ประกันชดเชยรายได้ AIA HB

สรุปสั้น ๆ: ประกันชดเชยรายได้ AIA HB จ่ายเงินชดเชยรายวันตามจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (IPD) สูงสุด 365 วันต่อครั้ง เบี้ยเริ่มต้นเพียง 90 บาท/ปี ต่อค่าชดเชยวันละ 100 บาท (อายุ 0–50 ปี) รับประกันภัยอายุ 1 เดือน – 65 ปี ต่ออายุได้ถึง 74 ปี (คุ้มครองถึงอายุ 75 ปี)

ประกันชดเชยรายได้ AIA HB คืออะไร ทำไมถึงควรมีควบคู่ประกันสุขภาพ

ประกันชดเชยรายได้ AIA HB มีชื่อทางการในกรมธรรม์ว่า สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน สำหรับการเข้ารักษาในโรงพยาบาล (HB) เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่แนบกับกรมธรรม์ประกันชีวิตหลักของเอไอเอ เพื่อทำหน้าที่จ่าย เงินชดเชยรายวัน ให้แก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อมีความจำเป็นทางการแพทย์ต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (IPD) ในโรงพยาบาล ไม่ว่าสาเหตุจะมาจากการเจ็บป่วยด้วยโรคภัยไข้เจ็บหรือการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ

หัวข้อข้อมูลผลิตภัณฑ์	รายละเอียด สัญญาเพิ่มเติม AIA HB
ชื่อสัญญาเพิ่มเติมทางการ	สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน สำหรับการเข้ารักษาในโรงพยาบาล (HB)
ลักษณะผลประโยชน์	จ่ายค่าชดเชยรายวัน กรณีเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (IPD) ของโรงพยาบาล ทั้งจากเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ
จำนวนวันคุ้มครองสูงสุด	ชดเชยตามวันที่เข้าพักรักษาในโรงพยาบาล สูงสุดไม่เกิน 365 วัน ต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง
อายุที่รับประกันภัย	อายุ 6 – 55 ปี (ต่ออายุสัญญาเพิ่มเติมได้ถึงอายุ 59 ปี)
โครงสร้างอัตราเบี้ยประกันภัย	คิดต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท (เพศชายและเพศหญิงใช้อัตราเดียวกัน แยกตามช่วงอายุและชั้นอาชีพ)
การเคลมร่วมกับสวัสดิการอื่น	เคลมรับเงินสดได้เต็มจำนวนตามสิทธิ์ โดยไม่หักลบกับประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันกลุ่ม หรือประกันสังคม

จุดเด่นของ สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน สำหรับการเข้ารักษาในโรงพยาบาล (HB)

• 1. ชดเชยยาวนานสูงสุดถึง 365 วันต่อครั้ง: ให้ความคุ้มครองค่าชดเชยรายวันตามจำนวนวันที่เข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในของโรงพยาบาล สูงสุดไม่เกิน 365 วัน ต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง รองรับทั้งการเจ็บป่วยทั่วไปและการพักรักษาตัวระยะยาว
• 2. คุ้มครองครอบคลุมทั้งการเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ: ไม่ว่าจะแอดมิทด้วยโรคติดเชื้อ โรคระบบทางเดินอาหาร ผ่าตัดไส้ติ่ง หรืออุบัติเหตุทางร่างกาย หากเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยในตามความจำเป็นทางการแพทย์ก็ได้รับค่าชดเชยรายวันตามสิทธิ์
• 3. อัตราเบี้ยประกันภัยประหยัดและคงที่ตามช่วงอายุ: เบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีของ AIA HB ไม่ได้ปรับขึ้นทุก 5 ปีเหมือนสัญญาเพิ่มเติมบางประเภท โดยช่วงอายุ 6 – 15 ปี จ่ายเบี้ยเพียง 90 บาท/ปี ต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท (ทุกชั้นอาชีพ) และช่วงอายุ 16 – 55 ปี (รวมปีต่ออายุ 56 – 59 ปี) ขั้นอาชีพ 1–2 จ่ายเบี้ยคงที่เพียง 150 บาท/ปี ต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท
• 4. เพศชายและเพศหญิงใช้อัตราเบี้ยเดียวกัน: ไม่มีความแตกต่างของเบี้ยประกันภัยระหว่างเพศชายและเพศหญิง ทำให้ง่ายต่อการวางแผนงบประมาณของทุกคนในครอบครัว
• 5. ใช้เสริมส่วนต่างค่าห้องหรือชดเชยรายได้อย่างยืดหยุ่น: เงินชดเชยรายวันที่ได้รับจะโอนเข้าบัญชีผู้เอาประกันภัยโดยตรง สามารถนำไปใช้จ่ายได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะใช้เป็นค่าครองชีพครอบครัวหรือช่วยจ่ายส่วนต่างค่าห้องพักโรงพยาบาลเอกชน

ตารางผลประโยชน์ความคุ้มครอง ประกันชดเชยรายได้ AIA HB

ตามเอกสารโบรชัวร์ทางการของ สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน สำหรับการเข้ารักษาในโรงพยาบาล (HB) ผลประโยชน์ความคุ้มครองหลักมีรายละเอียดดังนี้

รายการผลประโยชน์ความคุ้มครอง	เงื่อนไขและระยะเวลาการจ่ายผลประโยชน์	ตัวอย่างแผน 1,000 บาท/วัน	ตัวอย่างแผน 2,000 บาท/วัน
ค่าชดเชยรายวัน กรณีเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (IPD) ของโรงพยาบาล เมื่อเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ	ชดเชยตามวันที่เข้าพักรักษาในโรงพยาบาล สูงสุดไม่เกิน 365 วัน ต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง	1,000 บาท/วัน (สูงสุด 365,000 บาท/ครั้ง)	2,000 บาท/วัน (สูงสุด 730,000 บาท/ครั้ง)

ตารางอัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี AIA HB (ต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท)

ตารางต่อไปนี้แสดง อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี ต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท จากโบรชัวร์ทางการของเอไอเอ โดยเพศชายและเพศหญิงใช้อัตราเบี้ยเท่ากัน และแบ่งตามช่วงอายุและขั้นอาชีพดังนี้

ช่วงอายุ (ปี)	อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปี ต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท (ชาย / หญิง อัตราเดียวกัน)
	ขั้นอาชีพ 1, 2	ขั้นอาชีพ 3	ขั้นอาชีพ 4
6 – 15 ปี	90 บาท/ปี (ทุกชั้นอาชีพ)
16 – 55 ปี	150 บาท/ปี	187 บาท/ปี	225 บาท/ปี
56 – 59 ปี* (ปีต่ออายุ)	150 บาท/ปี	187 บาท/ปี	225 บาท/ปี

ตัวอย่างการคำนวณเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์ค่าชดเชยรายวัน

เพื่อให้เห็นภาพการคำนวณเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีตามวงเงินค่าชดเชยรายวันที่นิยมเลือกซื้อ สามารถดูตารางสรุปเบี้ยประกันภัยสำเร็จรูปแยกตามวงเงิน 500 / 1,000 / 1,500 / 2,000 / 3,000 บาทต่อวัน ได้ดังนี้

กลุ่มอายุและขั้นอาชีพ	อัตราต่อ 100 บ./วัน	แผน 500 บ./วัน	แผน 1,000 บ./วัน	แผน 1,500 บ./วัน	แผน 2,000 บ./วัน	แผน 3,000 บ./วัน
อายุ 6 – 15 ปี (ทุกชั้นอาชีพ)	90 บ./ปี	450 บ./ปี	900 บ./ปี	1,350 บ./ปี	1,800 บ./ปี	2,700 บ./ปี
อายุ 16 – 59* ปี (ขั้นอาชีพ 1, 2)	150 บ./ปี	750 บ./ปี	1,500 บ./ปี	2,250 บ./ปี	3,000 บ./ปี	4,500 บ./ปี
อายุ 16 – 59* ปี (ขั้นอาชีพ 3)	187 บ./ปี	935 บ./ปี	1,870 บ./ปี	2,805 บ./ปี	3,740 บ./ปี	5,610 บ./ปี
อายุ 16 – 59* ปี (ขั้นอาชีพ 4)	225 บ./ปี	1,125 บ./ปี	2,250 บ./ปี	3,375 บ./ปี	4,500 บ./ปี	6,750 บ./ปี

เปรียบเทียบ AIA HB vs AIA HB Extra vs AIA HB Extra (UDR) เลือกแบบไหนดี

ปัจจุบันเอไอเอมีสัญญาเพิ่มเติมกลุ่มชดเชยรายได้เมื่อนอนโรงพยาบาลให้เลือกหลายรูปแบบ หากคุณกำลังเปรียบเทียบว่าควรเลือก AIA HB หรือขยับไปเป็น ประกันชดเชยรายได้ AIA HB Extra หรือแบบควบการลงทุน ประกันชดเชยรายได้ AIA HB Extra (UDR) สามารถเปรียบเทียบจุดแตกต่างสำคัญได้ดังนี้

หัวข้อเปรียบเทียบ	AIA HB (หน้านี้)	AIA HB Extra	AIA HB Extra (UDR)
ค่าชดเชยรายวันผู้ป่วยใน (IPD) ปกติ	จ่ายตามวันนอน รพ. จริง สูงสุด 365 วัน/ครั้ง	จ่ายตามวันนอน รพ. จริง สูงสุด 365 วัน/ครั้ง	จ่ายตามวันนอน รพ. จริง สูงสุด 365 วัน/ครั้ง
ผลประโยชน์เพิ่มพิเศษ (ICU / ผ่าตัดใหญ่ / เงินก้อนปลอบขวัญ)	เน้นชดเชยรายวันมาตรฐาน (ไม่มีหมวดเบิ้ลพิเศษ)	มีผลประโยชน์เพิ่มเมื่อนอน ICU, ผ่าตัดใหญ่ และเงินก้อนเมื่อนอนติดต่อกัน 5 วันขึ้นไป	เหมือน HB Extra ทุกประการ สำหรับแนบกับประกันชีวิตควบการลงทุน (AIA Issara Prestige Plus)
โครงสร้างอัตราเบี้ยประกันภัย	ประหยัดและคงที่ตามช่วงอายุกว้าง (6–15 ปี = 90 บ. / 16–59 ปี ขั้นอาชีพ 1–2 = 150 บ. ต่อ 100 บ./วัน)	ปรับตามช่วงอายุและเพศตามตารางเบี้ย HB Extra	หักค่าการประกันภัย (COR) รายเดือนจากมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน
เหมาะกับใคร?	ผู้ที่ต้องการเน้นค่าชดเชยรายวันล้วน ๆ ด้วยเบี้ยประหยัดคงที่ตลอดวัยทำงาน (16–59 ปี)	ผู้ที่ต้องการวงเงินชดเชยพิเศษเพิ่มเมื่อนอน ICU หรือผ่าตัดใหญ่ และต้องการต่ออายุถึงวัยเกษียณ	ผู้ที่วางแผนประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) และต้องการพอร์ตความคุ้มครองยืดหยุ่น

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ ประกันชดเชยรายได้ AIA HB

ประกันชดเชยรายได้ AIA HB คืออะไร และให้ความคุ้มครองอย่างไร?

ประกันชดเชยรายได้ AIA HB (ชื่อทางการ: สัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวัน สำหรับการเข้ารักษาในโรงพยาบาล (HB)) เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่จ่ายเงินชดเชยรายวันเมื่อผู้เอาประกันภัยต้องเข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (IPD) ของโรงพยาบาล ทั้งกรณีเจ็บป่วยด้วยโรคภัยไข้เจ็บและกรณีบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ โดยจ่ายตามจำนวนวันที่เข้าพักรักษาจริง สูงสุดไม่เกิน 365 วัน ต่อการเข้าพักรักษาตัวครั้งใดครั้งหนึ่ง

อัตราเบี้ยประกันภัยของ AIA HB คิดอย่างไร และเพศชายกับเพศหญิงเบี้ยเท่ากันหรือไม่?

อัตราเบี้ยประกันภัยมาตรฐานรายปีของสัญญาเพิ่มเติม AIA HB คิดต่อค่าชดเชยรายวัน 100 บาท โดยเพศชายและเพศหญิงใช้อัตราเบี้ยเท่ากันทุกช่วงอายุ ได้แก่ อายุ 6–15 ปี ทุกชั้นอาชีพ 90 บาท/ปี (ต่อค่าชดเชย 100 บาท/วัน) และอายุ 16–55 ปี รวมถึงปีต่ออายุ 56–59 ปี ขั้นอาชีพ 1–2 อัตรา 150 บาท/ปี, ขั้นอาชีพ 3 อัตรา 187 บาท/ปี และขั้นอาชีพ 4 อัตรา 225 บาท/ปี (ต่อค่าชดเชย 100 บาท/วัน)

หากซื้อ AIA HB วันละ 1,000 บาท จะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยปีละเท่าไร?

คำนวณได้จาก (1,000 ÷ 100) × อัตราเบี้ยต่อ 100 บาท เช่น เด็กอายุ 6–15 ปี เบี้ยเพียง 900 บาท/ปี, ผู้ใหญ่อายุ 16–55 ปี ขั้นอาชีพ 1–2 เบี้ย 1,500 บาท/ปี, ขั้นอาชีพ 3 เบี้ย 1,870 บาท/ปี และขั้นอาชีพ 4 เบี้ย 2,250 บาท/ปี

ประกันชดเชยรายได้ AIA HB ต่างจาก AIA HB Extra และ AIA HB Extra (UDR) อย่างไร?

AIA HB เน้นความเรียบง่ายและเบี้ยประกันภัยประหยัดคงที่ตามช่วงอายุและชั้นอาชีพ ชดเชยรายวันสูงสุด 365 วันต่อครั้ง ส่วน AIA HB Extra และ AIA HB Extra (UDR) จะเพิ่มผลประโยชน์พิเศษ เช่น เพิ่มค่าชดเชยรายวันเป็น 2 เท่าเมื่อนอนห้อง ICU หรือผ่าตัดใหญ่ และมีเงินก้อนปลอบขวัญเมื่อแอดมิทติดต่อกันตั้งแต่ 5 วันขึ้นไป

สามารถเคลมประกันชดเชยรายได้ AIA HB ควบคู่กับประกันสุขภาพเหมาจ่ายหรือประกันสังคมได้หรือไม่?

เคลมควบคู่กันได้เต็มสิทธิ์ เนื่องจาก AIA HB จ่ายผลประโยชน์ตามจำนวนวันที่เข้าพักรักษาตัวเป็นผู้ป่วยใน (IPD) ในโรงพยาบาลโดยไม่นำมาหักลบกับค่ารักษาพยาบาลที่เคลมจากประกันสุขภาพเหมาจ่าย ประกันกลุ่มของบริษัท หรือสิทธิประกันสังคม

สรุป

ประกันชดเชยรายได้ AIA HB เป็นสัญญาเพิ่มเติมพื้นฐานที่เบี้ยประหยัดและเข้าใจง่าย ช่วยชดเชยรายได้ทุกวันที่ต้องนอนโรงพยาบาล หากต้องการความคุ้มครองผ่าตัดใหญ่และโรคร้ายแรงเพิ่ม ดูเปรียบเทียบได้ที่ AIA HB Extra