ถอน แต่บริษัทจะ ไม่คิดค่าธรรมเนียมในการถอนเงิน (0%) หากกรมธรรม์มีผลบังคับ มากกว่า 2 ปี และมีการชำระเบี้ยประกันภัยหลักรายปีครบ 2 งวด (หรือราย 6 เดือนครบ 4 งวด / ราย 3 เดือนครบ 8 งวด / รายเดือนครบ 24 งวด) ส่วนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเงินตั้งแต่ปีแรก

ทำทุนประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ได้รับส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) หรือไม่?

สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีสุขภาพมาตรฐาน และมีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับ ส่วนลดค่าการประกันภัย 10% ของอัตราค่าการประกันภัยตามที่ระบุในหน้าตารางอัตราค่าการประกันภัยรายปี

ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตของ AIA Wealth Max Unit Linked จ่ายอย่างไร?

กรณีเสียชีวิตก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 65 ปี บริษัทจ่าย จำนวนเงินเอาประกันภัยตามที่ระบุในหน้าตารางกรมธรรม์ บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน และกรณีเสียชีวิตตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 65 ปี บริษัทจ่าย จำนวนเงินเอาประกันภัยซึ่งเท่ากับ 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักต่อปี บวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน

สรุป

ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Wealth Max Unit Linked เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสะสมความมั่งคั่งระยะยาวอย่างมีวินัยพร้อมรับโบนัส 2% ต่อเนื่องตั้งแต่ปีที่ 10 ควบคู่ความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพ