ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR

สรุปสั้น ๆ: ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR เป็นสัญญาเพิ่มเติมกลุ่มโรคร้ายแรงที่ชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (UDR) จ่ายผลประโยชน์เงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อตรวจพบโรคร้ายแรงตามคำนิยามหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง รับประกันภัยอายุ 1 เดือน – 70 ปี คุ้มครองถึงอายุ 80 ปี

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR คืออะไร เหมาะกับใคร

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR หรือชื่อทางการในเอกสารโบรชัวร์คือ สัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR (เอไอเอ ซีไอ – UDR) เป็นสัญญาเพิ่มเติมกลุ่มความคุ้มครองโรคร้ายแรงแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (Unit Deducting Rider: UDR) ที่ถูกออกแบบมาสำหรับแนบกับกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Issara Plus (Unit Linked) เท่านั้น

• ผู้ที่ต้องการล็อกงบประมาณเบี้ยประกันโรคร้ายแรงระยะยาว: ไม่ต้องการให้เบี้ยประกันโรคร้ายแรงกระโดดสูงขึ้นในวัยเกษียณ (อายุ 60–80 ปี) และต้องการวางแผนจัดสรรงบประมาณรายปีที่คงที่ชัดเจน
• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเงินก้อน 44 โรคร้ายแรงด้วยอัตรา Target Premium ที่ประหยัดที่สุดในกลุ่ม UDR: เนื่องจาก AIA CI – UDR เน้นคุ้มครองโรคร้ายแรงระดับรุนแรงและโรคในผู้เยาว์รวม 44 โรคแบบรับเงินก้อน 100% ครั้งเดียว จึงใช้อัตรา Target Premium ต่ำกว่าแบบเคลมหลายครั้ง
• ผู้ถือกรมธรรม์ AIA Issara Plus (Unit Linked): ที่ต้องการเสริมเกราะป้องกันโรคร้ายแรงควบคู่กับการสร้างพอร์ตการลงทุนในกองทุนรวมที่คัดสรรโดย AIA พร้อมการันตีการรับประกันต่อเนื่องตลอดสัญญาจนถึงอายุ 80 ปี

จุดเด่นของสัญญาเพิ่มเติม UDR (Unit Deducting Rider) แนบคู่ AIA Issara Plus

ตามเอกสารโบรชัวร์ผลิตภัณฑ์ สัญญาเพิ่มเติม UDR หน้า 2 ได้สรุปหลักการทำงานและจุดเด่นสำคัญ 3 ประการของการแนบสัญญาเพิ่มเติม UDR คู่กับ AIA Issara Plus (Unit Linked) ไว้ดังนี้

• การันตีการรับประกันต่อเนื่องตลอดสัญญา*: AIA การันตีการรับประกันต่อเนื่องของสัญญาเพิ่มเติม UDR เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องตลอดอายุรับประกันภัย (จนถึงอายุ 80 ปีสำหรับ AIA CI – UDR) *ทั้งนี้ กรณีมูลค่าบัญชีกรมธรรม์มีเพียงพอในการหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
• เพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน: เบี้ยประกันภัยรวม RPP ซึ่งประกอบด้วย เบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง (RPP) + เบี้ยประกันภัยส่วนที่เพิ่มขึ้นจากการทำสัญญาเพิ่มเติม UDR (Target Premium) หลังจากหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ แล้ว เบี้ยฯ ส่วนที่เหลือจะถูกนำไปซื้อหน่วยลงทุนผ่านกองทุนรวมที่ได้รับการคัดสรรโดย AIA เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทน
• ลดหย่อนภาษีเงินได้ตามที่กฎหมายกำหนด***: ทั้งในส่วนของค่าธรรมเนียมกรมธรรม์หลักที่ลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท และค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (COR) เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไขตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

ภาพรวมกลุ่มความคุ้มครองโรคร้ายแรง UDR Series ทั้ง 7 แบบของเอไอเอ

ในโบรชัวร์หน้า 3 เอไอเอได้จัดกลุ่มสัญญาเพิ่มเติม UDR ออกเป็นกลุ่มความคุ้มครองชดเชยรายวัน (AIA HB Extra – UDR) และ กลุ่มความคุ้มครองโรคร้ายแรง UDR ทั้ง 7 แบบ เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยเลือกแนบกับ AIA Issara Plus ได้ตามความต้องการ ดังตารางเปรียบเทียบต่อไปนี้

ชื่อสัญญาเพิ่มเติม UDR	ชื่อภาษาไทย	อายุรับประกันภัย	ระยะเวลาความคุ้มครอง	เข้าร่วมโครงการไวทัลลิตี้ ยูนิต ลิงค์
AIA Multi-Pay CI Plus – UDR*	เอไอเอ มัลติเพย์ ซีไอ พลัส – UDR*	15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี หรือ 98 ปี)	จนถึงอายุ 80 ปี หรือ 99 ปี	เข้าร่วม (V)
AIA Multi-Pay CI – UDR	เอไอเอ มัลติเพย์ ซีไอ – UDR	15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี หรือ 98 ปี)	จนถึงอายุ 80 ปี หรือ 99 ปี	เข้าร่วม (V)
AIA CI Plus – UDR	เอไอเอ ซีไอ พลัส – UDR	15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี หรือ 98 ปี)	จนถึงอายุ 80 ปี หรือ 99 ปี	เข้าร่วม (V)
AIA CI Care – UDR	เอไอเอ ซีไอ แคร์ – UDR	15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี หรือ 98 ปี)	จนถึงอายุ 80 ปี หรือ 99 ปี	เข้าร่วม (V)
AIA CI – UDR (แผนนี้)	เอไอเอ ซีไอ – UDR	15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี)	จนถึงอายุ 80 ปี	ไม่เข้าร่วม
AIA Health Cancer – UDR	มรณกรรม / รักษาในโรงพยาบาลเนื่องจากโรคมะเร็ง – UDR	15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี)	จนถึงอายุ 80 ปี	เข้าร่วม (V)
AIA Care for Cancer – UDR	เอไอเอ แคร์ ฟอร์ แคนเซอร์ – UDR	15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุถึง 79 ปี)	จนถึงอายุ 80 ปี	เข้าร่วม (V)

สรุปผลประโยชน์โดยย่อ ระยะเวลารอคอย และข้อยกเว้นของ AIA CI – UDR

ตามรายละเอียดผลประโยชน์โดยย่อของ สัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR ในโบรชัวร์หน้า 4 มีข้อกำหนดด้านการจ่ายผลประโยชน์ เงื่อนไขการวินิจฉัย ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) และข้อยกเว้นบางส่วน ดังนี้

หัวข้อสำคัญ	รายละเอียดตามสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR
ผลประโยชน์ความคุ้มครองหลัก	รับเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม กรณีผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์ครั้งแรกว่าเป็นโรคร้ายแรงตามคำนิยาม (จำกัดเพียงหนึ่งโรคร้ายแรงตลอดอายุสัญญา)
ผลประโยชน์สำหรับ 5 โรคที่ระบุเฉพาะ (*)	ชดเชยผลประโยชน์ 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR และสัญญาเพิ่มเติมนี้จะสิ้นผลบังคับทันที (ได้แก่ โรคที่ 12, 41, 42, 43 และ 44)
เงื่อนไขการวินิจฉัยของแพทย์	1) ต้องได้รับการตรวจและยืนยันโดยแพทย์ผู้เชี่ยวชาญทางสาขาการแพทย์ที่ได้รับการขึ้นทะเบียนอย่างถูกต้องโดยแพทยสภาแห่งประเทศไทย 2) การตรวจหาโรคต้องทำอย่างเหมาะสม ครอบคลุมลักษณะทางคลินิก ผลตรวจทางรังสี ผลตรวจทางพยาธิ และผลตรวจทางห้องปฏิบัติการทางการแพทย์ 3) กรณีจำเป็นต้องทำศัลยกรรม ต้องมีข้อบ่งชี้ทางการแพทย์และเป็นวิธีการที่ได้มาตรฐานเป็นที่ยอมรับในทางการแพทย์
ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period)	เท่ากับ 60 วัน (หรือ 90 วัน สำหรับ 3 โรคที่มีการระบุไว้เฉพาะ ** ได้แก่ โรคมะเร็งระยะลุกลาม, การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ และการผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ เอออร์ต้า) นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติมนี้ หรือนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย (Reinstatement) แล้วแต่วันใดจะเกิดขึ้นภายหลัง
ข้อยกเว้นบางส่วนของสัญญาเพิ่มเติม	1) ไม่คุ้มครองการเสียชีวิต หรือการเจ็บป่วยด้วยโรคร้ายแรง ความผิดปกติ ซึ่งแพทย์ยืนยันและมีหลักฐานชัดเจนว่าเกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรงหรือโรคร้ายแรงที่เกิดขึ้นก่อนวันเริ่มมีผลคุ้มครอง หรือก่อนวันต่ออายุสัญญา (Reinstatement) 2) การติดเชื้อไวรัสภูมิคุ้มกันบกพร่อง (HIV Positive) หรือภาวะของโรคภูมิคุ้มกันบกพร่อง (AIDS) ของผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าจะทางตรงหรือทางอ้อมก็ตาม

เจาะลึกรายชื่อ 44 โรคร้ายแรงใน 6 กลุ่มโรคที่ได้รับความคุ้มครอง

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR ให้ความคุ้มครองครอบคลุมโรคร้ายแรงทั้งหมด 44 โรค/ภาวะ แบ่งออกเป็น 6 กลุ่มโรคสำคัญ (อ้างอิงโบรชัวร์หน้า 5 / หน้า 29 ของเล่ม) โดยมีรายละเอียดครบทุกโรคดังตารางต่อไปนี้

กลุ่มโรคร้ายแรง	รายชื่อโรคร้ายแรงที่คุ้มครอง (ลำดับที่ 1 – 44)	อัตราจ่ายผลประโยชน์ / เงื่อนไขพิเศษ
กลุ่ม 1: กลุ่มโรคมะเร็งและเนื้องอก (2 โรค)	1. โรคมะเร็งระยะลุกลาม** 2. เนื้องอกในสมองชนิดที่ไม่ใช่มะเร็ง	จ่าย 100% (โรคที่ 1 มีระยะเวลารอคอย 90 วัน**)
กลุ่ม 2: กลุ่มโรคหัวใจ ระบบการหายใจ ระบบการไหลเวียนโลหิต (8 โรค)	3. กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด 4. การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ** 5. โรคกล้ามเนื้อหัวใจ 6. การผ่าตัดลิ้นหัวใจด้วยวิธีการเปิดหัวใจ 7. การผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ เอออร์ต้า** 8. โรคแรงดันในหลอดเลือดแดงปอดสูงแบบปฐมภูมิ 9. โรคหลอดลมปอดอุดกั้นเรื้อรังขั้นรุนแรง / โรคปอดระยะสุดท้าย 10. โรคโลหิตจางจากไขกระดูกไม่สร้างเม็ดโลหิต	จ่าย 100% (โรคที่ 4 และ 7 มีระยะเวลารอคอย 90 วัน**)
กลุ่ม 3: กลุ่มโรคหลอดเลือดสมอง ระบบประสาท และกล้ามเนื้อ (13 โรค)	11. โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน 12. โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด* 13. ภาวะโคม่า 14. โรคสมองเสื่อม ชนิดอัลไซเมอร์ 15. โรคเยื่อหุ้มสมองและไขสันหลังอักเสบจากเชื้อแบคทีเรีย 16. สมองอักเสบจากเชื้อไวรัส 17. โรคพาร์กินสัน 18. โรคระบบประสาทมัลติเพิล สะเคลอโรสิส 19. โรคของเซลล์ประสาทควบคุมการเคลื่อนไหว 20. ภาวะอะแพลลิก 21. อัมพาตของกล้ามเนื้อแขนหรือขา 22. โรคโปลิโอ 23. โรคกล้ามเนื้อเสื่อม	จ่าย 100% ยกเว้นโรคที่ 12 (โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด*) ชดเชยผลประโยชน์ 50% และสัญญาเพิ่มเติมสิ้นผลบังคับ
กลุ่ม 4: กลุ่มโรคอวัยวะ และระบบการทำงานที่สำคัญของร่างกาย (8 โรค)	24. ตับวาย 25. ไตวายเรื้อรัง 26. โรคลำไส้อักเสบเป็นแผลรุนแรง 27. การผ่าตัดเปลี่ยนอวัยวะ หรือปลูกถ่ายไขกระดูก 28. โรคไวรัสตับอักเสบขั้นรุนแรง 29. ภาวะตับอ่อนอักเสบที่กลับเป็นซ้ำและเรื้อรัง 30. ไตอักเสบลูปูส จากโรคซิสเต็มมิค ลูปูส อิริเธมาโตซูส 31. ภาวะข้ออักเสบรูมาตอยด์ชนิดรุนแรง	จ่าย 100% ทุกโรคในกลุ่มที่ 4 (ระยะเวลารอคอย 60 วัน)
กลุ่ม 5: กลุ่มภาวะติดเชื้อ การบาดเจ็บร้ายแรง และภาวะทุพพลภาพ (9 โรค)	32. แผลไหม้ฉกรรจ์ (การเกิดแผลไหม้ระดับ 3) 33. การบาดเจ็บที่ศีรษะอย่างรุนแรง 34. การสูญเสียการดำรงชีพอย่างอิสระ 35. การทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง (ปฏิบัติกิจวัตรประจำวันไม่ได้ 3 อย่างขึ้นไปต่อเนื่องอย่างน้อย 180 วัน / หรือประกอบอาชีพใดๆ ไม่ได้ต่อเนื่องอย่างน้อย 180 วัน คุ้มครองตั้งแต่อายุ 17 ปีบริบูรณ์ จนถึงก่อนอายุครบ 70 ปีบริบูรณ์ / หรือสูญเสียสายตา มือ หรือเท้า ตั้งแต่ 2 ข้าง) 36. ตาบอด 37. การฉีกขาดของรากประสาทต้นแขน 38. การสูญเสียความสามารถในการพูด 39. โรคเนื้อเยื่อพังผืดอักเสบติดเชื้อและเป็นเนื้อตาย 40. โรคเท้าช้าง	จ่าย 100% ทุกโรคในกลุ่มที่ 5
กลุ่ม 6: กลุ่มโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ (4 โรค) (คุ้มครองผู้เอาประกันภัยถึงอายุ 16 ปี)	41. โรคไข้รูมาติกที่ทำให้หัวใจผิดปกติ* 42. โรคคาวาซากิที่ทำให้เกิดโรคแทรกซ้อนของหัวใจ* 43. โรคเบาหวานชนิดที่ 1* 44. โรคน้ำไขสันหลังคั่งในโพรงสมองซึ่งเกิดภายหลังและต้องใส่ท่อระบาย*	ชดเชยผลประโยชน์ 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR และสัญญาเพิ่มเติมนี้จะสิ้นผลบังคับ

หลักการทำงานของ Target Premium (เบี้ยประกันภัยคงที่) และการหักค่าการประกันภัย (COR)

ตามคำนิยามในโบรชัวร์หน้า 6 Target Premium หมายถึง จำนวนเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองของกรมธรรม์ที่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายเพิ่มเติมเมื่อซื้อสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (UDR) แนบกับกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบเอไอเอ อิสระ พลัส (AIA Issara Plus)

• วัตถุประสงค์ของ Target Premium: กำหนดขึ้นเพื่อไม่ทำให้มูลค่าบัญชีกรมธรรม์หมดลงเร็วกว่าที่ควรจะเป็น เนื่องจากการชำระค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติม (Cost of Rider: COR) จะหักจากมูลค่าบัญชีกรมธรรม์โดยการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติเป็นรายเดือน
• จ่ายคงที่เท่ากันทุกปี: Target Premium จะถูกคำนวณตามเพศและอายุ ณ วันทำสัญญา และกำหนดเป็นจำนวนที่จ่ายเท่ากันทุกปี ทำให้สะดวกและง่ายต่อผู้เอาประกันภัยในการวางแผนจัดสรรงบประมาณในการชำระเบี้ยประกันภัยระยะยาว
• ความยืดหยุ่นของกรมธรรม์ Unit Linked: ในช่วงที่อายุยังน้อย ค่าการประกันภัย (COR) ที่หักจริงจะต่ำกว่า Target Premium เงินส่วนต่างจึงถูกนำไปลงทุนสะสมในกองทุนรวมเพื่อสร้างผลตอบแทนและใช้รองรับค่าการประกันภัย (COR) ในช่วงสูงวัยโดยที่ผู้เอาประกันภัยไม่ต้องควักเงินจ่ายเบี้ยเพิ่มตามอายุ

ตารางอัตรา Target Premium มาตรฐานรายปี ของ AIA CI – UDR (อายุ 15 วัน – 70 ปี)

ตารางต่อไปนี้คือ อัตรา Target Premium มาตรฐานรายปีต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท ของสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR (คุ้มครองจนถึงอายุ 80 ปี) ครบทุกช่วงอายุรับประกันภัยตั้งแต่ อายุ 15 วัน ถึง 70 ปี แยกตามเพศชายและเพศหญิง (อ้างอิงโบรชัวร์หน้า 6 / หน้า 30 ของเล่ม)

อายุ	เพศชาย (บาท/พัน)	เพศหญิง (บาท/พัน)	อายุ	เพศชาย (บาท/พัน)	เพศหญิง (บาท/พัน)
15 วัน	9.10	6.20	36 ปี	29.38	18.73
1 ปี	9.35	6.36	37 ปี	30.53	19.39
2 ปี	9.62	6.53	38 ปี	31.73	20.08
3 ปี	9.89	6.71	39 ปี	33.00	20.81
4 ปี	10.17	6.89	40 ปี	34.33	21.57
5 ปี	10.47	7.08	41 ปี	35.71	22.38
6 ปี	10.77	7.28	42 ปี	37.13	23.23
7 ปี	11.09	7.49	43 ปี	38.58	24.12
8 ปี	11.41	7.70	44 ปี	40.08	25.04
9 ปี	11.76	7.92	45 ปี	41.64	26.00
10 ปี	12.11	8.15	46 ปี	43.26	26.99
11 ปี	12.48	8.38	47 ปี	44.97	28.03
12 ปี	12.86	8.62	48 ปี	46.76	29.11
13 ปี	13.26	8.88	49 ปี	48.62	30.25
14 ปี	13.67	9.14	50 ปี	50.58	31.42
15 ปี	14.10	9.41	51 ปี	52.66	32.65
16 ปี	14.55	9.69	52 ปี	54.87	33.92
17 ปี	15.02	9.98	53 ปี	57.12	35.24
18 ปี	15.52	10.30	54 ปี	59.41	36.60
19 ปี	16.04	10.62	55 ปี	61.74	38.00
20 ปี	16.58	10.97	56 ปี	64.10	39.43
21 ปี	17.15	11.32	57 ปี	66.51	40.90
22 ปี	17.74	11.69	58 ปี	68.98	42.40
23 ปี	18.36	12.07	59 ปี	71.53	43.95
24 ปี	19.00	12.47	60 ปี	74.18	45.55
25 ปี	19.67	12.88	61 ปี	76.94	47.23
26 ปี	20.37	13.32	62 ปี	79.85	49.00
27 ปี	21.10	13.77	63 ปี	82.91	50.86
28 ปี	21.87	14.24	64 ปี	86.16	52.84
29 ปี	22.66	14.73	65 ปี	89.63	54.95
30 ปี	23.50	15.24	66 ปี	93.37	57.22
31 ปี	24.37	15.77	67 ปี	97.42	59.68
32 ปี	25.28	16.32	68 ปี	101.84	62.38
33 ปี	26.23	16.89	69 ปี	106.73	65.36
34 ปี	27.23	17.48	70 ปี	112.23	68.71
35 ปี	28.28	18.09	—	—	—

วิธีคำนวณ Target Premium รายปีจากตาราง: นำ (จำนวนเงินเอาประกันภัย ÷ 1,000) × อัตรา Target Premium ตามเพศและอายุ เช่น เพศหญิง อายุ 30 ปี เลือกทุนประกันโรคร้ายแรง 1,000,000 บาท (1,000 หน่วย) อัตรา 15.24 บาท → Target Premium มาตรฐานรายปี = 15,240 บาท/ปี (หรือหากเลือกทุนประกัน 2,000,000 บาท = 30,480 บาท/ปี)

ตัวอย่างการวางแผนประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR ตามช่วงวัย

เพื่อให้เห็นภาพความคุ้มค่าของการล็อกอัตรา Target Premium ตั้งแต่วันเริ่มทำสัญญา ตารางด้านล่างแสดงตัวอย่างการคำนวณเบี้ยประกันภัยส่วนที่เพิ่มขึ้นจากการทำสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR สำหรับทุนประกันภัย 1,000,000 บาท และ 2,000,000 บาท ในแต่ละช่วงวัย

ช่วงวัยผู้เอาประกันภัย	อัตราต่อทุน 1,000 บาท (ชาย / หญิง)	Target Premium ทุน 1,000,000 บาท (ชาย / หญิง)	Target Premium ทุน 2,000,000 บาท (ชาย / หญิง)	ผลประโยชน์เงินก้อนเมื่อตรวจพบ 39 โรคร้ายแรงหลัก (100%)
วัยเด็กเล็ก (อายุ 1 ปี)	9.35 / 6.36 บาท	9,350 / 6,360 บาท/ปี	18,700 / 12,720 บาท/ปี	1,000,000 หรือ 2,000,000 บาท
วัยเริ่มต้นทำงาน (อายุ 25 ปี)	19.67 / 12.88 บาท	19,670 / 12,880 บาท/ปี	39,340 / 25,760 บาท/ปี	1,000,000 หรือ 2,000,000 บาท
วัยสร้างครอบครัว (อายุ 35 ปี)	28.28 / 18.09 บาท	28,280 / 18,090 บาท/ปี	56,560 / 36,180 บาท/ปี	1,000,000 หรือ 2,000,000 บาท
วัยบริหารงาน (อายุ 45 ปี)	41.64 / 26.00 บาท	41,640 / 26,000 บาท/ปี	83,280 / 52,000 บาท/ปี	1,000,000 หรือ 2,000,000 บาท
วัยเตรียมเกษียณ (อายุ 55 ปี)	61.74 / 38.00 บาท	61,740 / 38,000 บาท/ปี	123,480 / 76,000 บาท/ปี	1,000,000 หรือ 2,000,000 บาท

ตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ เมื่อแนบกับ AIA Issara Plus (Unit Linked)

เนื่องจากสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR ต้องแนบกับกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Issara Plus (Unit Linked) เท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยจึงควรทำความเข้าใจโครงสร้างตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ดังนี้

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย	วิธีการคำนวณ	อัตรา (ปัจจุบัน) ตามโบรชัวร์
1. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (จากเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง RPP)	หักออกจากเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง ทุกครั้งที่บริษัทได้รับชำระ	• ปีที่ 1 (งวดรายปีครั้งที่ 1): 60% • ปีที่ 2 (งวดรายปีครั้งที่ 2): 40% • ปีที่ 3 (งวดรายปีครั้งที่ 3): 20% • ปีที่ 4 (งวดรายปีครั้งที่ 4): 10% • ปีที่ 5 (งวดรายปีครั้งที่ 5): 10% • ปีที่ 6 (งวดรายปีครั้งที่ 6): 5% • ปีที่ 7 เป็นต้นไป: 0% (ไม่มีค่าใช้จ่ายดำเนินการ)
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (จากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ Top-Up)	หักออกจากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ ทุกครั้งที่บริษัทได้รับชำระ	1.5% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษที่ชำระ
2. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์	หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติที่ราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุนตามสัดส่วนของกองทุนที่ถืออยู่	0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
3. ค่าการประกันภัย (COI และ COR)	หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติตามสัดส่วนของกองทุนที่ถืออยู่ (สำหรับสัญญาเพิ่มเติม UDR คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือผลประโยชน์ของสัญญาเพิ่มเติม UDR)	อ้างอิงตามอัตราค่าการประกันภัยที่ได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน ทั้งนี้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
4. ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์	คิดจากการถอนเงินจากกรมธรรม์ การเวนคืนกรมธรรม์ และการเวนคืนกรมธรรม์โดยอัตโนมัติ ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองที่ถอน	อัตรา 50% ในช่วง 2 ปีแรก (บริษัทจะไม่คิดค่าธรรมเนียมหากกรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ย RPP ครบ 2 ปี / และไม่คิดค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนจากหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ)
5. ค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน	การสับเปลี่ยนกองทุนภายใต้กรมธรรม์	ไม่มีค่าธรรมเนียม
6. ค่าธรรมเนียมในการขอต่ออายุกรมธรรม์	การขอต่ออายุกรมธรรม์	ไม่มีค่าธรรมเนียม
7. ค่าธรรมเนียมการขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงินของกรมธรรม์	การขอใบแจ้งรายงานสถานะทางการเงิน	ขอได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 1 ครั้ง หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท

สิทธิของผู้เอาประกันภัย 11 ข้อ สิทธิลดหย่อนภาษี และคำเตือนสำคัญ

ผู้เอาประกันภัยที่ซื้อกรมธรรม์ AIA Issara Plus (Unit Linked) พร้อมแนบสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR มีสิทธิและข้อควรทราบที่สำคัญดังนี้

• สิทธิในการขอยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look Period) ภายใน 15 วัน: นับตั้งแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ โดยบริษัทจะคืนค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ และเงินส่วนลงทุนตามราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุน หักด้วยค่าใช้จ่าย 500 บาท รวมทั้งค่าตรวจสุขภาพ (ถ้ามี)
• สิทธิในการเวนคืนกรมธรรม์และรับทราบข้อมูลกองทุน: ผู้เอาประกันภัยมีสิทธิเวนคืนกรมธรรม์เมื่อมีมูลค่าเวนคืน มีสิทธิรับทราบการจัดสรรเบี้ยประกันภัยที่ลงทุนในกองทุน ขอรับหนังสือชี้ชวนส่วนข้อมูลรายละเอียดโครงการ รับทราบรายชื่อบริษัทจัดการกองทุน ความเสี่ยงของหน่วยลงทุน และข้อมูลเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์
• สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา: ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัยสำหรับความคุ้มครองชีวิต (COI) สามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172) ส่วนค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (COR) เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไข สามารถลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ข้อควรทราบเรื่องการปรับค่าการประกันภัย: บริษัทสงวนสิทธิ์ในการปรับค่าการประกันภัยในรอบปีกรมธรรม์ อันเนื่องมาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ ชั้นอาชีพ ประสบการณ์การจ่ายสินไหมทดแทนของบริษัท เป็นต้น โดยต้องได้รับความเห็นชอบจากนายทะเบียน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR คืออะไร?

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR (สัญญาเพิ่มเติม เอไอเอ ซีไอ – UDR) คือสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรงแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (Unit Deducting Rider: UDR) สำหรับแนบกับกรมธรรม์ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Issara Plus (Unit Linked) เท่านั้น โดยกำหนด Target Premium เป็นจำนวนที่จ่ายเท่ากันทุกปี และให้ความคุ้มครอง 44 โรคร้ายแรงใน 6 กลุ่มโรค จนถึงอายุ 80 ปี

AIA CI – UDR รับประกันภัยตั้งแต่อายุเท่าไร และคุ้มครองถึงอายุกี่ปี?

เปิดรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 15 วัน – 70 ปี (ต่ออายุได้ถึงอายุ 79 ปี) และให้ความคุ้มครองต่อเนื่องจนถึงอายุ 80 ปี สำหรับโรคร้ายแรงกลุ่มที่ 6 (กลุ่มโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ 4 โรค) จะให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัยถึงอายุ 16 ปี

ผลประโยชน์ความคุ้มครองโรคร้ายแรงของ AIA CI – UDR จ่ายอย่างไร?

รับเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม กรณีผู้เอาประกันภัยได้รับการวินิจฉัยและหรือยืนยันจากแพทย์ครั้งแรกว่าเป็นโรคร้ายแรง (ความคุ้มครองจำกัดเพียงหนึ่งโรคร้ายแรงตลอดอายุสัญญา) ยกเว้น 5 โรคที่มีเครื่องหมายดอกจัน (*) ได้แก่ โรคหลอดเลือดสมองโป่งพองที่ต้องรักษาโดยการผ่าตัด และโรคร้ายแรงสำหรับผู้เยาว์ 4 โรค ที่ชดเชยผลประโยชน์ 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และสัญญาเพิ่มเติมนี้จะสิ้นผลบังคับ

ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) ของสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR กี่วัน?

ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง (Waiting Period) เท่ากับ 60 วัน นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติม หรือวันเริ่มมีผลคุ้มครองตามการต่ออายุครั้งสุดท้าย (Reinstatement) ยกเว้น 3 โรคที่มีการระบุไว้เฉพาะ (**) ได้แก่ โรคมะเร็งระยะลุกลาม, การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ และการผ่าตัดเส้นเลือดแดงใหญ่ เอออร์ต้า ที่มีระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง 90 วัน

คำว่า Target Premium (เบี้ยประกันภัยคงที่) ใน AIA CI UDR หมายถึงอะไร?

Target Premium หมายถึง จำนวนเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครองของกรมธรรม์ที่กำหนดให้ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายเพิ่มเติมเมื่อซื้อสัญญาเพิ่มเติม UDR แนบกับ AIA Issara Plus เพื่อไม่ทำให้มูลค่าบัญชีกรมธรรม์หมดลงเร็วกว่าที่ควรจะเป็น โดยกำหนดเป็นจำนวนที่จ่ายเท่ากันทุกปี ทำให้วางแผนจัดสรรงบประมาณระยะยาวได้สะดวก

AIA CI – UDR เข้าร่วมโครงการ AIA Vitality Unit Linked หรือไม่?

สัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR เป็นแบบเดียวในกลุ่มความคุ้มครองโรคร้ายแรง UDR ที่ไม่ได้เข้าร่วมโครงการไวทัลลิตี้ ยูนิต ลิงค์ หากต้องการรับสิทธิประโยชน์ไวทัลลิตี้ ยูนิต ลิงค์ หรือต้องการเคลมโรคร้ายแรงหลายครั้ง สามารถเลือกแบบ AIA Multi-Pay CI Plus – UDR, AIA CI Plus – UDR หรือ AIA CI Care – UDR แทนได้

การันตีการรับประกันต่อเนื่องตลอดสัญญาของ UDR มีเงื่อนไขอย่างไร?

AIA การันตีการรับประกันต่อเนื่องของสัญญาเพิ่มเติม UDR เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยได้รับความคุ้มครองต่อเนื่องตลอดอายุรับประกันภัย (จนถึงอายุ 80 ปี) โดยมีเงื่อนไขสำคัญว่า มูลค่าบัญชีกรมธรรม์ AIA Issara Plus ต้องมีเพียงพอในการหักค่าธรรมเนียมกรมธรรม์และค่าการประกันภัย (COR) ในแต่ละเดือน

ค่าการประกันภัยของสัญญาเพิ่มเติม AIA CI – UDR ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่?

ค่าการประกันภัยสำหรับสัญญาเพิ่มเติมแบบชำระค่าการประกันภัยโดยการขายคืนหน่วยลงทุน (COR) เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไข สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด ควบคู่กับค่าธรรมเนียมและค่าการประกันภัยชีวิตของกรมธรรม์หลัก AIA Issara Plus ที่ลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท

สรุป

ประกันโรคร้ายแรงเบี้ยคงที่ AIA CI UDR เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มวงเงินรับมือโรคร้ายแรงระดับรุนแรงด้วยงบประมาณประหยัดและกำหนด Target Premium คงที่ได้ภายใต้กรมธรรม์ AIA Issara Plus