👑 AIA 20 PAY LINK PRESTIGE (UNIT LINKED) • ทุนคุ้มครองระดับสูง 10 ล้านบาทขึ้นไป
AIA 20 Pay Link Prestige
ประกันชีวิตควบการลงทุน ชำระเบี้ยคงที่ 20 ปี คุ้มครองตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี
👑 สรุปสาระสำคัญของแบบประกัน AIA 20 Pay Link Prestige (Unit Linked):
• ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย: 20 ปี
• ระยะเวลาเอาประกันภัย: ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายตามตารางค่าธรรมเนียม
• อายุรับประกันภัย: 15 วัน – 70 ปี
• จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ: 10,000,000 บาทขึ้นไป
• ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต: บริษัทจ่ายผลประโยชน์ที่มากกว่าระหว่าง (1) จำนวนเงินเอาประกันภัย (หักเงินที่ถอนจากเบี้ยหลัก) กับ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก + จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยหลักปีแรก รวมกับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up)
• ผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี): รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV) ทั้งหมด
• การันตีความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่อง 20 ปี (Non Lapse Guaranteed): ถึงแม้มูลค่า NAV จะไม่พอหักค่าใช้จ่าย (เมื่อชำระเบี้ยครบ ไม่เคยถอน ไม่เคยลดเบี้ยหลัก)
• สิทธิประโยชน์พิเศษ: รับส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) 10% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน และ 15% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน (Preferred Rate) พร้อมรับโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปี และสิทธิพิเศษ Privilege Program ไม่เพิ่มเบี้ยกรณีสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น D
คำนวณเบี้ยและประมาณการผลประโยชน์ AIA 20 Pay Link Prestige
คำนวณตามเงื่อนไขและอัตราเบี้ยฉบับทางการจากโบรชัวร์ เอไอเอ ประเทศไทย
1. เจาะลึก 8 จุดเด่นและผลประโยชน์หลัก AIA 20 Pay Link Prestige
แบบประกันที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าสินทรัพย์สูง (High Net Worth) อย่างสมบูรณ์แบบ
ไม่ว่าสถานการณ์การลงทุนจะเป็นเช่นไรก็หมดห่วง การันตีความคุ้มครองชีวิตสูงสุดต่อเนื่อง 20 ปี ภายใต้เงื่อนไขกรมธรรม์ ถึงแม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ (เงื่อนไข: ชำระเบี้ยหลักครบทุกงวด, ไม่เคยถอนเงินจากเบี้ยหลัก, ไม่เคยลดเบี้ยหลัก)
รับสิทธิพิเศษส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีสุขภาพมาตรฐาน และ 15% สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน (Preferred Rate) สำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป
รับโบนัสพิเศษยามเกษียณเป็นรายเดือนที่อัตราร้อยละ 0.25 ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก เมื่ออายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ และชำระเบี้ยประกันภัยหลักพร้อมมีอายุกรมธรรม์อย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป
เข้าถึงการลงทุนต่างประเทศอย่างมั่นใจผ่านพันธมิตรระดับโลก เช่น BlackRock, Wellington Management, Baillie Gifford, Capital Group, Robeco, M&G Investments, GMO พร้อม 8 กองทุน AIA Asset Allocation Funds ที่ปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ
สามารถหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัยหลักได้เมื่ออายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี และชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามที่กำหนด โดยความคุ้มครองชีวิตยังคงมีผลบังคับตราบเท่าที่มูลค่า NAV มีเพียงพอหักค่าธรรมเนียม
สามารถปรับเปลี่ยนสัดส่วนกองทุนรวมตามสภาวะเศรษฐกิจและจังหวะตลาดได้ตลอดเวลา โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนกองทุน (ฟรี 0 บาท)
มอบสิทธิพิเศษไม่เพิ่มค่าการประกันภัยสำหรับลูกค้าที่มีสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น “D” ตามเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
ได้รับการต้อนรับเข้าสู่สถานะสมาชิก AIA Prestige Club โดยอัตโนมัติ รับบริการผู้ช่วยส่วนตัวด้านการแพทย์ระดับโลก (GMC / Med-Assist), ลีมูซีนรับส่งสนามบิน, Miracle Lounge และกิจกรรมไลฟ์สไตล์ระดับพรีเมียม
2. 4 มิติการวางแผนการเงินด้วย AIA 20 Pay Link Prestige
ตอบโจทย์การบริหารจัดการความมั่งคั่งของครอบครัวและองค์กรธุรกิจได้อย่างครอบคลุม
Family Protection & Legacy Transfer
สร้างกองมรดกเงินสด 10 – 100 ล้านบาทขึ้นไป มอบให้ครอบครัวและทายาทโดยตรงแบบปลอดภาษีมรดก ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้ชัดเจน ไม่ติดกระบวนการศาล
Keyman & Business Protection
ใช้เป็นหลักประกันความเสี่ยงของเจ้าของธุรกิจและผู้บริหารระดับสูง (Keyman Insurance) คุ้มครองภาระหนี้สินทางธุรกิจ เพื่อให้ครอบครัวและธุรกิจดำเนินต่อไปได้โดยไม่มีสะดุด
Retirement Wealth & Retirement Bonus
ชำระเบี้ยคงที่ 20 ปีในช่วงที่มีรายได้สูง พร้อมรับโบนัสยามเกษียณ 0.25% ต่อปีตั้งแต่อายุ 55 ปีขึ้นไป และสามารถทยอยถอนเงินจากพอร์ตการลงทุนออกมาใช้จ่ายยามเกษียณ
Global Asset Allocation
กระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนระยะยาวผ่าน 8 กองทุน AIA Asset Allocation Funds ที่ลงทุนในสินทรัพย์ชั้นนำทั้งในประเทศและทั่วโลก
3. ตัวอย่างผลประโยชน์จริงตามเอกสารเสนอขาย (Case Study)
ประมาณการผลประโยชน์ตามแบบจำลองทางการ เพื่อให้เห็นภาพการเติบโตของสินทรัพย์และมรดกอย่างชัดเจน
กรณีตัวอย่าง: เจ้าของธุรกิจและคุณพ่อ อายุ 45 ปี (เพศชาย)
วางแผนสร้างหลักประกันความคุ้มครอง 10 ล้านบาท และวางแผนรับโบนัสพิเศษยามเกษียณ ด้วยแบบประกัน AIA 20 Pay Link Prestige (Unit Linked)
| สิ้นปีกรมธรรม์ที่ (อายุ) | เบี้ยประกันภัยสะสม | สถานะการชำระเบี้ย | ประมาณการมูลค่ารับซื้อคืน (NAV)* | ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต* |
|---|---|---|---|---|
| ปีที่ 10 (อายุ 55 ปี) | 2,440,000 บาท | ชำระเบี้ยปีละ 244,000 บ. | 2.31 ล้านบาท | 10.00 ล้านบาท |
| ปีที่ 20 (อายุ 65 ปี) | 4,880,000 บาท | ชำระเบี้ยครบ 20 ปี | 5.59 ล้านบาท | 10.00 ล้านบาท |
| ปีที่ 30 (อายุ 75 ปี) | 4,880,000 บาท | หยุดชำระเบี้ยแล้ว | 7.47 ล้านบาท | 10.04 ล้านบาท |
| ปีที่ 40 (อายุ 85 ปี) | 4,880,000 บาท | หยุดชำระเบี้ยแล้ว | 11.26 ล้านบาท | 11.26 ล้านบาท |
| ปีที่ 50 (อายุ 95 ปี) | 4,880,000 บาท | หยุดชำระเบี้ยแล้ว | 12.78 ล้านบาท | 12.78 ล้านบาท |
| ครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี) | 4,880,000 บาท | รับเงินก้อนครบสัญญา | 13.47 ล้านบาท | 13.47 ล้านบาท |
*หมายเหตุ: อ้างอิงตัวอย่างประมาณการผลตอบแทนที่ 5% ต่อปี ตามเอกสารเสนอขายหน้า 7 (มิใช่ผลตอบแทนที่จ่ายจริง) หากไม่มีการถอนเงินจากเบี้ยประกันภัยหลัก ผลตอบแทนจริงขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่เลือก
4. ตารางโครงสร้างค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขกรมธรรม์ AIA 20 Pay Link Prestige
โครงสร้างค่าธรรมเนียมโปร่งใส ตรวจสอบได้ตามเกณฑ์มาตรฐานของสำนักงาน คปภ.
| รายการค่าใช้จ่าย / ค่าธรรมเนียม | อัตราและเงื่อนไขการเรียกเก็บ |
|---|---|
| 1. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (เบี้ยหลัก) | หักจากเบี้ยประกันภัยหลักทุกครั้งที่ชำระ: • รายปี: ปีที่ 1: 60% | ปีที่ 2: 40% | ปีที่ 3: 20% | ปีที่ 4: 10% | ปีที่ 5: 10% | ปีที่ 6: 5% | ปีที่ 7 เป็นต้นไป: 0% • ราย 6 เดือน: งวด 1-2: 60% | งวด 3-4: 40% | งวด 5-6: 20% | งวด 7-8: 10% | งวด 9-10: 10% | งวด 11-12: 5% | งวด 13+: 0% • ราย 3 เดือน: งวด 1-4: 60% | งวด 5-8: 40% | งวด 9-12: 20% | งวด 13-16: 10% | งวด 17-20: 10% | งวด 21-24: 5% | งวด 25+: 0% • รายเดือน: งวด 1-12: 60% | งวด 13-24: 40% | งวด 25-36: 20% | งวด 37-48: 10% | งวด 49-60: 10% | งวด 61-72: 5% | งวด 73+: 0% |
| 2. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (เบี้ย Top-up) | 1.5% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษทุกครั้งที่ชำระ |
| 3. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | ร้อยละ 0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (หักเป็นรายเดือน 0.7%/12 จากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ) |
| 4. ค่าการประกันภัย (Cost of Insurance – COI) | คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ (NAR) หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ • พิเศษสำหรับ Prestige: รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% (สุขภาพมาตรฐาน) และ 15% (สุขภาพดีกว่ามาตรฐาน Preferred Rate) สำหรับทุน 10 ล้านบาทขึ้นไป |
| 5. ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ | • ปีที่ 1 – 2: 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน • ปีที่ 3 เป็นต้นไป: ฟรี 0% (ไม่คิดค่าธรรมเนียม) หากกรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ยหลักครบตามงวดที่กำหนด • เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up): ฟรี 0% ไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเงินทุกกรณี |
| 6. ค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม (ฟรี 0 บาท) |
| 7. ค่าธรรมเนียมการขอต่ออายุกรมธรรม์ | ไม่มีค่าธรรมเนียม (ฟรี 0 บาท) |
| 8. ค่าธรรมเนียมการขอใบแจ้งสถานะทางการเงิน | ขอได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 1 ครั้ง (หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท) |
| 9. การยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look) | สามารถขอยกเลิกได้ภายใน 15 วัน นับแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ (หักค่าใช้จ่าย 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพตามที่จ่ายจริง ถ้ามี) |
📊 ตัวอย่างอัตราค่าการประกันภัย (COI) ตามเอกสารเสนอขายฉบับทางการ (หน้า 1)
กรณีผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 45 ปี เบี้ยประกันภัยหลัก 244,000 บาท/ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 10,000,000 บาท (สมมติฐานผลตอบแทน 5% ต่อปี):
| อายุ (ปี) | ค่าการประกันภัยต่อเดือน (บาท) | ค่าการประกันภัยต่อปี (บาท) | ค่าการประกันภัยสะสม (บาท) |
|---|---|---|---|
| อายุ 45 ปี | 2,768 บาท | 33,218 บาท | 33,218 บาท |
| อายุ 50 ปี | 3,597 บาท | 43,163 บาท | 228,833 บาท |
| อายุ 55 ปี | 4,440 บาท | 53,274 บาท | 474,724 บาท |
| อายุ 60 ปี | 5,355 บาท | 64,256 บาท | 773,603 บาท |
| อายุ 70 ปี | 8,516 บาท | 102,188 บาท | 1,579,437 บาท |
| อายุ 80 ปี | 9,208 บาท | 110,491 บาท | 2,789,762 บาท |
| อายุ 90 ปี | 19,549 บาท | 234,593 บาท | 4,450,542 บาท |
| อายุ 98 ปี | 37,628 บาท | 451,532 บาท | 7,243,159 บาท |
*หมายเหตุ: ค่าการประกันภัยในตารางเป็นตัวเลขที่คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ โดยสมมติอัตราผลตอบแทนที่ 5% ซึ่งค่าการประกันภัยที่แท้จริงจะขึ้นอยู่กับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนที่แท้จริง
🌐 กองทุนรวม AIA Asset Allocation Funds 8 กองทุนที่คัดสรรโดย AIA InvestPro (หน้า 5)
ออกแบบมาเพื่อรองรับทุกระดับความเสี่ยง บริหารพอร์ตและปรับสัดส่วนอัตโนมัติ (Auto Rebalancing) ร่วมกับพันธมิตรระดับโลก:
• AIA-TCA: พอร์ตความเสี่ยงต่ำ (ตราสารหนี้ 60%, หุ้นไทย 30%, หุ้นโลก 10%)
• AIA-TMA: พอร์ตความเสี่ยงกลาง (ตราสารหนี้ 60%, หุ้นไทย 39.5%, ตราสารหนี้ตปท. 0.5%)
• AIA-TAA: พอร์ตความเสี่ยงสูง (หุ้นไทย 90%, ตราสารหนี้ 9.5%, ตราสารหนี้ตปท. 0.5%)
• AIA-ICA: พอร์ตความเสี่ยงต่ำ (ตราสารหนี้ 60%, หุ้นไทย 20%, หุ้นโลก 10%, สภาพคล่อง 10%)
• AIA-IMA: พอร์ตความเสี่ยงกลาง (ตราสารหนี้ 40%, หุ้นไทย 39.5%, หุ้นโลก 20%, สภาพคล่อง 0.5%)
• AIA-IAA: พอร์ตความเสี่ยงสูง (หุ้นไทย 60%, หุ้นโลก 30%, ตราสารหนี้ 9.5%, สภาพคล่อง 0.5%)
• AIA-GMSH: พอร์ตความเสี่ยงกลาง (หุ้นโลก 60%, ตราสารหนี้ต่างประเทศ 40%)
• AIA-GEQ: พอร์ตความเสี่ยงสูง (หุ้นโลก 90%, ตราสารหนี้ไทย 10%) เพื่อโอกาสผลตอบแทนเติบโตสูงสุด
5. สัญญาเพิ่มเติมที่รองรับ (Optional Riders)
สามารถเลือกแนบสัญญาเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มความคุ้มครองสุขภาพและโรคร้ายแรงให้สมบูรณ์แบบ
สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเหมาจ่าย 1 – 25 ล้านบาทต่อปี เบี้ยประกันสุขภาพจะถูกหักจากมูลค่าหน่วยลงทุนโดยอัตโนมัติ หมดกังวลเรื่องการจ่ายเบี้ยสุขภาพในวัยเกษียณ
สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง คุ้มครอง 44 โรคร้ายแรงระดับรุนแรง รับเงินก้อนทันทีเพื่อนำไปรักษาพยาบาลโดยไม่กระทบเงินออมของครอบครัว
คุ้มครองกรณีผู้เอาประกันภัยตกเป็นบุคคลทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทจะรับภาระชำระเบี้ยประกันภัยหลักแทนให้จนครบสัญญา
เอกสิทธิ์เหนือระดับสำหรับสมาชิก AIA Prestige Club
เมื่อสมัครทำประกัน AIA 20 Pay Link Prestige ท่านจะได้รับการต้อนรับเข้าสู่สถานะสมาชิก AIA Prestige Club โดยอัตโนมัติ เพื่อรับการดูแลระดับเวิลด์คลาสในทุกช่วงเวลาสำคัญของชีวิต
บริการความเห็นทางการแพทย์ระดับโลก (Global Medical Consultation), ผู้ช่วยประสานงานด้านการแพทย์ส่วนบุคคล (AIA Med-Assist) และสิทธิตรวจสุขภาพ VIP
บริการรถลีมูซีนหรูรับ-ส่งสนามบินสุวรรณภูมิและดอนเมือง, สิทธิเข้าใช้ห้องรับรองพิเศษ Miracle Lounge ทั้งเที่ยวบินในประเทศและต่างประเทศ
สิทธิพิเศษร่วมกิจกรรมกอล์ฟและไฟน์ไดน์นิ่งระดับมิชลิน, ที่นั่งพิเศษในคอนเสิร์ตและงานแสดงระดับนานาชาติ พร้อมสัมมนาวางแผนภาษีและมรดกโดยผู้เชี่ยวชาญ
5. คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ AIA 20 Pay Link Prestige (FAQ)
Q: แบบประกัน AIA 20 Pay Link Prestige มีเงื่อนไขการันตีความคุ้มครอง 20 ปี (Non Lapse Guaranteed) อย่างไร?
A: ความคุ้มครองชีวิตจะมีผลบังคับอย่างต่อเนื่อง 20 ปี ถึงแม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอต่อการชำระค่าการประกันภัยและค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ ภายใต้เงื่อนไข: (1) ชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามกำหนดทุกงวด (2) ไม่เคยถอนเงินจากเบี้ยหลัก และ (3) ไม่เคยลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก
Q: โบนัสพิเศษยามเกษียณ (Retirement Bonus) มีเงื่อนไขการจ่ายอย่างไร?
A: บริษัทจะจ่ายโบนัสพิเศษยามเกษียณเป็นรายเดือนในอัตราร้อยละ 0.25 ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก เมื่อผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ และชำระเบี้ยหลักพร้อมมีอายุกรมธรรม์อย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป
Q: ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) สำหรับ Prestige มีอัตราเท่าใด?
A: ผู้เอาประกันภัยที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน (Standard Rate) และส่วนลด 15% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน (Preferred Rate)
Q: สามารถหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ได้เมื่อไหร่ และมีเงื่อนไขอย่างไร?
A: สามารถใช้สิทธิหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัยหลักได้เมื่อมีอายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี และชำระเบี้ยหลักครบตามที่กำหนด โดยความคุ้มครองชีวิตจะยังคงมีผลต่อเนื่องตราบเท่าที่มูลค่า NAV มีเพียงพอหักค่าธรรมเนียม
Q: ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตคำนวณอย่างไร?
A: บริษัทจ่ายผลประโยชน์ที่มากกว่าระหว่าง (1) จำนวนเงินเอาประกันภัยตามหน้าตารางกรมธรรม์ (หักเงินที่ถอนจากเบี้ยหลัก) กับ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก + จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยหลักปีแรก รวมกับมูลค่า NAV ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี)
ดาวน์โหลดโบรชัวร์ AIA 20 Pay Link Prestige
เอกสารเสนอขายฉบับทางการจาก เอไอเอ ประเทศไทย
ปรึกษาและวางแผนพอร์ต AIA 20 Pay Link Prestige
ทีมงานที่ปรึกษาการเงินและตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ (AIA FA รุ้งลาวัลย์ & ธีทัต)
มีใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน (IC License) ก.ล.ต. และใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต คปภ. ถูกต้องตามกฎหมาย
📞 โทร. 091-554-9999 | LINE ID: @aiaproduct