AIA LIFE PROTECTOR 80 (NON PAR) — ALP80
คุ้มครองชีวิต 100% ยาวถึงอายุ 80 ปี รับเงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพไวทัลลิตี้สูงสุด 18% ทุก 3 ปีกรมธรรม์
แบบประกันชีวิตหลักที่มอบวงเงินความคุ้มครองชีวิตและทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงสูงด้วยเบี้ยประกันภัยประหยัด เลือกเวลาชำระเบี้ยได้ 10 ปี, 20 ปี หรือถึงอายุ 80 ปี พร้อมรับสิทธิ์ Vitality Cashback
โบนัสสุขภาพ 3%–18%บวกเงินคืน 2% ทุก 3 ปีกรมธรรม์
ส่วนลดแรกเข้า 10%ลดเบี้ยตามสถานะสูงสุด 25%*
- ความคุ้มครองชีวิต / ชำระเบี้ย100% ถึงอายุ 80 ปี
- เงินคืน + โบนัสสุขภาพเงินคืน 2% + โบนัส 3%–18% (จ่ายทุก 3 ปี)
- อายุรับประกันภัย / ทุนขั้นต่ำ18 – 60 ปี (ขั้นต่ำ 500,000 บาท)
สรุปสั้น ๆ: ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par (ALP80) เป็นแบบประกันชีวิตหลัก (ไม่มีเงินปันผล) คุ้มครองชีวิตและทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง 100% ถึงอายุ 80 ปี เลือกชำระเบี้ย 10 ปี, 20 ปี หรือถึงอายุ 80 ปี เริ่มต้นทุนประกัน 250,000 บาท ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี และใช้เป็นสัญญาหลักแนบประกันสุขภาพได้ดีเยี่ยม
AIA Life Protector 80 (Non Par)
คำนวณเบี้ยประกันภัยรายปี ส่วนลดแรกเข้า 10% เงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพทุก 3 ปีกรมธรรม์ (อายุ 18–60 ปี)
สารบัญเนื้อหา (Table of Contents)
- ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par คืออะไร เหมาะกับใคร
- จุดเด่นของแบบประกัน เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 80 (ไม่มีเงินปันผล)
- เงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อ และส่วนลดเบี้ยเมื่อทำทุนตั้งแต่ 1.5 ล้านบาท
- สรุปผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิต เงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพทุก 3 ปี
- เจาะลึกโบนัสสุขภาพ 3%–18% และส่วนลดเบี้ยตามสถานะ เอไอเอ ไวทัลลิตี้
- ตัวอย่างที่ 1: การวางแผน AIA Life Protector 80 คู่กับประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง
- ตัวอย่างที่ 2: ตารางคำนวณเงินคืนและโบนัสสุขภาพทุก 3 ปีของ ALP80
- ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อทุนประกัน 1,000 บาท (อายุ 18–60 ปี)
- เปรียบเทียบ AIA Life Protector 80 (ALP80) กับ AIA Life Protector 70 (ALP70)
- สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท และข้อควรทราบก่อนทำประกันภัย
- คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par
- สรุป
- ดาวน์โหลดโบรชัวร์ ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par
ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par คืออะไร เหมาะกับใคร
ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par หรือชื่อภาษาไทยคือ เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 80 (ไม่มีเงินปันผล) (รหัสย่อแบบประกัน ALP80) คือแบบประกันชีวิตสำหรับคนรักสุขภาพที่เข้าร่วมโครงการ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น (AIA Vitality Protection) โดยให้ความคุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่วันเริ่มสัญญาจนถึงอายุครบ 80 ปี และชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 80 ปี
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตและแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพยาวถึงอายุ 80 ปี: เนื่องจากสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพและโรคร้ายแรงต้องแนบอยู่กับสัญญาหลักที่ยังมีผลบังคับ การเลือก ALP80 ที่คุ้มครองถึงอายุ 80 ปีช่วยให้ต่ออายุสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลอย่าง AIA Health Happy หรือ AIA Health Saver ได้ต่อเนื่องยาวนานตลอดช่วงหลังเกษียณถึงอายุ 80 ปี
- คนรักสุขภาพและผู้ที่ออกกำลังกายสม่ำเสมอ (อายุ 18–60 ปี): ที่ต้องการเปลี่ยนคะแนนสะสมจากการตรวจสุขภาพและออกกำลังกายในโครงการ AIA Vitality ให้กลายเป็นทั้งส่วนลดเบี้ยประกันภัยและเงินโบนัสสุขภาพคืนเข้ากระเป๋าทุกๆ 3 ปี
- หัวหน้าครอบครัวและนักบริหารความเสี่ยง: ที่ต้องการสร้างทุนประกันชีวิตหลักล้านด้วยเบี้ยประกันภัยมาตรฐานที่คุ้มค่า พร้อมรับส่วนลดเบี้ยเพิ่มอีก 1.50 บาทต่อทุนประกัน 1,000 บาท เมื่อทำจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป
จุดเด่นของแบบประกัน เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 80 (ไม่มีเงินปันผล)
ตามเอกสารโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ AIA Life Protector 80 (Non Par) หน้า 2 และหน้า 3 สรุปจุดเด่นสำคัญสำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีสถานภาพเป็นสมาชิก เอไอเอ ไวทัลลิตี้ ดังนี้
- คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี และชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 80 ปี: ดูแลความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องยาวนานตั้งแต่ช่วงวัยทำงานครอบคลุมไปจนถึงวัยเกษียณที่อายุ 80 ปี
- มอบความคุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย: กรณีเสียชีวิตในระหว่างสัญญา บริษัทจ่ายผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยให้แก่ผู้รับประโยชน์
- รับเงินคืน (Cash Back) ทุก 3 ปีกรมธรรม์: คำนวณจาก 2% ของผลรวมเบี้ยประกันภัยมาตรฐานในช่วงทุก 3 ปีกรมธรรม์ หรืออาจน้อยกว่า 3 ปีกรมธรรม์ในกรณีที่ครบกำหนดสัญญา
- รับโบนัสสุขภาพ (Health Bonus) ทุก 3 ปีกรมธรรม์: คำนวณจากสถานะของผู้เอาประกันภัยในโครงการ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น โดยบริษัทจะจ่ายผลรวมของโบนัสสุขภาพทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ออกพร้อมเงินคืน
- รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า 10% และปรับตามสถานะสูงสุด 25%: ปีกรมธรรม์แรกรับส่วนลดเบี้ยทันที 10% และปีต่อไปปรับอัตราส่วนลดตามสถานะไวทัลลิตี้ตั้งแต่ 0% ถึงสูงสุดไม่เกิน 25%
เงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อ และส่วนลดเบี้ยเมื่อทำทุนตั้งแต่ 1.5 ล้านบาท
ข้อมูลเงื่อนไขการรับประกันภัยโดยย่อและอัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามจำนวนเงินเอาประกันภัย อ้างอิงดังนี้
| หัวข้อเงื่อนไข | รายละเอียดตามโบรชัวร์ AIA Life Protector 80 (Non Par) |
|---|---|
| ชื่อแบบประกันภัย | AIA Life Protector 80 (Non Par) — เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 80 (ไม่มีเงินปันผล) (ALP80) |
| อายุที่รับประกันภัย | 18 – 60 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี |
| ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย | ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 80 ปี |
| จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ | ขั้นต่ำ 500,000 บาท |
| การตรวจสุขภาพ | ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามทุนประกัน (น้อยกว่า 1,500,000 บาท) | ไม่มีส่วนลด |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามทุนประกัน (ตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป) | ลด 1.50 บาท ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท (อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี) |
สรุปผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิต เงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพทุก 3 ปี
โครงสร้างผลประโยชน์ตลอดสัญญาของ ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par แบ่งออกเป็นผลประโยชน์ความคุ้มครองชีวิตและผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่สำหรับสมาชิก เอไอเอ ไวทัลลิตี้ ดังตารางสรุปต่อไปนี้
| ประเภทผลประโยชน์ | อัตราผลประโยชน์และวิธีคำนวณ | จังหวะเวลาที่จ่ายผลประโยชน์ |
|---|---|---|
| ความคุ้มครองชีวิต | 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย | ตลอดระยะเวลาคุ้มครองจนถึงอายุ 80 ปี |
| เงินคืน (Survival Cash Back) | คำนวณจาก 2% ของผลรวมเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน ในช่วงทุก 3 ปีกรมธรรม์ (หรือเท่ากับ 2% ต่อปี สะสมจ่ายรวมทุก 3 ปี) | จ่ายทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ (สิ้นปีที่ 3, 6, 9, 12, 15, …) หรืออาจน้อยกว่า 3 ปีกรมธรรม์ในกรณีที่ครบกำหนดสัญญาที่อายุ 80 ปี |
| โบนัสสุขภาพ (Health Bonus) | คำนวณจากสถานะไวทัลลิตี้ ณ ต้นปีกรมธรรม์ ได้แก่ บรอนซ์ 3%, ซิลเวอร์ 8%, โกลด์ 13% หรือ แพลทินัม 18% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐานแต่ละปี | จ่ายผลรวมของโบนัสสุขภาพทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ (หรือน้อยกว่า 3 ปีในกรณีครบกำหนดสัญญา) โดยจ่ายออกพร้อมเงินคืนและเป็นผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่ |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า | 10% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | สำหรับปีกรมธรรม์แรก (งวดแรก) |
| ส่วนลดเบี้ยประกันภัยปีต่ออายุ | คำนวณจาก อัตราส่วนลดปีล่าสุด + อัตราปรับปรุงตามสถานะไวทัลลิตี้ (-2% ถึง +2%) ไม่ต่ำกว่า 0% และไม่เกินกว่า 25% | สำหรับปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป |
เจาะลึกโบนัสสุขภาพ 3%–18% และส่วนลดเบี้ยตามสถานะ เอไอเอ ไวทัลลิตี้
จุดเด่นของแบบประกัน AIA Life Protector 80 (Non Par) คือการให้ผลประโยชน์ตอบแทนการดูแลสุขภาพผ่านโครงการ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น (AIA Vitality Protection) ทั้งในรูปแบบ โบนัสสุขภาพ (Health Bonus) และ ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามสถานะ ตามตารางเปรียบเทียบทั้ง 4 สถานะดังนี้
| สถานะเอไอเอ ไวทัลลิตี้ | คะแนนไวทัลลิตี้สะสมต่อปี | อัตราโบนัสสุขภาพต่อปี (สะสมจ่ายทุก 3 ปี) | อัตราปรับปรุงส่วนลดเบี้ยประกันภัยปีต่ออายุ |
|---|---|---|---|
| บรอนซ์ (Bronze — B) | 0 คะแนน (สถานะเริ่มต้น) | 3% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | -2% จากอัตราส่วนลดปีล่าสุด |
| ซิลเวอร์ (Silver — S) | 10,000 คะแนน | 8% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | -1% จากอัตราส่วนลดปีล่าสุด |
| โกลด์ (Gold — G) | 20,000 คะแนน | 13% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | +1% จากอัตราส่วนลดปีล่าสุด |
| แพลทินัม (Platinum — P) | 30,000 คะแนน | 18% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน | +2% จากอัตราส่วนลดปีล่าสุด |
หมายเหตุสำคัญตามโบรชัวร์: สำหรับปีกรมธรรม์แรก ผู้เอาประกันภัยจะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า 10% และสำหรับปีกรมธรรม์ต่อไป อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยจะคำนวณจาก อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์ปีล่าสุด + อัตราที่ใช้ปรับปรุงส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามสถานะเอไอเอ ไวทัลลิตี้ ทั้งนี้อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับจะมีอัตราไม่ต่ำกว่า 0% และไม่เกินกว่า 25% (บริษัทสงวนสิทธิ์ในการปรับอัตราโบนัสสุขภาพในรอบปีกรมธรรม์โดยต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน และแจ้งให้ผู้เอาประกันภัยทราบล่วงหน้าเป็นลายลักษณ์อักษรไม่น้อยกว่า 30 วัน)
ตัวอย่างที่ 1: การวางแผน AIA Life Protector 80 คู่กับประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง
ตามตัวอย่างในโบรชัวร์หน้า 4 คุณสตรอง นักธุรกิจหนุ่มไฟแรง รักความสำเร็จ อายุ 30 ปี มีเป้าหมายในการทำงานชัดเจนและชอบทำกิจกรรมที่ทำให้ร่างกายแข็งแรง แต่ตระหนักถึงโรคร้ายแรงที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด จึงเลือกทำแบบประกันหลัก เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 80 (ALP80) ทุนประกัน 1,000,000 บาท พร้อมแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ AIA Health Happy และสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง AIA Multi-Pay CI Plus โดยเข้าร่วมโครงการ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ ดังตารางต่อไปนี้
| แบบประกัน / สัญญาเพิ่มเติม | จำนวนเงินเอาประกันภัย / ผลประโยชน์ (บาท) | เบี้ยประกันภัยมาตรฐานต่อปี (บาท) | ส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า | เบี้ยประกันภัยที่ชำระในงวดแรก (บาท) | ไวทัลลิตี้ โบนัส กรณีสถานะแพลทินัมและไม่เคยเคลม (บาท) |
|---|---|---|---|---|---|
| ALP80 (AIA Life Protector 80) | 1,000,000 | 13,840.00 | 10% | 12,456.00 | – (รับเป็นเงินคืน + โบนัสสุขภาพทุก 3 ปี) |
| AIA Health Happy | 5,000,000 | 18,300.00 | – | 18,300.00 | 2,745.00 (18,300 × 15%) |
| AIA Multi-Pay CI Plus | 500,000 | 2,780.00 | – | 2,780.00 | 556.00 (2,780 × 20%) |
ตัวอย่างที่ 2: ตารางคำนวณเงินคืนและโบนัสสุขภาพทุก 3 ปีของ ALP80
เพื่อให้เห็นภาพการคำนวณเงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพทุกช่วง 3 ปีกรมธรรม์อย่างชัดเจน ตารางต่อไปนี้(เพศชาย อายุ 30 ปี ทุนประกัน 1,000,000 บาท เบี้ยประกันภัยมาตรฐานต่อปี 13,840.00 บาท) โดยเปรียบเทียบระหว่าง ตัวอย่างที่ 1 (กรณีสถานะบรอนซ์ B ทุกปี รับโบนัสสุขภาพ 3% ต่อปี) และ ตัวอย่างที่ 2 (กรณีเลื่อนสถานะจาก บรอนซ์ → ซิลเวอร์ → โกลด์ → แพลทินัม)
| สิ้นปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยมาตรฐานต่อปี (บาท) | เงินคืน 2% (จ่ายทุก 3 ปี) | ตัวอย่างที่ 1: สถานะบรอนซ์ทุกปี (อัตรา) | โบนัสสุขภาพ ตัวอย่างที่ 1 (บาท) | ตัวอย่างที่ 2: สถานะต่างกัน (สถานะ / อัตรา) | โบนัสสุขภาพ ตัวอย่างที่ 2 (บาท) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ปีที่ 1 | 13,840.00 | สะสม 2% | – (3%) | – | – (3%) | – |
| ปีที่ 2 | 13,840.00 | สะสม 2% | B (3%) | – | B (8%) | – |
| ปีที่ 3 (รับเงินงวดที่ 1) | 13,840.00 | 830.40 | B (3%) | 1,245.60 | S (13%) | 3,321.60 |
| ปีที่ 4 | 13,840.00 | สะสม 2% | B (3%) | – | G (18%) | – |
| ปีที่ 5 | 13,840.00 | สะสม 2% | B (3%) | – | P (18%) | – |
| ปีที่ 6 (รับเงินงวดที่ 2) | 13,840.00 | 830.40 | B (3%) | 1,245.60 | P (13%) | 6,781.60 |
| ปีที่ 7 – 8 | 13,840.00/ปี | สะสม 2%/ปี | B (3%/ปี) | – | G (3%), B (3%) | – |
| ปีที่ 9 (รับเงินงวดที่ 3) | 13,840.00 | 830.40 | B (3%) | 1,245.60 | B (3%) | 1,245.60 |
| ปีที่ 10 – 11 | 13,840.00/ปี | สะสม 2%/ปี | B (3%/ปี) | – | B (8%), S (8%) | – |
| ปีที่ 12 (รับเงินงวดที่ 4) | 13,840.00 | 830.40 | B (3%) | 1,245.60 | S (18%) | 4,705.60 |
| ปีที่ 13 – 14 | 13,840.00/ปี | สะสม 2%/ปี | B (3%/ปี) | – | P (13%), G (13%) | – |
| ปีที่ 15 (รับเงินงวดที่ 5) | 13,840.00 | 830.40 | B (3%) | 1,245.60 | G (13%) | 5,397.60 |
| อายุ 68 | 13,840.00 | สะสม 2% | B (3%) | – | G (13%) | 5,397.60 |
| อายุ 69 – 70 | 13,840.00/ปี | 830.40 | B (3%) | 1,245.60 | G (13%) | 3,598.40 |
ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อทุนประกัน 1,000 บาท (อายุ 18–60 ปี)
ตารางต่อไปนี้คือ อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท ของแบบประกัน AIA Life Protector 80 (Non Par) ครบทุกช่วงอายุรับประกันภัยตั้งแต่ อายุ 18 ปี ถึง 60 ปี (อ้างอิงโบรชัวร์หน้า 6) ทั้งนี้ หากทำทุนประกันภัยตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี 1.50 บาทต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท
| อายุ (ปี) | ชาย (บาท/พัน) | หญิง (บาท/พัน) | อายุ (ปี) | ชาย (บาท/พัน) | หญิง (บาท/พัน) |
|---|---|---|---|---|---|
| 18 ปี | 10.73 | 8.43 | 40 ปี | 18.44 | 13.50 |
| 19 ปี | 10.94 | 8.55 | 41 ปี | 19.05 | 13.91 |
| 20 ปี | 11.14 | 8.69 | 42 ปี | 19.69 | 14.34 |
| 21 ปี | 11.36 | 8.83 | 43 ปี | 20.37 | 14.80 |
| 22 ปี | 11.58 | 8.97 | 44 ปี | 21.09 | 15.28 |
| 23 ปี | 11.81 | 9.13 | 45 ปี | 21.85 | 15.79 |
| 24 ปี | 12.06 | 9.29 | 46 ปี | 22.66 | 16.34 |
| 25 ปี | 12.31 | 9.46 | 47 ปี | 23.51 | 16.92 |
| 26 ปี | 12.59 | 9.64 | 48 ปี | 24.42 | 17.54 |
| 27 ปี | 12.87 | 9.83 | 49 ปี | 25.38 | 18.20 |
| 28 ปี | 13.18 | 10.03 | 50 ปี | 26.40 | 18.90 |
| 29 ปี | 13.50 | 10.24 | 51 ปี | 27.48 | 19.65 |
| 30 ปี | 13.84 | 10.46 | 52 ปี | 28.63 | 20.46 |
| 31 ปี | 14.20 | 10.69 | 53 ปี | 29.87 | 21.32 |
| 32 ปี | 14.58 | 10.94 | 54 ปี | 31.18 | 22.25 |
| 33 ปี | 14.98 | 11.20 | 55 ปี | 32.59 | 23.24 |
| 34 ปี | 15.40 | 11.48 | 56 ปี | 34.11 | 24.31 |
| 35 ปี | 15.84 | 11.77 | 57 ปี | 35.73 | 25.46 |
| 36 ปี | 16.31 | 12.08 | 58 ปี | 37.48 | 26.71 |
| 37 ปี | 16.80 | 12.41 | 59 ปี | 39.36 | 28.05 |
| 38 ปี | 17.31 | 12.75 | 60 ปี | 41.39 | 29.50 |
| 39 ปี | 17.86 | 13.12 | — | — | — |
วิธีคำนวณเบี้ยประกันภัยจากตาราง: นำ (จำนวนเงินเอาประกันภัย ÷ 1,000) × อัตราเบี้ยตามเพศและอายุ (หากทุนประกันตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป ให้นำอัตราเบี้ยลบด้วย 1.50 บาทก่อนคูณ) จากนั้นสำหรับปีกรมธรรม์แรก หักส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า 10% เช่น เพศชาย อายุ 30 ปี เลือกทุนประกัน 1,000,000 บาท (1,000 หน่วย) อัตราเบี้ย 13.84 บาท → เบี้ยมาตรฐาน = 13,840 บาท/ปี และเบี้ยชำระในงวดแรก (ลด 10%) = 12,456 บาท/ปี
เปรียบเทียบ AIA Life Protector 80 (ALP80) กับ AIA Life Protector 70 (ALP70)
สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกระหว่าง AIA Life Protector 80 (Non Par) และ AIA Life Protector 70 (Non Par) หรือเปรียบเทียบกับประกันชีวิตตลอดชีพอย่าง AIA 20Pay Life (Non Par) สามารถพิจารณาความแตกต่างได้จากตารางนี้
| หัวข้อเปรียบเทียบ | AIA Life Protector 80 (ALP80) | AIA Life Protector 70 (ALP70) |
|---|---|---|
| ระยะเวลาคุ้มครองชีวิต | คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี (100% ของทุนประกัน) | คุ้มครองถึงอายุ 70 ปี (100% ของทุนประกัน) |
| ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย | ชำระเบี้ยถึงอายุ 80 ปี | ชำระเบี้ยถึงอายุ 70 ปี |
| อายุที่รับประกันภัย / ทุนขั้นต่ำ | 18 – 60 ปี / ขั้นต่ำ 500,000 บาท | 18 – 60 ปี / ขั้นต่ำ 500,000 บาท |
| เงินคืน + โบนัสสุขภาพทุก 3 ปี | เงินคืน 2% + โบนัสสุขภาพ 3%–18% ทุก 3 ปี | เงินคืน 2% + โบนัสสุขภาพ 3%–18% ทุก 3 ปี |
| ส่วนลดเบี้ยแรกเข้า / ปีต่ออายุ | ลดแรกเข้า 10% / ปรับตามสถานะสูงสุด 25% | ลดแรกเข้า 10% / ปรับตามสถานะสูงสุด 25% |
| ความเหมาะสมในการแนบประกันสุขภาพ | เหมาะกับผู้ต้องการถือสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพยาวถึงอายุ 80 ปี | เหมาะกับผู้เน้นคุ้มครองช่วงวัยทำงานถึงอายุ 70 ปีด้วยเบี้ยต่ำกว่าเล็กน้อย |
สิทธิลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท และข้อควรทราบก่อนทำประกันภัย
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เนื่องจาก ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par มีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และมีผลตอบแทนคืนระหว่างสัญญาไม่เกินเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด เบี้ยประกันชีวิตจึงสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
- สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมได้ครบวงจรถึงอายุ 80 ปี: ใช้เป็นสัญญาหลักเพื่อแนบสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาล ชดเชยรายได้ โรคร้ายแรง และอุบัติเหตุ เช่น AIA Health Happy, AIA Health Saver, AIA Multi-Pay CI Plus, AIA HB Extra และ ประกันชดเชยอุบัติเหตุ AIA Accident
- ข้อควรทราบเกี่ยวกับการชำระเบี้ยและการเวนคืนกรมธรรม์: การชำระเบี้ยประกันภัยเป็นหน้าที่ของผู้ขอเอาประกันภัย การที่ตัวแทนประกันชีวิตมาเก็บเบี้ยประกันภัยเป็นการให้บริการเท่านั้น และการทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงินและมีข้อจำกัดในการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งการเวนคืนกรมธรรม์อาจทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้ว
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par
ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par คืออะไร?
คือแบบประกันชีวิต เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 80 (ไม่มีเงินปันผล) (รหัสย่อ ALP80) สำหรับสมาชิกโครงการเอไอเอ ไวทัลลิตี้ โพรเทคชั่น ให้ความคุ้มครองชีวิต 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยจนถึงอายุ 80 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 80 ปี พร้อมรับเงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพ 3%–18% ทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์
อายุรับประกันภัยและจำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำของ AIA Life Protector 80 เท่าไร?
เปิดรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 18 – 60 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 500,000 บาท โดยการตรวจสุขภาพขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
เงินคืน 2% และโบนัสสุขภาพ 3%–18% คำนวณและจ่ายเมื่อไร?
เงินคืนคำนวณจาก 2% ของผลรวมเบี้ยประกันภัยมาตรฐานในช่วงทุก 3 ปีกรมธรรม์ ส่วนโบนัสสุขภาพคำนวณจากสถานะไวทัลลิตี้ ณ ต้นปีกรมธรรม์ ได้แก่ บรอนซ์ 3%, ซิลเวอร์ 8%, โกลด์ 13% หรือแพลทินัม 18% ของเบี้ยประกันภัยมาตรฐาน โดยบริษัทจะจ่ายผลรวมโบนัสสุขภาพออกพร้อมเงินคืนทุกๆ 3 ปีกรมธรรม์ (หรืออาจน้อยกว่า 3 ปีกรมธรรม์ในกรณีที่ครบกำหนดสัญญา)
ส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้าและส่วนลดตามสถานะ เอไอเอ ไวทัลลิตี้ คิดอย่างไร?
สำหรับปีกรมธรรม์แรก รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยแรกเข้า 10% และสำหรับปีกรมธรรม์ต่อไป รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามสถานะ คำนวณจากอัตราส่วนลดเบี้ยปีล่าสุด บวกอัตราที่ใช้ปรับปรุงตามสถานะไวทัลลิตี้ (บรอนซ์ -2%, ซิลเวอร์ -1%, โกลด์ +1%, แพลทินัม +2%) ทั้งนี้อัตราส่วนลดเบี้ยประกันภัยที่ได้รับจะไม่ต่ำกว่า 0% และไม่เกินกว่า 25%
ทำทุนประกันภัยตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป ได้รับส่วนลดเพิ่มเท่าไร?
สำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 1,500,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี 1.50 บาท ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท (หากน้อยกว่า 1,500,000 บาท ไม่มีส่วนลดทุนประกันใหญ่)
AIA Life Protector 80 ต่างจาก AIA Life Protector 70 อย่างไร?
ทั้งสองแบบมีโครงสร้างผลประโยชน์เงินคืน 2% โบนัสสุขภาพ 3%–18% ทุก 3 ปี และส่วนลดเบี้ยไวทัลลิตี้เหมือนกันทุกประการ แต่ AIA Life Protector 80 (ALP80) ขยายระยะเวลาคุ้มครองชีวิตและการชำระเบี้ยประกันภัยยาวนานขึ้นถึงอายุ 80 ปี จึงเหมาะกับผู้ที่ต้องการถือสัญญาหลักเพื่อแนบประกันสุขภาพต่อเนื่องถึงอายุ 80 ปี
AIA Life Protector 80 สามารถใช้เป็นสัญญาหลักเพื่อแนบประกันสุขภาพได้ไหม?
ได้เป็นอย่างดี ดังตัวอย่างในโบรชัวร์ที่สามารถนำ เอไอเอ ไลฟ์ โพรเทคเตอร์ 80 (ALP80) มาเป็นแบบประกันภัยหลักเพื่อแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ เช่น AIA Health Happy และสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง AIA Multi-Pay CI Plus พร้อมรับสิทธิประโยชน์ไวทัลลิตี้ โบนัส จากสัญญาเพิ่มเติมที่เข้าร่วมโครงการได้อีกด้วย
เบี้ยประกันภัยของ AIA Life Protector 80 (Non Par) ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?
สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตของแบบประกัน AIA Life Protector 80 (Non Par) ไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
สรุป
ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par เหมาะอย่างยิ่งสำหรับใช้เป็นเสาหลักสร้างความคุ้มครองชีวิตให้ครอบครัว หรือใช้เป็นสัญญาหลักสำหรับแนบ ประกันสุขภาพ AIA Health Happy New ดูแบบคุ้มครองถึงอายุ 70 ปีได้ที่ AIA Life Protector 70
เอกสารผลิตภัณฑ์อย่างเป็นทางการ
ดาวน์โหลดโบรชัวร์ ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par
ศึกษารายละเอียดความคุ้มครองชีวิต เงื่อนไขการรับเงินคืน 2% โบนัสสุขภาพ 3%–18% ส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามสถานะเอไอเอ ไวทัลลิตี้ ตัวอย่างการคำนวณผลประโยชน์ และตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท (อายุ 18–60 ปี) จากโบรชัวร์ฉบับเต็ม
แหล่งข้อมูลอ้างอิง: เอกสารเสนอขายและโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ของ เอไอเอ ประเทศไทย (AIA Thailand), หลักเกณฑ์การกำกับดูแลของ สำนักงาน คปภ. (OIC) และสิทธิลดหย่อนภาษีตามประกาศ กรมสรรพากร
การตรวจทานข้อมูล: ตรวจสอบความถูกต้องของตารางผลประโยชน์ เงื่อนไขการรับประกันภัย และอัตราเบี้ยประกันภัยของ ประกันชีวิต AIA Life Protector 80 Non Par เรียบร้อยแล้ว
คำเตือน: ผู้ขอเอาประกันภัยควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง