ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Care UDR

สรุปสั้น ๆ: ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Care UDR ให้ความคุ้มครอง 62 โรคร้ายแรงและผลประโยชน์โรคแทรกซ้อนจากเบาหวาน โดยจ่ายผลประโยชน์แยกก้อนไม่หักลบกันระหว่างระยะต้นถึงปานกลาง (สูงสุด 2 ครั้ง ครั้งละ 40%) และระยะรุนแรง (100%) รวมสูงสุด 200% รับประกันภัยอายุ 1 เดือน – 70 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Care UDR คืออะไร เหมาะกับใคร

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Care UDR หรือชื่อทางการค้าในเอกสารโบรชัวร์คือ สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR (เอไอเอ ซีไอ แคร์ – UDR) เป็นสัญญาเพิ่มเติมกลุ่มความคุ้มครองโรคร้ายแรงแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (Unit Deducting Rider: UDR) ที่ถูกออกแบบมาสำหรับแนบกับแบบประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Issara Plus (Unit Linked) เท่านั้น

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงตั้งแต่ระยะเริ่มต้น (Early Stage) พร้อมเบี้ยคงที่: เพราะคุ้มครองทั้งโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง 18 โรค (จ่าย 40%) และระดับรุนแรง 44 โรค (จ่าย 100%) รวมรับผลประโยชน์สูงสุด 140%
• ผู้ที่ถือกรมธรรม์หรือกำลังวางแผนทำ AIA Issara Plus (Unit Linked): ที่ต้องการล็อกงบประมาณชำระเบี้ยประกันภัยรายปีให้คงที่ ไม่ต้องกังวลเรื่องเบี้ยประกันโรคร้ายแรงแบบปีต่อปีที่ปรับสูงขึ้นตามอายุในวัยเกษียณ
• ผู้ที่มองหาความคุ้มครองต่อเนื่องระยะยาวจนถึงอายุ 80 ปี หรือ 99 ปี: สามารถเลือกแผนความคุ้มครองได้ตามเป้าหมายชีวิต พร้อมการันตีการรับประกันต่อเนื่องตลอดสัญญาตราบเท่าที่มูลค่าบัญชีกรมธรรม์มีเพียงพอในการหักค่าธรรมเนียม

จุดเด่นของสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง เอไอเอ ซีไอ แคร์ – UDR

จากข้อมูลในโบรชัวร์สัญญาเพิ่มเติม UDR หน้า 2–4 สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR มีจุดเด่นสำคัญที่ผสานความคุ้มครองโรคร้ายแรงเข้ากับการลงทุนผ่านยูนิต ลิงค์ ดังนี้

• คุ้มครองโรคร้ายแรง 6 กลุ่มโรค รวม 62 โรค/การรักษา: ครอบคลุมตั้งแต่โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง 18 โรค/การรักษา และโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรค/การรักษา
• เคลมระดับต้นถึงปานกลาง 40% แล้วสัญญายังมีผลบังคับต่อไป: เมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง รับเงินก้อน 40% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์) และกรมธรรม์ยังมีผลบังคับต่อไปเพื่อคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรงอีก 100%
• การันตีการรับประกันต่อเนื่องตลอดสัญญา: AIA การันตีการรับประกันต่อเนื่องของสัญญาเพิ่มเติม UDR เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องตลอดอายุรับประกันภัย
• เพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน: เบี้ยประกันภัยรวม RPP หลังหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์จะถูกนำไปลงทุนผ่านกองทุนรวมที่ได้รับการคัดสรรโดย AIA
• เข้าร่วมโครงการไวทัลลิตี้ ยูนิต ลิงค์ (AIA Vitality Unit Linked): เปลี่ยนการดูแลสุขภาพให้เป็นสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมตามเงื่อนไขโครงการไวทัลลิตี้ ยูนิต ลิงค์
• ลดหย่อนภาษีเงินได้ตามที่กฎหมายกำหนด: ค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (COR) เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไข สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

เงื่อนไขการรับประกันภัย และผลประโยชน์โดยย่อ AIA CI Care – UDR

ตารางสรุปเงื่อนไขการรับประกันภัยและผลประโยชน์ความคุ้มครองโดยย่อของ ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Care UDR อ้างอิง

หัวข้อ	รายละเอียดตามโบรชัวร์ AIA CI Care – UDR
ชื่อสัญญาเพิ่มเติม	AIA CI Care – UDR (เอไอเอ ซีไอ แคร์ – UDR)
แบบประกันหลักที่แนบได้	แนบกับ AIA Issara Plus (Unit Linked) เท่านั้น
อายุรับประกันภัย	15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี หรือ 98 ปี)
ระยะเวลาคุ้มครอง	เลือกแผนความคุ้มครอง จนถึงอายุ 80 ปี หรือ จนถึงอายุ 99 ปี
ผลประโยชน์โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง (18 โรค/การรักษา)	จ่าย 40% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์ และกรมธรรม์ยังมีผลบังคับต่อไป หากได้รับการชำระเบี้ยประกันภัยต่อเนื่อง)
ผลประโยชน์โรคร้ายแรงระดับรุนแรง (44 โรค/การรักษา)	จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ความคุ้มครองจำกัดเพียงหนึ่งโรคร้ายแรงตลอดอายุสัญญา เมื่อบริษัทจ่ายผลประโยชน์แล้ว สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR จะสิ้นผลบังคับทันที)
ผลประโยชน์รวมสูงสุด	สูงสุด 140% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (กรณีเคลมระดับต้นถึงปานกลาง 40% และต่อมาเคลมระดับรุนแรง 100% ที่ไม่เข้าข้อยกเว้น 4 กรณี)
ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period)	60 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้ หรือหากมีการต่ออายุสัญญาเมื่อสัญญาเพิ่มเติมสิ้นผลบังคับ (Reinstatement) ให้นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นภายหลัง
การเข้าร่วมโครงการสุขภาพ	เข้าร่วมโครงการ ไวทัลลิตี้ ยูนิต ลิงค์ (AIA Vitality Unit Linked)

หมายเหตุเรื่องการวินิจฉัยโรค: การวินิจฉัย หมายถึง กระบวนการซึ่งเป็นขั้นตอนในการตรวจโรคของแพทย์ เพื่อให้ได้มาซึ่งสาเหตุของโรคร้ายแรงตามความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR นี้ โดยต้องได้รับการตรวจและยืนยันโดยแพทย์ผู้เชี่ยวชาญทางสาขาการแพทย์ที่ได้รับการขึ้นทะเบียนอย่างถูกต้องโดยแพทยสภาแห่งประเทศไทย การตรวจหาโรคต้องทำอย่างเหมาะสมครอบคลุมลักษณะทางคลินิก ผลการตรวจทางรังสี ผลการตรวจทางพยาธิ และผลการตรวจทางห้องปฏิบัติการทางการแพทย์ และในกรณีจำเป็นต้องมีการทำศัลยกรรม จะต้องเป็นไปโดยมีข้อบ่งชี้ทางการแพทย์และเป็นวิธีการที่ได้รับมาตรฐานเป็นที่ยอมรับและถือปฏิบัติในทางการแพทย์

รายชื่อ 62 โรคร้ายแรงที่คุ้มครองครบทั้ง 6 กลุ่มโรค (ระดับต้น 18 โรค + รุนแรง 44 โรค)

สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR แบ่งกลุ่มโรคร้ายแรงที่คุ้มครองออกเป็น 6 กลุ่มโรค แยกเป็นโรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง (18 โรค/การรักษา จ่าย 40%) และโรคร้ายแรงระดับรุนแรง (44 โรค/การรักษา จ่าย 100%) ครบถ้วนทุกโรคดังตารางต่อไปนี้

กลุ่มโรคร้ายแรง	โรคร้ายแรงระดับต้นถึงระดับปานกลาง (18 โรค/การรักษา — จ่าย 40%)	โรคร้ายแรงระดับรุนแรง (44 โรค/การรักษา — จ่าย 100%)
กลุ่ม 1: กลุ่มโรคมะเร็งและเนื้องอก	1. โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม 2. การผ่าตัดเนื้องอกต่อมใต้สมองออก	1. โรคมะเร็งระยะลุกลาม 2. เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง
กลุ่ม 2: กลุ่มโรคหัวใจ ระบบการหายใจ และระบบการไหลเวียนโลหิต	3. โรคหลอดเลือดหัวใจตีบที่รักษาด้วยการสวนหลอดเลือดหัวใจ 4. การผ่าตัดลอกเยื่อหุ้มหัวใจ 5. การรักษาโรคลิ้นหัวใจด้วยการสวนหลอดเลือด 6. การรักษาโรคหลอดเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้าโดยวิธีใส่สายสวนทางหลอดเลือด หรือภาวะการโป่งพองของหลอดเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้าที่ระดับอกหรือระดับท้อง 7. การใส่เครื่องกรองลิ่มเลือดในหลอดเลือดดำใหญ่	3. กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด 4. การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ 5. โรคกล้ามเนื้อหัวใจ 6. การผ่าตัดลิ้นหัวใจด้วยวิธีการเปิดหัวใจ 7. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่เอออร์ต้า 8. โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ 9. โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง / โรคปอดระยะสุดท้าย 10. โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต
กลุ่ม 3: กลุ่มโรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ	8. โรคหลอดเลือดสมองที่ต้องได้รับการผ่าตัดลอกหลอดเลือดแดงคาโรติด 9. โรคหลอดเลือดสมองที่ต้องได้รับการรักษาโดยวิธีใส่สายสวนเส้นเลือดแดงบริเวณคอ 10. โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่รักษาโดยใช้ขดลวดผ่านสายสวนทางหลอดเลือด 11. การผ่าตัดฝังท่อระบายในโพรงสมอง	11. โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน 12. โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด 13. ภาวะโคม่า 14. โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์* 15. โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย 16. สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส 17. โรคพาร์กินสัน* 18. โรคระบบประสาทมัลติเพิล สะเคลอโรสิส 19. โรคของเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว 20. ภาวะอะแพลลิก 21. อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา 22. โรคโปลิโอ 23. โรคกล้ามเนื้อเสื่อม
กลุ่ม 4: กลุ่มโรคอวัยวะและระบบการทำงานที่สำคัญของร่างกาย	12. การผ่าตัดตับออกหนึ่งกลีบ 13. การผ่าตัดไตออกหนึ่งข้าง 14. การผ่าตัดปอดออกหนึ่งข้าง	24. ตับวาย 25. ไตวายเรื้อรัง 26. โรคลำไส้อักเสบเป็นแผลรุนแรง 27. การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะ หรือปลูกถ่ายไขกระดูก 28. โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง 29. ภาวะตับอ่อนอักเสบที่กลับเป็นซ้ำและเรื้อรัง 30. ไตอักเสบลูปูส จากโรคซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส 31. ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง
กลุ่ม 5: กลุ่มโรคภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรง และภาวะทุพพลภาพ	15. แผลไหม้ชนิดรุนแรงน้อย (การเกิดแผลไหม้ระดับ 2) 16. การผ่าตัดเลือดคั่งใต้เยื่อหุ้มสมองอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุ 17. การสูญเสียแขนหรือขาหนึ่งข้าง หรือตาหนึ่งข้าง 18. โรคเบาหวานขึ้นจอประสาทตา	32. แผลไหม้ฉกรรจ์ (การเกิดแผลไหม้ระดับ 3) 33. การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง 34. การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ* 35. การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง* (ไม่สามารถปฏิบัติกิจวัตรประจำวันได้ด้วยตนเองอย่างถาวรตั้งแต่ 3 อย่างขึ้นไปต่อเนื่องกันอย่างน้อย 180 วัน หรือไม่สามารถประกอบอาชีพใดๆ ต่อเนื่องกันอย่างน้อย 180 วัน หรือสูญเสียสายตา มือ หรือเท้า 2 ข้าง/รวมกัน 2 ข้าง) 36. ตาบอด 37. การฉีกขาดของรากประสาทต้นแขน 38. การสูญเสียความสามารถในการพูด 39. โรคเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย 40. โรคเท้าช้าง
กลุ่ม 6: กลุ่มโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ (คุ้มครองถึงก่อนอายุครบ 17 ปีบริบูรณ์เท่านั้น)	– (ไม่มีความคุ้มครองระดับต้นถึงปานกลางในกลุ่มที่ 6)	41. โรคไข้รูมาติกที่ทำให้หัวใจผิดปกติ 42. โรคคาวาซากิที่ทำให้เกิดโรคแทรกซ้อนของหัวใจ 43. โรคเบาหวานชนิดที่ 1 44. โรคน้ำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย

หมายเหตุ (*) สำหรับโรคที่ 14, 17, 34 และ 35: บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ในข้อนี้ ภายใต้เงื่อนไขว่าวันที่ผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ว่าการเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรงนี้ได้เกิดขึ้นครั้งแรกก่อนวันครบรอบปีกรมธรรม์ภายหลังผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 80 ปีบริบูรณ์

ข้อยกเว้น 4 กรณีที่จ่ายผลประโยชน์สูงสุดไม่เกิน 100% และข้อยกเว้นทั่วไป

เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยเข้าใจเงื่อนไขการจ่ายสินไหมอย่างถูกต้อง โบรชัวร์หน้า 4 และหน้า 6 (หน้า 23 และ 25 ของเล่มรวม) ได้ระบุ ข้อยกเว้น 4 กรณีที่สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR จะจ่ายผลประโยชน์สูงสุดไม่เกิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (กล่าวคือ หากได้รับ 40% ไปแล้วในเหตุการณ์เดียวกัน จะรับส่วนที่เหลืออีก 60% รวมไม่เกิน 100%) ดังนี้

กรณีที่	รายละเอียดเงื่อนไขที่จ่ายผลประโยชน์รวมสูงสุดไม่เกิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
กรณีที่ 1	ผลการวินิจฉัย “โรคมะเร็งระยะลุกลาม” และ “โรคมะเร็งระยะไม่ลุกลาม” ระบุว่า เกิดขึ้นที่อวัยวะเดียวกัน ข้างเดียวกัน และได้รับการรักษาหรือผ่าตัดในครั้งเดียวกัน
กรณีที่ 2	การบาดเจ็บจาก “แผลไหม้ฉกรรจ์” และ “แผลไหม้ชนิดรุนแรงน้อย” ที่เกิดจากอุบัติเหตุครั้งเดียวกัน
กรณีที่ 3	การเจ็บป่วยเป็น “โรคน้ำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย” และ “การผ่าตัดฝังท่อระบายในโพรงสมอง” ซึ่งเป็นการรักษาครั้งเดียวกัน
กรณีที่ 4	“การสูญเสียแขนหรือขาหนึ่งข้างหรือตาหนึ่งข้าง” แล้วต่อมา ผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยว่าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรง ดังต่อไปนี้ อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา หรือ ตาบอด หรือ การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ หรือ การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง โดยโรคร้ายแรงระดับรุนแรงดังกล่าวเกิดจากสาเหตุเดียวกันกับ “การสูญเสียแขนหรือขาหนึ่งข้างหรือตาหนึ่งข้าง”

ข้อยกเว้นบางส่วนของสัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR:

1. ความผิดปกติซึ่งแพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรง หรือโรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้
2. การฆ่าตัวตาย หรือการทำร้ายร่างกายตนเอง หรือพยายามกระทำเช่นว่านั้น
3. การติดเชื้อไวรัสภูมิคุ้มกันบกพร่อง (HIV Positive) หรือภาวะของโรคภูมิคุ้มกันบกพร่อง (AIDs) ของผู้เอาประกัน ไม่ว่าจะทางตรงหรือทางอ้อมก็ตาม
4. การบาดเจ็บที่เกิดขึ้นจากการกระทำของผู้เอาประกัน ขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์สุรา สารเสพติด หรือยาเสพติดให้โทษ จนไม่สามารถครองสติได้

ตัวอย่างการวางแผนความคุ้มครองโรคร้ายแรง AIA CI Care – UDR

เพื่อให้เห็นภาพการทำงานของผลประโยชน์สูงสุด 140% และอัตราเบี้ย Target Premium มาตรฐานรายปี ลองพิจารณาตัวอย่างการวางแผนสำหรับ ผู้เอาประกันภัยเพศหญิง อายุ 30 ปี ที่เลือกแนบสัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท (แผนคุ้มครองถึงอายุ 80 ปี อัตรา Target Premium มาตรฐานรายปี = 18.90 บาทต่อทุน 1,000 บาท หรือ 18,900 บาท/ปี) คู่กับกรมธรรม์หลัก AIA Issara Plus (Unit Linked)

ลำดับเหตุการณ์สมมติ	รายละเอียดการวินิจฉัยโรค	ผลประโยชน์ที่ได้รับ (บาท)	สถานะสัญญาเพิ่มเติมหลังจ่ายสินไหม
ปีกรมธรรม์ที่ 5 (อายุ 35 ปี)	ตรวจพบ โรคมะเร็งเต้านมระยะไม่ลุกลาม (กลุ่มที่ 1 ระดับต้นถึงปานกลาง)	รับเงินก้อน 40% = 400,000 บาท	สัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR ยังมีผลบังคับต่อไป (เมื่อชำระเบี้ยต่อเนื่อง)
ปีกรมธรรม์ที่ 12 (อายุ 42 ปี)	ตรวจพบ โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน (กลุ่มที่ 3 ระดับรุนแรง)	รับเงินก้อนอีก 100% = 1,000,000 บาท	รับผลประโยชน์รวมทั้งสิ้น 1,400,000 บาท (140%) และสัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR สิ้นผลบังคับทันที (ส่วนกรมธรรม์หลัก AIA Issara Plus ยังมีผลบังคับต่อไป)

ตารางอัตรา Target Premium มาตรฐานรายปี แผนคุ้มครองถึงอายุ 80 ปี

ตารางต่อไปนี้แสดง อัตรา Target Premium มาตรฐานรายปี ของ AIA CI Care – UDR ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท (หน่วย: บาท) สำหรับแผนคุ้มครองจนถึงอายุ 80 ปี ครบทุกช่วงอายุรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 70 ปี (อ้างอิงโบรชัวร์หน้า 7 / หน้า 26 ของเล่มรวม)

อายุ	เพศชาย (บาท/พัน)	เพศหญิง (บาท/พัน)	อายุ	เพศชาย (บาท/พัน)	เพศหญิง (บาท/พัน)
15 วัน	12.36	7.87	36 ปี	39.87	23.03
1 ปี	12.70	8.07	37 ปี	41.40	23.81
2 ปี	13.06	8.28	38 ปี	43.02	24.63
3 ปี	13.42	8.50	39 ปี	44.73	25.50
4 ปี	13.80	8.72	40 ปี	46.54	26.43
5 ปี	14.20	8.95	41 ปี	48.45	27.40
6 ปี	14.61	9.19	42 ปี	50.23	28.37
7 ปี	15.03	9.44	43 ปี	52.12	29.40
8 ปี	15.48	9.70	44 ปี	54.12	30.50
9 ปี	15.94	9.97	45 ปี	56.26	31.67
10 ปี	16.41	10.25	46 ปี	58.54	32.91
11 ปี	16.91	10.54	47 ปี	60.68	34.05
12 ปี	17.42	10.84	48 ปี	62.96	35.28
13 ปี	17.96	11.15	49 ปี	65.41	36.59
14 ปี	18.52	11.48	50 ปี	68.04	38.00
15 ปี	19.10	11.82	51 ปี	70.87	39.52
16 ปี	19.70	12.18	52 ปี	73.29	40.85
17 ปี	20.35	12.55	53 ปี	75.90	42.29
18 ปี	21.03	12.94	54 ปี	78.74	43.86
19 ปี	21.74	13.34	55 ปี	81.83	45.56
20 ปี	22.48	13.77	56 ปี	85.21	47.41
21 ปี	23.25	14.21	57 ปี	87.72	48.86
22 ปี	24.05	14.65	58 ปี	90.49	50.46
23 ปี	24.89	15.11	59 ปี	93.55	52.22
24 ปี	25.77	15.59	60 ปี	96.95	54.17
25 ปี	26.68	16.09	61 ปี	100.74	56.36
26 ปี	27.64	16.62	62 ปี	103.66	58.08
27 ปี	28.63	17.15	63 ปี	106.96	60.02
28 ปี	29.66	17.71	64 ปี	110.72	62.24
29 ปี	30.74	18.29	65 ปี	115.04	64.78
30 ปี	31.88	18.90	66 ปี	120.06	67.74
31 ปี	33.07	19.55	67 ปี	123.60	69.91
32 ปี	34.30	20.17	68 ปี	127.81	72.49
33 ปี	35.59	20.83	69 ปี	132.91	75.61
34 ปี	36.94	21.53	70 ปี	139.21	79.47
35 ปี	38.37	22.26	—	—	—

ตารางอัตรา Target Premium มาตรฐานรายปี แผนคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองโรคร้ายแรงระยะยาวตลอดชีพ ตารางต่อไปนี้แสดง อัตรา Target Premium มาตรฐานรายปี ของ AIA CI Care – UDR ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท (หน่วย: บาท) สำหรับแผนคุ้มครองจนถึงอายุ 99 ปี ครบทุกช่วงอายุตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 70 ปี (อ้างอิงโบรชัวร์หน้า 8 / หน้า 27 ของเล่มรวม)

อายุ	เพศชาย (บาท/พัน)	เพศหญิง (บาท/พัน)	อายุ	เพศชาย (บาท/พัน)	เพศหญิง (บาท/พัน)
15 วัน	21.53	15.92	36 ปี	65.81	47.09
1 ปี	22.15	16.37	37 ปี	68.04	48.62
2 ปี	22.79	16.83	38 ปี	70.37	50.22
3 ปี	23.45	17.31	39 ปี	72.80	51.88
4 ปี	24.13	17.80	40 ปี	75.33	53.61
5 ปี	24.83	18.31	41 ปี	77.97	55.42
6 ปี	25.56	18.84	42 ปี	80.53	57.26
7 ปี	26.32	19.38	43 ปี	83.20	59.18
8 ปี	27.10	19.95	44 ปี	85.99	61.18
9 ปี	27.91	20.54	45 ปี	88.91	63.28
10 ปี	28.74	21.14	46 ปี	91.96	65.48
11 ปี	29.61	21.77	47 ปี	94.92	67.63
12 ปี	30.51	22.41	48 ปี	98.03	69.89
13 ปี	31.43	23.09	49 ปี	101.28	72.26
14 ปี	32.39	23.78	50 ปี	104.69	74.74
15 ปี	33.39	24.50	51 ปี	108.28	77.35
16 ปี	34.42	25.25	52 ปี	111.57	79.86
17 ปี	35.51	26.02	53 ปี	115.03	82.50
18 ปี	36.63	26.83	54 ปี	118.68	85.28
19 ปี	37.80	27.66	55 ปี	122.52	88.21
20 ปี	39.01	28.53	56 ปี	126.57	91.30
21 ปี	40.27	29.42	57 ปี	130.04	94.16
22 ปี	41.57	30.34	58 ปี	133.71	97.18
23 ปี	42.92	31.28	59 ปี	137.59	100.38
24 ปี	44.32	32.27	60 ปี	141.70	103.77
25 ปี	45.78	33.28	61 ปี	146.06	107.36
26 ปี	47.29	34.34	62 ปี	149.89	110.73
27 ปี	48.84	35.43	63 ปี	153.96	114.32
28 ปี	50.46	36.55	64 ปี	158.29	118.14
29 ปี	52.14	37.72	65 ปี	162.91	122.22
30 ปี	53.88	38.93	66 ปี	167.85	126.57
31 ปี	55.70	40.19	67 ปี	171.98	130.59
32 ปี	57.56	41.46	68 ปี	176.41	134.91
33 ปี	59.50	42.79	69 ปี	181.18	139.54
34 ปี	61.52	44.17	70 ปี	186.31	144.53
35 ปี	63.62	45.60	—	—	—

หมายเหตุเกี่ยวกับ Target Premium: Target Premium หมายถึง จำนวนเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองของกรมธรรม์ที่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายเพิ่มเติมเมื่อซื้อสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุนแนบกับกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบเอไอเอ อิสระ พลัส เพื่อไม่ทำให้มูลค่าบัญชีกรมธรรม์หมดลงเร็วกว่าที่ควรจะเป็น โดยบริษัทสงวนสิทธิ์ในการปรับค่าการประกันภัยในรอบปีกรมธรรม์อันเนื่องมาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ ชั้นอาชีพ ประสบการณ์การจ่ายสินไหมทดแทนของบริษัท เป็นต้น โดยต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน

ตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์เมื่อแนบกับ AIA Issara Plus (Unit Linked)

เนื่องจากสัญญาเพิ่มเติม AIA CI Care – UDR ออกแบบมาสำหรับแนบกับ AIA Issara Plus (Unit Linked) เท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยจึงควรทำความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ดังนี้

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย	วิธีการคำนวณ	อัตรา (ปัจจุบัน)
1. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (หักจากเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง)	หักออกจากเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง ทุกครั้งที่บริษัทได้รับชำระ	ปีที่ 1: 60% | ปีที่ 2: 40% | ปีที่ 3: 20% | ปีที่ 4: 10% | ปีที่ 5: 10% | ปีที่ 6: 5% | ปีที่ 7 เป็นต้นไป: 0%
1.2 ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ Top-up)	หักออกจากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ ทุกครั้งที่บริษัทได้รับชำระ	1.5% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ
2. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์	หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติที่ราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุนตามสัดส่วนของกองทุนที่ถืออยู่	0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
3. ค่าการประกันภัย (COI และ COR)	หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ สำหรับความคุ้มครองชีวิต (COI), ผลประโยชน์ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง และสัญญาเพิ่มเติม UDR (COR)	อ้างอิงตามอัตราค่าการประกันภัยที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน ทั้งนี้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
4. ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์	คิดเมื่อถอนเงิน/เวนคืนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองภายใน 2 ปีแรก	50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่ถอน (ยกเว้นไม่คิดค่าธรรมเนียม หากกรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ยหลักครบตามงวดที่กำหนด / ไม่คิดค่าธรรมเนียมสำหรับส่วนเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ)
5. ค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน	การสับเปลี่ยนกองทุนภายใต้กรมธรรม์	ไม่มีค่าธรรมเนียม
6. ค่าธรรมเนียมในการขอต่ออายุกรมธรรม์	การขอต่ออายุกรมธรรม์	ไม่มีค่าธรรมเนียม
7. ค่าธรรมเนียมการขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงิน	ขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงินของกรมธรรม์	ขอได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท

สิทธิประโยชน์ทางภาษี และสิทธิของผู้เอาประกันภัยที่ควรทราบ

• สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา: สำหรับการซื้อแบบประกัน AIA Issara Plus (Unit Linked) และแนบสัญญาเพิ่มเติม UDR ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัยสำหรับความคุ้มครองชีวิต (COI) สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ส่วนค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (COR) เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไข สามารถลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• สิทธิในการขอยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look Period 15 วัน): ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิในการขอยกเลิกกรมธรรม์ภายใน 15 วันนับแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ โดยบริษัทจะคืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และเงินส่วนลงทุนตามราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุน หักด้วยค่าใช้จ่าย 500 บาท รวมทั้งค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)
• ทางเลือกเปรียบเทียบในกลุ่มโรคร้ายแรง UDR: หากต้องการเน้นความคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรง 44 โรคควบคู่ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต 100% ด้วยเบี้ยที่ประหยัดลง สามารถเปรียบเทียบกับ ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Plus UDR หรือหากต้องการเคลมซ้ำหลายครั้งสูงสุด 11 ครั้ง สามารถดู AIA Multi-Pay CI Plus UDR

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Care UDR

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Care UDR คืออะไร?

คือสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรงแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (Unit Deducting Rider: UDR) ชื่อทางการค้า เอไอเอ ซีไอ แคร์ – UDR (AIA CI Care – UDR) ที่ออกแบบมาสำหรับแนบกับกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Issara Plus (Unit Linked) เท่านั้น ให้ความคุ้มครองโรคร้ายแรงครอบคลุม 6 กลุ่มโรค รวม 62 โรค/การรักษา ทั้งระยะเริ่มต้นถึงปานกลางและระยะรุนแรง

AIA CI Care UDR จ่ายผลประโยชน์โรคร้ายแรงอย่างไร รับสูงสุดกี่เปอร์เซ็นต์?

เมื่อได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์เป็นครั้งแรกในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ว่าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแรง บริษัทจ่ายผลประโยชน์ดังนี้ 1) ระดับต้นถึงระดับปานกลาง (18 โรค/การรักษา) จ่าย 40% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (จ่ายครั้งเดียวตลอดอายุกรมธรรม์ และกรมธรรม์ยังมีผลบังคับต่อไปหากชำระเบี้ยต่อเนื่อง) และ 2) ระดับรุนแรง (44 โรค/การรักษา) จ่าย 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย แล้วสัญญาเพิ่มเติมจะสิ้นผลบังคับทันที รวมรับผลประโยชน์สูงสุดถึง 140% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ยกเว้น 4 กรณีที่จ่ายรวมสูงสุดไม่เกิน 100%)

อายุรับประกันภัยและระยะเวลาคุ้มครองของ AIA CI Care UDR เป็นอย่างไร?

เปิดรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 15 วัน – 70 ปี โดยผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกแผนความคุ้มครองได้ 2 แผน คือ แผนคุ้มครองจนถึงอายุ 80 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี) หรือ แผนคุ้มครองจนถึงอายุ 99 ปี (ต่ออายุถึง 98 ปี)

ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) ของ AIA CI Care UDR กี่วัน?

มีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) 60 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้ หรือหากมีการต่ออายุสัญญาเมื่อสัญญาเพิ่มเติมสิ้นผลบังคับ (Reinstatement) ให้นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นภายหลัง

ข้อยกเว้น 4 กรณีที่ AIA CI Care UDR จ่ายผลประโยชน์สูงสุดไม่เกิน 100% มีอะไรบ้าง?

ได้แก่ 1) โรคมะเร็งระยะลุกลามและโรคมะเร็งระยะไม่ลุกลามที่เกิดที่อวัยวะเดียวกัน ข้างเดียวกัน และรักษาหรือผ่าตัดในครั้งเดียวกัน, 2) แผลไหม้ฉกรรจ์และแผลไหม้ชนิดรุนแรงน้อยจากอุบัติเหตุครั้งเดียวกัน, 3) โรคน้ำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย และการผ่าตัดฝังท่อระบายในโพรงสมองในการรักษาครั้งเดียวกัน, และ 4) การสูญเสียแขนหรือขาหนึ่งข้างหรือตาหนึ่งข้าง แล้วต่อมาได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นอัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา ตาบอด สูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงจากสาเหตุเดียวกัน

Target Premium ของ AIA CI Care UDR คืออะไร ทำไมถึงเรียกว่าเบี้ยคงที่?

Target Premium คือจำนวนเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองของกรมธรรม์ที่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยจ่ายเพิ่มเติมในอัตราคงที่ทุกปีเมื่อซื้อสัญญาเพิ่มเติม UDR แนบกับ AIA Issara Plus เพื่อนำส่วนที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียมไปลงทุนในกองทุนรวม ช่วยไม่ให้มูลค่าบัญชีกรมธรรม์หมดลงเร็วกว่าที่ควรจะเป็น และทำให้วางแผนจัดสรรงบประมาณระยะยาวได้สะดวก

AIA CI Care UDR เข้าร่วมโครงการ AIA Vitality หรือไม่?

เข้าร่วมโครงการ ไวทัลลิตี้ ยูนิต ลิงค์ (AIA Vitality Unit Linked) โดยผู้เอาประกันภัยสามารถดูแลสุขภาพและสะสมคะแนนเพื่อรับสิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขโครงการไวทัลลิตี้ ยูนิต ลิงค์

ค่าการประกันภัย (COR) ของ AIA CI Care UDR ใช้ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

ค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (COR) เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามประกาศกรมสรรพากร สามารถนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

สรุป

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI Care UDR เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองโรคร้ายแรงครอบคลุมตั้งแต่ระยะเริ่มต้นจนถึงระยะรุนแรงด้วยเบี้ยคงที่ระยะยาวผ่าน AIA Issara Plus Unit Linked